स्तर मृत्यु लाभ
एक स्तर मौत लाभ क्या है?
एक स्तर पर मृत्यु लाभ एक जीवन बीमा पॉलिसी से एक भुगतान है जो पॉलिसी खरीदने के तुरंत बाद या कई साल बाद बीमा धारक की मृत्यु हो जाती है। यह एक बढ़ती हुई मृत्यु लाभ के साथ विपरीत हो सकता है, जो कि पॉलिसीधारक की उम्र के रूप में समय के साथ मूल्य में बढ़ जाता है।
सामान्यतया, मृत्यु स्तर के लाभ वाली जीवन बीमा पॉलिसियां बढ़ती हुई मृत्यु लाभ वाले लोगों की तुलना में कम प्रीमियम की होंगी । हालांकि, यह जरूरी नहीं है कि स्तर मृत्यु लाभ बेहतर मूल्य प्रदान करते हैं, क्योंकि मुद्रास्फीति स्तर मृत्यु लाभ के वास्तविक मूल्य को कम कर सकती है ।
चाबी छीन लेना
- एक स्तर पर मृत्यु लाभ जीवन बीमा पॉलिसियों से जुड़ा एक प्रकार का भुगतान है।
- इसका अर्थ यह है कि जीवन बीमा पॉलिसी के लाभार्थियों को दी जाने वाली मृत्यु लाभ समय से पहले तय की जाती है, क्योंकि पॉलिसीधारक की उम्र बढ़ने के विपरीत।
- हालांकि निम्न मृत्यु लाभ कम प्रीमियम से जुड़े होते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति के कारण समय के साथ उनका मूल्य समाप्त हो सकता है।
मौत का स्तर कैसे काम करता है
कई लोग अपने परिवार को मानसिक शांति प्रदान करने के लिए जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते हैं। मासिक बीमा प्रीमियमों की एक श्रृंखला का भुगतान करने के बदले में, पॉलिसीधारक यह आश्वासन दे सकता है कि यदि वे कवरेज अवधि के दौरान मर जाते हैं, तो उनके लाभार्थियों को मृत्यु लाभ प्राप्त होगा । यह परिवारों के साथ पॉलिसीधारकों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण हो सकता है, जो पॉलिसीधारक द्वारा अपने जीवन के दौरान उत्पन्न आय को बदलने के लिए संघर्ष कर सकते हैं।
जीवन बीमा पॉलिसियों का चयन करते समय, वजन घटाने के लिए कई अलग-अलग कारक होते हैं। यदि पॉलिसीधारक अपने मासिक बीमा प्रीमियम को कम से कम करना चाहता है, उदाहरण के लिए, वे एक स्तर की मृत्यु लाभ वाली पॉलिसी के लिए चयन करने पर विचार कर सकते हैं। उस स्थिति में, पॉलिसीधारक की मृत्यु पर लाभार्थियों को भुगतान की गई राशि जीवन बीमा पॉलिसी शुरू होने के बाद समय से पहले निर्धारित की जाएगी।
यदि, उदाहरण के लिए, एक स्वस्थ 30 वर्षीय व्यक्ति $ 500,000 के स्तर पर मृत्यु लाभ के साथ एक जीवन बीमा पॉलिसी खरीदता है, तो लाभार्थियों को उस 50000 डॉलर का लाभ मिलेगा, चाहे वह पॉलिसीधारक अगले दिन या 30 साल बाद भविष्य में मर जाए।
बीमा कंपनी के दृष्टिकोण से, स्तर पर मृत्यु लाभ अपेक्षाकृत कम जोखिम है क्योंकि वे बीमाकर्ता को निश्चितता के साथ यह जानने की अनुमति देते हैं कि उनकी अधिकतम संभावित देयता क्या होगी। इसके अलावा, मुद्रास्फीति के कारण, मृत्यु लाभ का वास्तविक मूल्य वास्तव में प्रत्येक वर्ष घटता है, जिसका अर्थ है कि बीमा कंपनी की देयता प्रभावी रूप से समय के साथ कम हो जाती है। इन कारणों से, मौत के लाभों को बढ़ाने की तुलना में स्तर मृत्यु लाभ आम तौर पर कम खर्चीला है
एक स्तर मौत लाभ का वास्तविक विश्व उदाहरण
एक स्तर पर मृत्यु लाभ या बढ़ती मृत्यु लाभ का विकल्प चुनने का निर्णय पॉलिसीधारक के व्यक्तिगत बजट और वैकल्पिक निवेश रिटर्न की उनकी उम्मीदों सहित कई कारकों पर निर्भर करेगा ।
उदाहरण के लिए, एक काल्पनिक बीमा दुकानदार जॉन के मामले पर विचार करें। 30 साल की उम्र में, जॉन सही स्वास्थ्य में है और उसकी वार्षिक आय $ 70,000 है। अपने खर्चों का भुगतान करने के बाद, जॉन $ 500 प्रति माह की बचत करने में सक्षम है और अपने युवा परिवार को प्रदान करने के लिए जीवन बीमा खरीदने के लिए उत्सुक है।
अगर जॉन $ 500,000 के स्तर के मृत्यु लाभ का विरोध करता है, तो उसका बीमा प्रीमियम प्रति माह 100 डॉलर होगा, जिससे उसे अलग से निवेश करने के लिए $ 400 का भुगतान करना होगा। जॉन ने अपने निवेश से आय को अपने परिवार पर छोड़ने की योजना बनाई है, ताकि जब वह मर जाए तो उसके परिवार को $ 500,000 मृत्यु लाभ और उस समय उसके निवेश के मूल्य दोनों प्राप्त होंगे।
समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभावों को कम करके नहीं आंका जाना चाहिए – यहां तक कि अपेक्षाकृत मामूली निवेश रिटर्न लंबे समय तक मिश्रित करने की अनुमति देने पर बहुत बड़ी रकम ले सकता है।
जॉन गणना करता है कि यदि वह 50 और वर्षों तक रहता है और उस समय सीमा के दौरान मुद्रास्फीति औसतन 3% प्रति वर्ष है, तो उस समय $ 500,000 के लाभ का वास्तविक मूल्य, मुद्रास्फीति के लिए समायोजन के बाद, लगभग 114,000 डॉलर ही होगा। हालांकि, वह यह भी नोट करता है कि, अपने लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, उसे हर महीने निवेश करने वाले $ 400 पर 3% से अधिक वार्षिक रिटर्न देने में सक्षम होना चाहिए।
यदि जॉन 6% की औसत वार्षिक रिटर्न प्राप्त करने में सक्षम था, तो $ 400 का उसका मासिक निवेश 50 वर्षों में $ 1.5 मिलियन से अधिक होगा। मन में इन टिप्पणियों के साथ, जॉन अपने जीवन के शेष के लिए अपने परिवार की ओर से प्रति माह अतिरिक्त $ 400 का निवेश करने के इरादे से, स्तरीय मृत्यु लाभ के साथ आगे बढ़ने का फैसला करता है।