कनिष्ठ बंधक
एक जूनियर बंधक क्या है?
एक जूनियर बंधक एक बंधक है जो पहले या पूर्व (वरिष्ठ) बंधक के अधीनस्थ है। एक जूनियर बंधक अक्सर एक दूसरे बंधक को संदर्भित करता है, लेकिन यह एक तीसरा या चौथा बंधक भी हो सकता है (जैसे होम इक्विटी ऋण या क्रेडिट की लाइनें ( वरिष्ठ (पहले) बंधक पहले भुगतान किया जाएगा।
चाबी छीन लेना
- एक जूनियर बंधक संपत्ति के प्राथमिक बंधक के अतिरिक्त एक गृह ऋण है।
- होम इक्विटी ऋण और HELOCs को अक्सर दूसरे बंधक के रूप में उपयोग किया जाता है।
- जूनियर बंधक अक्सर उच्च ब्याज दर और कम ऋण राशि ले जाते हैं, और अतिरिक्त प्रतिबंधों और सीमाओं के अधीन हो सकते हैं।
- गृहस्वामी एक जूनियर बंधक की तलाश कर सकते हैं जैसे कि घर की रीमॉडेल, कॉलेज ट्यूशन या एक नए वाहन की बड़ी खरीद को वित्त करने के लिए।
जूनियर बंधक को समझना
एक जूनियर बंधक एक अधीनस्थ बंधक है, जबकि एक मूल बंधक अभी भी प्रभाव में है। डिफ़ॉल्ट की स्थिति में, मूल बंधक को संपत्ति के परिसमापन से सभी आय प्राप्त होगी जब तक कि यह सब भुगतान नहीं किया जाता है। चूँकि कनिष्ठ बंधक को केवल तभी पुनर्भुगतान प्राप्त होगा जब पहली गिरवी का भुगतान किया गया हो, कनिष्ठ बंधक के लिए लगाया जाने वाला ब्याज दर अधिक हो जाता है और उधार ली गई राशि पहले बंधक की तुलना में कम होगी।
कनिष्ठ बंधक के सामान्य उपयोगों में गुल्लक वापस गिरवी (80-10-10 बंधक) और घर इक्विटी ऋण शामिल हैं ।महंगा निजी बंधक बीमा से बचने के लिए सूअर का बच्चा बंधक 20% से कम भुगतान के साथ उधारकर्ताओं के लिए एक रास्ता प्रदान करता है। होम इक्विटी ऋण का उपयोग अक्सर घर के लिए इक्विटी निकालने के लिए किया जाता है ताकि अन्य ऋणों का भुगतान किया जा सके या अतिरिक्त खरीदारी की जा सके। प्रत्येक उधार परिदृश्य को सावधानीपूर्वक और पूरी तरह से विश्लेषण किया जाना चाहिए।
कनिष्ठ बंधक के पीछा पर प्रतिबंध और सीमाएं
प्रारंभिक बंधक के धारक द्वारा एक जूनियर बंधक की अनुमति नहीं दी जा सकती है। यदि बंधक में ऐसी शर्तें हैं जो जूनियर बंधक को स्थापित करने की अनुमति देती हैं, तो ऐसी आवश्यकताएं हो सकती हैं जो उधारकर्ता को ऐसा करने से पहले मिलना चाहिए। उदाहरण के लिए, एक जूनियर बंधक को बाहर निकालने से पहले वरिष्ठ बंधक की एक निश्चित राशि का भुगतान करना पड़ सकता है। ऋणदाता कनिष्ठ बंधक की संख्या को भी सीमित कर सकता है जो उधारकर्ता ले सकता है।
डिफ़ॉल्ट का बढ़ा जोखिम अक्सर जूनियर बंधक के साथ जुड़ा हुआ है। इसके कारण वरिष्ठ बंधक की तुलना में कनिष्ठ बंधक के लिए उच्च ब्याज दर वसूलने वाले ऋणदाता हो गए हैं। एक कनिष्ठ बंधक के माध्यम से अधिक ऋण की शुरूआत का मतलब यह हो सकता है कि उधारकर्ता को अपने घर पर अधिक पैसा देना पड़ता है क्योंकि यह बाजार पर मूल्यवान है।
यदि उधारकर्ता अपने भुगतान के साथ रखने में सक्षम नहीं है और घर फौजदारी में चूक जाता है, तो ऋणदाता जो कनिष्ठ बंधक प्रदान करता है, अपने धन को वापस नहीं करने के लिए जोखिम में हो सकता है। उदाहरण के लिए, एक वरिष्ठ बंधक के धारक को भुगतान सभी या अधिकांश परिसंपत्तियों का खर्च उठा सकता है। इसका मतलब है कि जूनियर बंधक के लिए ऋणदाता अवैतनिक जा सकता है।
अन्य बातें
उधारकर्ता क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने या कार की खरीद को कवर करने के लिए जूनियर बंधक की तलाश कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक उधारकर्ता एक 15 साल के कार्यकाल के साथ एक जूनियर बंधक का पीछा कर सकता है जिसके पास कार ऋण का भुगतान करने के लिए धनराशि होती है जिसमें पांच साल का कार्यकाल होता है। जैसा कि नए ऋण को जूनियर बंधक के माध्यम से पेश किया जाता है, यह संभव है कि उधारकर्ता अपने बढ़ते दायित्वों को चुकाने में असमर्थ हो जाएगा। चूंकि घर संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है, भले ही वे वरिष्ठ बंधक का भुगतान करते हों, उधारकर्ताओं को डिफ़ॉल्ट रूप से चूकने वाले जूनियर बंधक पर फौजदारी का सामना करना पड़ सकता है ।