म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनी

म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनी क्या है?

एक म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनी एक बीमा कंपनी है, जो पॉलिसीधारकों के स्वामित्व में है। एक पारस्परिक बीमा कंपनी का एकमात्र उद्देश्य अपने सदस्यों और पॉलिसीधारकों के लिए बीमा कवरेज प्रदान करना है, और इसके सदस्यों को प्रबंधन का चयन करने का अधिकार दिया जाता है। म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनियां नियमित म्यूचुअल फंड की तरह पोर्टफोलियो में निवेश करती हैं, जिसमें सदस्यों को लाभांश या प्रीमियम में कमी के रूप में कोई लाभ वापस मिलता है। संघीय कानून, राज्य के कानून के बजाय, यह निर्धारित करता है कि बीमाकर्ता को एक म्यूचुअल बीमा कंपनी के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है या नहीं।

चाबी छीन लेना

• एक बीमा कंपनी, जिसके मालिक उसके पॉलिसीधारक हैं, एक म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनी है।
• एक म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनी अपने सदस्यों और पॉलिसीहोल्डर्स को या उसके निकट बीमा कवरेज प्रदान करती है।
• प्रीमियम और निवेश का कोई भी लाभ अपने सदस्यों को लाभांश या प्रीमियम में कमी के माध्यम से वितरित किया जाता है।
• म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनियों को स्टॉक एक्सचेंजों में सूचीबद्ध नहीं किया जाता है, लेकिन अगर वे अंततः होने का फैसला करते हैं, तो वे “डीमूटीलाइज्ड” हैं।
• संघीय कानून यह निर्धारित करता है कि क्या बीमाकर्ता एक म्यूचुअल बीमा कंपनी हो सकती है।

म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनी को समझना

एक म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनी का लक्ष्य अपने सदस्यों को कम या अधिक लागत पर बीमा कवरेज प्रदान करना है। जब एक म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनी को मुनाफा होता है, तो उन मुनाफे को सदस्यों को लाभांश भुगतान या प्रीमियम में कमी के माध्यम से वितरित किया जाता है ।

म्युचुअल इंश्योरेंस कंपनियों को स्टॉक एक्सचेंजों पर कारोबार नहीं किया जाता है, इसलिए उनकी निवेश रणनीति अल्पकालिक लाभ लक्ष्यों तक पहुंचने के दबाव से बचती है और दीर्घकालिक लाभ के लक्ष्य के साथ अपने सदस्यों के लिए सबसे उपयुक्त के रूप में काम कर सकती है। नतीजतन, वे सुरक्षित, कम उपज वाली संपत्ति में निवेश करते हैं। हालाँकि, क्योंकि वे सार्वजनिक रूप से कारोबार नहीं करते हैं, इसलिए पॉलिसीधारकों के लिए यह निर्धारित करना अधिक कठिन हो सकता है कि एक म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनी आर्थिक रूप से कैसे सॉल्व करती है, या यह कैसे लाभांश की गणना करती है, जो उसके सदस्यों को वापस भेजती है।

बड़ी कंपनियां एक म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनी को सेल्फ इंश्योरेंस के रूप में बना सकती हैं, या तो अलग बजट के साथ डिवीजनों को मिलाकर या अन्य समान कंपनियों के साथ मिलकर। उदाहरण के लिए, चिकित्सकों का एक समूह यह तय कर सकता है कि वे अपने समान जोखिम वाले प्रकारों को कवर करने के लिए पूलिंग फंड द्वारा बेहतर बीमा कवरेज और कम प्रीमियम प्राप्त कर सकते हैं।

जब एक म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनी के सदस्य के स्वामित्व वाले स्टॉक मार्केट में कारोबार किया जाता है, तो इसे “डीमुटीलाइजेशन” कहा जाता है और म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनी स्टॉक इंश्योरेंस कंपनी बन जाती है। इस बदलाव के परिणामस्वरूप पॉलिसीधारक नई फ्लोटेड कंपनी में शेयर प्राप्त कर सकते हैं। ज्यादातर अक्सर यह पूंजी जुटाने के रूप में किया जाता है। स्टॉक इंश्योरेंस कंपनियां शेयर बांटकर पूंजी जुटा सकती हैं, जबकि म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनियां केवल पैसे उधार लेकर या दरें बढ़ाकर पूंजी जुटा सकती हैं।

म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनियों का इतिहास

आग के कारण नुकसान को कवर करने के लिए 17 वीं शताब्दी के अंत में इंग्लैंड में एक अवधारणा के रूप में म्युचुअल बीमा शुरू हुआ। यह संयुक्त राज्य अमेरिका में 1752 में शुरू हुआ जब बेंजामिन फ्रैंकलिन ने आग से नुकसान से घरों के बीमा के लिए फिलाडेल्फिया योगदान की स्थापना की। म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनियां अब दुनिया भर में हर जगह मौजूद हैं।

पिछले 20 वर्षों में, बीमा उद्योग बड़े बदलावों से गुजरा है, विशेष रूप से 1990 के दशक के बाद के कानून ने बीमा कंपनियों और बैंकों के बीच कुछ बाधाओं को हटा दिया है। जैसे, कई कंपनियों ने बीमा से परे अपने कार्यों में विविधता लाने और अधिक पूंजी का उपयोग करने के लिए डेमूत्रीकरण की दर बढ़ाई।

कुछ कंपनियों ने स्टॉक स्वामित्व को पूरी तरह से बदल दिया, जबकि अन्य ने परस्पर होल्डिंग कंपनियों का गठन किया जो एक परिवर्तित म्यूचुअल इंश्योरेंस फर्म के पॉलिसीहोल्डर्स के स्वामित्व में हैं।