घाटा लगना

नुकसान क्या है?

पिछले वर्ष से नुकसान भंडार में परिवर्तन के साथ-साथ चालू वर्ष के दौरान पॉलिसीधारकों को भुगतान किए गए लाभों को संदर्भित करता है। घाटा होने से लाभ होता है जो एक बीमा कंपनी अपनी हामीदारी गतिविधियों से नहीं करेगी क्योंकि पॉलिसीधारकों को उनके बीमा अनुबंधों में उल्लिखित कवरेज के आधार पर धनराशि का भुगतान किया जाना है। आमतौर पर होने वाले नुकसान को कैलेंडर वर्ष द्वारा देखा जाता है।

चाबी छीन लेना

• चालू वर्ष के दौरान पॉलिसीधारकों को भुगतान किए जाने वाले लाभों का अर्थ है, पिछले वर्ष से नुकसान के भंडार में परिवर्तन।
• किए गए नुकसान लाभ का प्रतिनिधित्व करते हैं कि एक बीमाकर्ता अपनी हामीदारी गतिविधियों से नहीं कमाएगा क्योंकि दावों के लिए पॉलिसीधारकों को धन का भुगतान किया जाना है।
• बीमा कंपनियों को अवधि में किसी भी संभावित दावों को कवर करने के लिए उत्पन्न कुल राजस्व का एक प्रतिशत अलग रखना चाहिए।

समझ में आने वाले नुकसान

किसी बीमा कंपनी के लिए साल-दर-साल नुकसान की मात्रा अलग-अलग हो सकती है। बीमा कंपनियों ने उन नीतियों पर किए गए दावों से देनदारियों को कवर करने के लिए एक रिज़र्व को अलग रखा है, जिसे वे रेखांकित करते हैं। भंडार नुकसान की भविष्यवाणी के आधार पर होते हैं जो एक बीमाकर्ता समय की अवधि में सामना कर सकता है, जिसका अर्थ है कि भंडार पर्याप्त हो सकता है या कंपनी की देनदारियों को कवर करने से कम हो सकता है। आवश्यक आरक्षित राशि के प्रकारों के आधार पर आवश्यक आरक्षित भंडार की मात्रा का अनुमान लगाना आवश्यक है।

उदाहरण के लिए, पिछले साल बाढ़ से होमबॉयर नीति के दावों की संख्या बढ़ सकती है, जिससे नुकसान बढ़ेगा। हालांकि, अगर इस साल बाढ़ नहीं आई तो नुकसान कम होगा।

दावा प्रक्रिया

बीमाकर्ताओं के लिए एक आदर्श दुनिया में, वे नई बीमा पॉलिसियों को कम करके, प्रीमियम जमा करेंगे, और कभी भी लाभ का भुगतान नहीं करेंगे। हालांकि, वास्तव में, पॉलिसीधारक दुर्घटना होने पर दावे करते हैं, और बीमाकर्ताओं को उन दावों की जांच और भुगतान करना होगा, यदि वे सटीक पाए जाते हैं।

बीमा दावा तब दायर किया जाता है जब पॉलिसीधारक बीमा पॉलिसी के तहत आने वाले नुकसान के लिए अनुरोध करता है। बीमा कंपनी नुकसान का दावा करती है क्योंकि बीमाधारक को नकद भुगतान किया जा रहा है।

एक बार दावा शुरू होने के बाद, बीमा कंपनियां अक्सर उन दावों का मूल्यांकन करती हैं जो पहले से ही प्रक्रिया में हैं। बीमा कंपनी को यह सुनिश्चित करने के लिए दावे की समीक्षा करने की आवश्यकता है कि यह वास्तविक है और धोखाधड़ी नहीं है। बीमाकर्ता को यह निर्धारित करने की भी आवश्यकता है कि शुरू में दावा किए गए मूल्य का मूल्य सटीक होने वाला है या नहीं। यदि पुनर्मूल्यांकन प्रक्रिया के बाद, यह पाया गया है कि दावे की लागत पूर्वानुमानित राशि से अधिक होगी, तो कंपनी को नुकसान उठाना पड़ेगा।

नुकसान का रिजर्वेशन

बीमा कंपनियां अपने द्वारा प्राप्त प्रीमियम से लाभ कमाना चाहती हैं। लेकिन उन्हें उन नीतियों में उल्लिखित अनुबंध लाभों का भी पालन करना चाहिए जिन्हें वे रेखांकित करते हैं। इसलिए, बीमा कंपनियों को इस अवधि में किसी भी संभावित दावों को कवर करने के लिए उत्पन्न कुल राजस्व का एक प्रतिशत निर्धारित करना चाहिए, जो 8% से 12% तक हो सकता है।

नुकसान के भंडार में धन की राशि अनुमानित देनदारियों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए। अगर वास्तविक देनदारियों या कुल दावों की कुल राशि से अधिक है, तो कंपनी को अपने लेखांकन रिकॉर्ड पर नुकसान होता है। बीमाकर्ता को दावों को संतुष्ट करने और नुकसान के भंडार खाते में धन को बहाल करने के लिए धन खोजना होगा। बेशक, अगर दावे नुकसान के भंडार को समाप्त करने के लिए पर्याप्त हैं, और अतिरिक्त धन प्राप्त नहीं किया जा सकता है, तो बीमाकर्ता दिवालिया हो सकता है ।

नुकसान और नुकसान का अनुपात

प्रीमियम भुगतान के माध्यम से अर्जित धनराशि की तुलना में होने वाले नुकसान को एक बीमा कंपनी के स्वास्थ्य और लाभप्रदता का आकलन करने के लिए नुकसान के अनुपात के रूप में जाना जाता है । उदाहरण के लिए, यदि किसी कंपनी ने प्रीमियम में एकत्र किए गए प्रत्येक $ 400,000 के दावों में $ 100,000 का भुगतान किया है, तो नुकसान का अनुपात 25% होगा ((100,000 / $ 400,000) x100 प्रतिशत बनाने के लिए)।

समय के साथ नुकसान के अनुपात की निगरानी करना परिचालन के सभी पहलुओं (मूल्य निर्धारण सहित) और वित्तीय स्थिरता का आकलन करने में महत्वपूर्ण है। समय के साथ एक बीमा कंपनी के नुकसान अनुपात के परिणामों को पूरी तरह से समझने के लिए, विचार करने के लिए कई कारक हैं, जिनमें शामिल हैं, लेकिन सीमित नहीं हैं: समय की अवधि जिस पर नुकसान का भुगतान किया जाता है, कवरेज की लाइनों की आवृत्ति और गंभीरता, पर्याप्तता मूल्य निर्धारण, हानि नियंत्रण उपायों की मात्रा और अन्य मैट्रिक्स।

घाटे की वास्तविक दुनिया का उदाहरण

नवंबर 2018 में, कैलिफोर्निया के कैंप क्रीक रोड पर जंगल की आग शुरू हुई और राज्य के इतिहास में सबसे घातक जंगल की आग बन गई। कैंप फायर-जैसा कि यह ज्ञात हो गया कि दर्जनों निवासियों को मार डाला गया और 153,000 एकड़ भूमि और 18,000 से अधिक संरचनाओं को नष्ट कर दिया गया, जिसमें घर भी शामिल थे।

बीमा कंपनी मेरेड प्रॉपर्टी एंड कैजुअल्टी कंपनी को आग से दावों में $ 64 मिलियन का सामना करना पड़ा। हालांकि, कंपनी के पास केवल 23 मिलियन डॉलर की संपत्ति थी, जैसा कि सीएनएन ने बताया है । नतीजतन, कंपनी को दावों को कवर करने के लिए अपनी सभी संपत्तियों को बेचने के लिए मजबूर किया गया था, जिसे परिसमापन कहा जाता है। कंपनी दिवालिया हो गई और अब मौजूद नहीं है क्योंकि बीमाकर्ता के पास अपने दावों और नुकसानों को कवर करने के लिए पर्याप्त हानि भंडार नहीं है।