क्या मेरा क्रेडिट स्कोर अमेरिका के बाहर उपयोगी है?
यदि आप अंतरराष्ट्रीय स्तर पर यात्रा कर रहे हैं, तो आप पाएंगे कि क्रेडिट स्कोर का अमेरिकी संस्करण एक वित्तीय अवधारणा है जो संयुक्त राज्य अमेरिका के बाहर रहने वाले लोगों के लिए विदेशी है। क्रेडिट स्कोर, जैसा कि हम उन्हें संयुक्त राज्य में समझते हैं, साख का एक पैमाना है।
हालांकि अन्य देश क्रेडिट स्कोर का उपयोग नहीं कर सकते हैं, क्योंकि हम इसे ऋणात्मकता के उपाय के रूप में समझते हैं, उनके पास डिफ़ॉल्ट के उपभोक्ता के जोखिम का आकलन करने के लिए समान सिस्टम हैं।वास्तव में, क्रेडिट ब्यूरो इक्विफैक्स उत्तरी अमेरिका, मध्य और दक्षिण अमेरिका, यूरोप और एशिया प्रशांत क्षेत्र में 24 देशों में निवेश करता है या करता है।
उन्होंने कहा, क्या आपका क्रेडिट स्कोर विदेशों में मायने रखेगा? संक्षिप्त जवाब नहीं है।
चाबी छीन लेना
- संयुक्त राज्य अमेरिका में अर्जित क्रेडिट स्कोर का विदेशों में कोई असर नहीं है; यह न तो आपको नुकसान पहुंचाएगा और न ही विदेशी वित्तीय व्यवहार में आपकी मदद करेगा।
- अंतर्राष्ट्रीय क्रेडिट स्कोर की संभावना के लिए प्रौद्योगिकी अभी तक मौजूद नहीं है; इसके अतिरिक्त, कानून विदेशों में ऋण की जानकारी को साझा करने पर रोक लगाते हैं।
- ऑटो डीलर, क्रेडिट कार्ड प्रदाता, और अन्य उधारदाताओं के पास संभावित लेनदार के रूप में आपकी योग्यता का आकलन करने का अपना साधन है, जो अक्सर देश या क्षेत्र के लिए विशिष्ट होता है – बकाया ऋण और आय सत्यापन आमतौर पर आवश्यक होते हैं।
- हालाँकि, विदेशी धरती पर ऋण-योग्यता स्थापित करने के लिए कुछ प्रवासियों के लिए यह चुनौतीपूर्ण हो सकता है; पारंपरिक क्रेडिट-बिल्डिंग तकनीक जैसे स्टोर क्रेडिट कार्ड या प्री-पेड डेबिट कार्ड निकालने में मदद कर सकते हैं।
- यदि किसी बिंदु पर अमेरिका में वापस आना एक संभावना है, तो यूएस आधारित क्रेडिट कार्ड को सक्रिय रखना सुनिश्चित करें और अद्यतित भुगतान करें; अन्य सभी प्रीमियम या भुगतान को भी अद्यतित रखा जाना चाहिए।
उपर हवा में
यह सच है कि कनाडा और ब्रिटेन सहित कई देशों में क्रेडिट स्कोरिंग सिस्टम हैं जो पूरी तरह से अमेरिकी प्रणाली से भिन्न नहीं हैं। फिर भी, न केवल सिस्टम के बीच कोई संवाद नहीं है, अन्य देशों में क्रेडिट स्थापित करने के आवश्यक घटकों में महत्वपूर्ण अंतर से आश्चर्यचकित होने की उम्मीद है। उदाहरण के लिए, यूके में, उधारदाता मतदान के व्यवहार को सकारात्मक संकेत मानते हैं। इसका मतलब है कि जब तक आप यूके के नागरिक नहीं बन जाते हैं और चुनावी चुनावों के लिए साइन अप नहीं करते हैं, आपको यूके में अपना क्रेडिट स्थापित करने के अन्य तरीकों की तलाश करनी होगी
ऐसा नहीं है कि विदेशी उधार देने वाले संस्थान आपके मूल देश में आपके द्वारा स्थापित क्रेडिट इतिहास की परवाह नहीं करते हैं।बल्कि, यूएस में संभावित क्लाइंट के क्रेडिट इतिहास की पूरी तरह से जांच करने के लिए सिस्टम की कमी है, जर्मनी जैसा देश, जिसके पास अत्यधिक परिष्कृत बैंकिंग और क्रेडिट सिस्टम है, जिसमें यह क्षमता नहीं है, और अच्छे कारण के लिए।
हालांकि प्रौद्योगिकी ने वैश्विक क्रेडिट स्कोर प्रणाली के लिए एक प्रारंभिक अवरोध पैदा किया है जो अब तकनीकी रूप से संभव हो सकता है, राष्ट्रीय और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर कानून विदेशी उधारदाताओं के साथ क्रेडिट इतिहास साझा करने पर रोक लगाते हैं। इसका कारण उपभोक्ता संरक्षण है: पहचान की चोरी की बढ़ती प्रवृत्ति, जो ग्राहक डेटा पर निर्भर करती है, ऐसे कानून को आवश्यक बनाती है।
क्या उम्मीद करें
यदि विदेशी उधारदाताओं के पास आपके अमेरिकी क्रेडिट स्कोर तक पहुंच नहीं होगी, तो आप स्थानीय बैंक के साथ क्रेडिट कार्ड खोलना या कार खरीदना चाहते हैं, तो आप क्या उम्मीद कर सकते हैं? विदेशी बैंक और उधार देने वाले संस्थान वास्तव में आपके देश में बकाया ऋणों के बारे में पूछताछ कर सकते हैं। हालांकि इस तरह की पूछताछ को सत्यापन के साथ नहीं किया जा सकता है, यह बिना यह कहे चला जाता है कि विदेशी वित्तीय संस्थानों के साथ व्यवहार करते समय यह सच होना महत्वपूर्ण है। अपने वर्तमान नियोक्ता से आय सत्यापन प्रस्तुत करने की अपेक्षा करें, जो आपके नए कार्यस्थल से प्राप्त करने के लिए काफी सरल होना चाहिए।
सो-सो क्रेडिट
यदि आपने लगातार क्रेडिट कार्ड भुगतान को याद किया है या कार ऋण पर चूक किया है, तो शायद स्क्रैच से शुरू करने का वादा (क्रेडिट-वार, कम से कम) एक विदेशी साहसिक की अपील में जोड़ता है।यह ताजा शुरुआत उन लोगों पर लागू होती है जिन्होंने दिवालिया घोषित किया है: अमेरिकी न्यायालयों के प्रशासनिक कार्यालय द्वारा जारी आंकड़ों के अनुसार, कैलेंडर वर्ष 2020 में वार्षिक दिवालियापन फाइलिंग 2019 में 774,940 मामलों की तुलना में 544,463 थी।जबकि यह 29.7% की कमी है, फिर भी यह कोई छोटी संख्या नहीं है।
हालांकि एक विदेशी पुनर्वास उन लोगों के लिए एक नई शुरुआत की पेशकश कर सकता है, जिनके राज्यों में क्रेडिट स्कोर वापस आने से उन्हें कार या घरों जैसी बड़ी खरीदारी पर सर्वोत्तम ब्याज दर प्राप्त करने से रोकता है, यह कैच-ऑल सॉल्यूशन नहीं है (खासकर यदि आप योजना को फिर से तैयार करना चाहते हैं भविष्य में संयुक्त राज्य अमेरिका)।
दिवालियापन, आपके अन्य ऋण दायित्वों की तरह, यूएस में आपके क्रेडिट इतिहास से गायब नहीं होगा, लेकिन विदेशों में इसकी कम शक्ति (यदि कोई हो) होगी।
बहुत बढ़िया क्रेडिट
हालांकि प्रवासी अपने तारकीय क्रेडिट स्कोर को कम महत्वपूर्ण बना सकते हैं, इसका मतलब यह नहीं है कि यह उपयोगी नहीं हो सकता है। जबकि आपका क्रेडिट इतिहास स्वचालित रूप से विदेशी ऋण देने वाले संस्थानों में स्थानांतरित नहीं होगा, विदेशी बैंक के साथ काम करते समय आपके मजबूत वित्तीय इतिहास को भुनाने के कई तरीके हैं। एक सरल उपाय यह होगा कि ऋणदाताओं के साथ नियुक्तियों को लाने के लिए किसी भी दस्तावेज के साथ आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का प्रिंट आउट लिया जाए । एक और रणनीति? इससे पहले कि आप कदम उठाएं, अपने बैंक को एक हार्ड कॉपी के साथ प्रस्तुत करने के लिए कहें, और आधिकारिक स्टेशनरी पर एक पत्र पर हस्ताक्षर करें जो आपके क्रेडिट इतिहास का विवरण देता है।
अमेरिकी प्रवासियों के लिए व्यक्तिगत वित्त का भविष्य क्या है? अमेरिकी बैंकिंग और कर कानूनों में हालिया बदलाव अधिक की दिशा में इंगित करते हैं – कम नहीं – अमेरिकी और विदेशी बैंकों के बीच सहयोग। लेकिन कई अमेरिकी जो विदेशी धरती पर नौकरी करते हैं, वे इसके विपरीत हैं: उन देशों में घरों या कारों के लिए ऋण सुरक्षित करना जहां उनका कोई पूर्व क्रेडिट इतिहास नहीं है, एक चुनौती है।
बिल्डिंग क्रेडिट अब्रॉड
इस बीच आप क्या करते हैं? सबसे पहले, अपने अमेरिकी क्रेडिट कार्ड न दें। यदि संभव हो, तो सक्रिय बचत, चेकिंग और विदेशी लेनदेन शुल्क के एक कार्ड का उपयोग करें । यहां तक कि अगर आप विदेश में रह रहे हैं, तो आप अपने यूएस कार्ड पर जो खरीदते हैं, वह एक विदेशी लेनदेन के रूप में गिना जाएगा और प्रत्येक खरीद की लागत में जोड़ देगा।
यदि आपको अपने नए देश में एक मानक क्रेडिट कार्ड नहीं मिल सकता है, तो आपको स्टोर क्रेडिट कार्ड खोलने की कोशिश करने की आवश्यकता हो सकती है (उच्च ब्याज दर के बावजूद वे चार्ज करते हैं)। नियमित खरीदारी करें और स्थानीय क्रेडिट इतिहास का निर्माण शुरू करने के लिए बिलों का भुगतान तुरंत करें। इस बीच, एक स्थानीय बैंक में खाता खोलने की कोशिश करें और कई खरीद के लिए नकद भुगतान करने की आदत डालें।
तैयार रहें कि यदि आप संयुक्त राज्य में लौटते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर वहां आपके लिए इंतजार कर रहा होगा; विदेश में रहने से अमेरिका के क्रेडिट स्कोर को नकारा नहीं जाता है।
घर आना
1940 में, जब अमेरिकी उपन्यासकार थॉमस वोल्फ ने कहा, “आप फिर से घर नहीं जा सकते” कहावत को लोकप्रिय बनाया, तो संभवतः वह क्रेडिट स्कोर की बात नहीं कर रहे थे। (निष्पक्ष होना, कि FICO स्कोर के उद्भव से पहले 49 साल था।) विदेशों में रहने की आपकी लंबाई पर निर्भर करता है, आपके क्रेडिट – चाहे अच्छा, बुरा, या बदसूरत – आपके लौटने पर आपका इंतजार कर रहा होगा।
यदि आप कम से कम सात साल तक विदेश में रहने की योजना बनाते हैं, तो आप पाएंगे कि उस समय के भीतर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर कोई भी गलतियां या नकारात्मक निशान गायब हो गए होंगे। यदि वे बने रहते हैं, तो आपको अपनी रिपोर्ट से समाप्त ऋणों को हटाने का अनुरोध करने के लिए क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करना चाहिए। शुक्र है, कुछ वर्षों में लगातार प्रयास से खराब-से-औसत औसत क्रेडिट स्कोर की मरम्मत की जा सकती है, हालांकि प्रमुख वित्तीय असफलताओं, जैसे कि फौजदारी में घर या संग्रह में अवैतनिक ऋण, को हल करने में सात से दस साल लग सकते हैं।
यदि आप मूल रूप से उत्कृष्ट क्रेडिट के साथ विदेशी तटों की ओर रुख करते हैं, तो आप चिंता कर सकते हैं कि आपका अच्छा क्रेडिट इतिहास विदेशों में कई वर्षों के बाद “गायब” हो जाएगा। हालांकि अमेरिकी वित्तीय गतिविधि के बिना एक दशक या उससे अधिक समय के बाद मजबूत क्रेडिट को फिर से स्थापित करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, एक बड़ी समस्या को दरकिनार करने के कई तरीके हैं।
सबसे पहले, जाने से पहले अपने सभी अमेरिकी खातों को बंद करने की कोई आवश्यकता नहीं है: यदि संभव हो, तो सक्रिय बचत या चेक और क्रेडिट कार्ड खातों को रखें और जब तक आप वापस नहीं आते तब तक उन्हें खुला रखने के लिए पर्याप्त लेनदेन करें। आपके दत्तक देश में खातों के लिए भी यही सच है: जब तक आप संयुक्त राज्य में क्रेडिट को फिर से स्थापित नहीं करते हैं, तब तक अपने विदेशी खाते और क्रेडिट कार्ड खुले रखें, जब तक कि ऐसा करना संभव न हो। बस नए FBAR नियमों का पालन करना सुनिश्चित करें जो विदेशी वित्तीय होल्डिंग्स वाले सभी अमेरिकियों को अमेरिकी सरकार को रिपोर्ट करते हैं।
अंत में, आप यह जांचना चाह सकते हैं कि आपके किसी मौजूदा क्रेडिट कार्ड खाते ने उस क्षेत्र में वैश्विक कार्ड संबंध स्थापित किया है जिसे आप स्थानांतरित करना चाहते हैं।उदाहरण के लिए, यदि आप पहले से ही एक अमेरिकन एक्सप्रेस है संयुक्त राज्य अमेरिका में खोला खाता, अपने कार्डधारक स्थिति आप अपने नए देश में स्थानीय क्रेडिट की स्थापना में मदद कर सकते हैं जबकि अमेरिका में अपने अच्छे क्रेडिट इतिहास को बनाए रखने
हालांकि, खराब क्रेडिट की मरम्मत के लिए कोई त्वरित सुधार नहीं है – चाहे एकल या साझा किया गया हो – विदेशों में जाना बेहतर परिणाम के साथ आपके क्रेडिट इतिहास को रीमेक करने का एक तरीका प्रदान कर सकता है।
तल – रेखा
यदि आप अपने सराहनीय क्रेडिट स्कोर को घर वापस छोड़ने का विचार करते हैं, तो आप परेशान हो जाते हैं, झल्लाहट न करें: जब आप लौटेंगे तो यह वहीं होगा – बशर्ते आप कुछ साल के भीतर वापस लौट आएं और / या अपने खातों को सक्रिय रखने के बारे में सतर्क रहें। और यदि आप अपने क्रेडिट से जूझ रहे हैं, तो विदेश में घूमना वित्तीय दृष्टिकोण से एक नई शुरुआत के साथ-साथ एक सांस्कृतिक भी हो सकता है।