बंधक आवेदन

एक बंधक अनुप्रयोग क्या है?

एक बंधक आवेदन एक ऋणदाता को प्रस्तुत एक दस्तावेज है जब आप अचल संपत्ति खरीदने के लिए एक बंधक के लिए आवेदन करते हैं। यह आवेदन व्यापक है और इसमें संपत्ति के खरीद, उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति और रोजगार के इतिहास, और बहुत कुछ के बारे में जानकारी शामिल है। ऋणदाता ऋण का अनुमोदन करने या न करने का निर्णय करने के लिए एक बंधक आवेदन में जानकारी का उपयोग करते हैं।

चाबी छीन लेना

• जब आप बंधक के लिए आवेदन करते हैं या अचल संपत्ति खरीदते हैं तो आप एक ऋणदाता को एक बंधक आवेदन प्रस्तुत करते हैं।
• एक बंधक आवेदन में खरीद के लिए विचार की जा रही संपत्ति, उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति और रोजगार के इतिहास, और अधिक सहित व्यापक जानकारी की आवश्यकता होती है।
• ऋण का अनुमोदन करने या न करने के निर्णय के लिए ऋणदाता आवेदन में जानकारी का उपयोग करते हैं।
• सबसे आम बंधक अनुप्रयोगों में से एक 1003 बंधक आवेदन पत्र है, जिसे वर्दी आवासीय ऋण आवेदन के रूप में भी जाना जाता है।
• फेडरल हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी ने फैनी मॅई और फ्रेडी मैक द्वारा समर्थित बंधक के लिए अधिक लचीली उधार और मूल्यांकन मानकों को रखा है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि होमबॉयर्स COVID-19 महामारी के दौरान ऋण पर बंद हो सकते हैं।

एक बंधक अनुप्रयोग को समझना

एक बार जब आप एक विशिष्ट संपत्ति खरीदने के लिए अनुबंध पर होते हैं, तो आपका ऋणदाता बंधक आवेदन शुरू करेगा। बंधक एप्लिकेशन महत्वपूर्ण जानकारी के लिए पूछता है, इसलिए आवेदन करने से पहले अपने सभी वित्तीय विवरणों को इकट्ठा करना सबसे अच्छा है।

हालांकि बंधक अनुप्रयोगों के कई संस्करण हैं जो उधारदाताओं द्वारा उपयोग किए जाते हैं, सबसे आम में से एक 1003 बंधक आवेदन पत्र है, जिसे यूनिफॉर्म आवासीय ऋणआवेदन के रूप में भी जाना जाता है, जो कि यूएस में उधारदाताओं के बहुमत द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक मानकीकृत रूप है। 1003 फॉर्म में एक बंधक ऋणदाता को यह निर्धारित करने के लिए सभी जानकारी शामिल है कि क्या एक संभावित उधारकर्ता ऋण के जोखिम के लायक है।

1003 ऋण आवेदन फ्रेडी मैक (फेडरल होम लोन बंधक कॉर्प) कांग्रेस द्वारा बनाए गए उधार उद्यम हैं जो बंधक खरीद और गारंटी देते हैं।जैसा कि दोनों को फॉर्म 1003 के उपयोग की आवश्यकता होती है – या इसके फ्रेडी मैक के बराबर, फॉर्म 65 – खरीद के लिए विचार करने वाले किसी भी बंधक के लिए, उधारदाताओं के लिए शुरुआत में उचित रूप का उपयोग करना आसान होता है, बजाय मालिकाना रूप से जानकारी स्थानांतरित करने के प्रयास के। बंधक को बेचने का समय आने पर 1003 फॉर्म।

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बंधक ऋण देने का भेदभाव अवैध है। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो (सीएफपीबी) या अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (एचयूडी) के पास रिपोर्ट दर्ज करना है ।

बंधक आवेदन आवश्यकताएँ

एक विशिष्ट बंधक आवेदन पर आवश्यक जानकारी में शामिल हैं:

उधारकर्ता की जानकारी

• उधारकर्ता का पता, वैवाहिक स्थिति, आश्रित
• क्रेडिट के प्रकार के लिए आवेदन किया जा रहा है, जिसका अर्थ है कि यह एक संयुक्त या व्यक्तिगत अनुप्रयोग है
• सामाजिक सुरक्षा संख्या और जन्म तिथि
• वर्तमान नियोक्ता और पते के साथ-साथ रोजगार आय

सहायक दस्तावेज, जैसे बैंक स्टेटमेंट और भुगतान स्टब्स, अक्सर आवेदन के साथ जमा किए जाते हैं।यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो आपको आय का प्रमाण प्रदर्शित करने के लिए दो साल के कर रिटर्न का उत्पादन करने की आवश्यकता हो सकती है।

वित्तीय जानकारी

यह खंड आपकी संपत्ति या ऐसी किसी भी चीज़ के लिए कहता है जिसके पास आपका वित्तीय मूल्य है और साथ ही आपके ऋण और देनदारियाँ भी हैं।

• परिसंपत्तियों में बैंक खाते, सेवानिवृत्ति खाते, जमा प्रमाणपत्र, बचत खाते और स्टॉक या बॉन्ड के लिए ब्रोकरेज खाते शामिल हैं
• देनदारियों में क्रेडिट कार्ड या स्टोर चार्ज कार्ड, और किश्त ऋण, जैसे कि छात्र, कार और व्यक्तिगत ऋण के रूप में परिक्रामी ऋण शामिल हैं।
• किसी भी अचल संपत्ति का स्वामित्व और यह अनुमानित मूल्य या किराये की आय है, यदि लागू हो

बंधक ऋण और संपत्ति

यह खंड उस घर के बारे में है जिसे आप खरीदना चाहते हैं और इसके सभी विवरण।

• संपत्ति का पता
• ऋण राशि, ऋण का प्रकार, जैसे खरीद या पुनर्वित्त
• संपत्ति से किसी भी किराये की आय, यदि आप इसे किराए पर लेने के लक्ष्य के साथ निवेश के रूप में घर खरीद रहे हैं

घोषणाओं

इस अनुभाग में आपके इरादे को निर्धारित करने के बारे में प्रश्नों की एक श्रृंखला शामिल है कि आप संपत्ति का उपयोग कैसे करना चाहते हैं और आवेदन में शामिल किसी अन्य कानूनी या वित्तीय मामलों का खुलासा नहीं करते हैं।

• क्या घर आपका प्राथमिक निवास या दूसरा घर होगा?
• क्या आपके खिलाफ कोई निर्णय, मुकदमे या झूठ हैं?
• किसी भी पिछले फौजदारी या आप एक और ऋण के लिए एक गारंटर हैं?

स्वीकार करें और सहमत हों

यह खंड वह है जहां आप आवेदन पर हस्ताक्षर करते हैं, अनिवार्य रूप से यह कहते हुए कि आप अपने द्वारा प्रदान की गई जानकारी को सही और सत्य मानते हैं।

बंधक आवेदन पर प्रस्तुत जानकारी को बैंक के अंडरराइटर द्वारा सत्यापित और जांच की जाएगी, जो तब तय करेगा कि बैंक आपको कितना ऋण देगा, और किस ब्याज दर पर।जब आपके बंधक आवेदन को मंजूरी दे दी गई है, तो बैंक आपको एक ऋण अनुमान भेजेगा, जो समापन लागत और अंत में एक प्रतिबद्धता पत्र का विवरण देगा।इस समय, आपको मूल्यांकन की लागत को कवर करने के लिए अपनी समापन लागतों का एक जमा भुगतान करना पड़ सकता है।

विशेष ध्यान

बंधक आवेदन ऋण आवेदन प्रक्रिया में सिर्फ एक कदम है।उधारकर्ताओं को पहले अपने वित्त का आकलन करना होगा।ऋणदाता एक ऋण-से-आय (DTI) अनुपात को देखना पसंद करते हैं, जोकि 35% से अधिक नहीं है, जिसमें से 28% से अधिक ऋण आपके बंधक की सेवा की ओर नहीं जाता है।इसलिए, उदाहरण के लिए, यदि आप प्रति वर्ष $ 85,000 कमाते हैं, तो आपके आवास का खर्च $ 2,480 प्रति माह से अधिक नहीं होना चाहिए।आवास खर्च में केवल संभावित बंधक भुगतान ही नहीं, बल्कि लागू होने पर गृह बीमा, संपत्ति कर और कोंडो शुल्क भी शामिल हैं।

उधारकर्ता निजी बंधक बीमा (पीएमआई) के लिए भी शुल्क लेंगेयदि उधारकर्ता के पास भुगतान कम है जो घर की खरीद मूल्य का 20% से कम है।यदि उधारकर्ता ऋण का भुगतान नहीं कर सकता है तो पीएमआई ऋणदाता की सुरक्षा करता है।

इस वजह से आपके डाउन पेमेंट के आकार पर विचार करना महत्वपूर्ण है।एक छोटे से नीचे भुगतान एक बड़ा मासिक बंधक भुगतान को बढ़ावा मिलेगा।इसके विपरीत, यदि उधारकर्ता कम से कम 20% नीचे रखता है, तो मासिक भुगतान कम है और मासिक पीएमआई भुगतान नहीं होगा। पारंपरिक बंधक को आम तौर पर न्यूनतम 5% की आवश्यकता होती है, जबकि एफएचए बंधक 3.5% मांगते हैं। वीए बंधक अक्सर नीचे कुछ भी नहीं की आवश्यकता है।५

अगला कदम पूर्व-योग्यता के लिए एक ऋणदाता से संपर्क करना है , जिसमें एक क्रेडिट जांच शामिल है जो ऋणदाता को यह आकलन करने में मदद करती है कि आपको कितना उधार देना है। एक बार आपके पास आपका पूर्व-योग्यता पत्र होने के बाद, यह आपको घरों के लिए खरीदारी शुरू करने की अनुमति देता है।

COVID-19 और एक बंधक के लिए आवेदन करना

फेडरल हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी (FHFA) जगह में बंधक फैनी मॅई और फ्रेडी मैक द्वारा समर्थित के लिए और अधिक लचीला ऋण देने और मूल्यांकन मानकों दिया है।इसने यह सुनिश्चित करने के लिए यह किया कि होमबॉयर्स COVID-19 महामारी के दौरान ऋण पर बंद कर सकते हैं और इसमें शामिल सभी पक्ष पूरी प्रक्रिया के दौरान सामाजिक दूरी बनाए रख सकते हैं।ये मानक अब अनुमति देते हैं:

• ऋण समापन से पहले आय का दस्तावेजीकरण और रोजगार सत्यापित करने के लिए वैकल्पिक तरीके (उदाहरण के लिए, ईमेल के माध्यम से रोजगार सत्यापन)
• ऋण समापन (उदाहरण के लिए, ई-हस्ताक्षर) के साथ सहायता करने के लिए पावर ऑफ अटॉर्नी के उपयोग का विस्तार करना
• खरीद और पुनर्वित्त ऋण पर वैकल्पिक मूल्यांकन (ऑन-साइट मूल्यांकन के बजाय ड्राइव-बाय और ऑनलाइन मूल्यांकन का संचालन करना)

महामारी के दौरान बंधक के लिए आवेदन करने वाले होमबॉयर्स के लिए ऋण देने और मूल्यांकन के मानक फरवरी 28, 2021 तक लागू होते हैं। उनके समाप्त होने की समय सीमा महामारी के दौरान कई बार बढ़ाई जा चुकी है।।

फैनी मॅई और फ्रेडी मैक ऋणदाताओं को बंधक ऋण बनाते समय जोखिम को कम करने में मदद करते हैं। इसके अलावा, फैनी मॅई बैंकों से बंधक खरीदता है और उन्हें निवेश के रूप में फिर से तैयार करता है। चूंकि बैंकों के पास यह सीमा होती है कि वे अपनी कुल जमा राशि में से कितना लोन दे सकते हैं, फैनी मॅई की बंधक-खरीद-और-पुनर्विक्रय भूमिका बैंकों को अपनी बैलेंस शीट को मुक्त करने में मदद करती है – जिससे उन्हें अतिरिक्त ऋण बनाने की अनुमति मिलती है।