पॉलिसीधारकों के अधिशेष के लिए शुद्ध देयताएं
पॉलिसीधारकों के अधिशेष अनुपात के लिए शुद्ध देयताएं क्या हैं?
पॉलिसीधारकों के अधिशेष के लिए नेट देनदारियां एक बीमाकर्ता की देनदारियों का अनुपात है, जिसमें अपने पॉलिसीधारकों के अधिशेष में अवैतनिक दावे, आरक्षित अनुमान त्रुटियां और अनर्जित प्रीमियम शामिल हैं । इसके अलावा शुद्ध देयता उत्तोलन अनुपात भी कहा जाता है, पॉलिसीधारकों के अधिशेष अनुपात के लिए शुद्ध देनदारियां उस जोखिम का प्रतिनिधित्व करती हैं जो एक बीमाकर्ता के नुकसान के भंडार अपने दावों को कवर नहीं करेंगे, जिससे इसे पॉलिसीधारकों के अधिशेष में डुबकी लगाने की आवश्यकता होगी। अनुपात आमतौर पर प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।
चाबी छीन लेना
- पॉलिसीधारकों के अधिशेष के लिए नेट देनदारियां एक बीमाकर्ता की देनदारियों का अनुपात है, जिसमें अपने पॉलिसीधारकों के अधिशेष में अवैतनिक दावे, आरक्षित अनुमान त्रुटियां और अनर्जित प्रीमियम शामिल हैं।
- आमतौर पर एक प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है, यह अनुपात उस जोखिम का प्रतिनिधित्व करता है जो एक बीमाकर्ता के नुकसान का भंडार अपने दावों को कवर नहीं करेगा, जिसके लिए उसे पॉलिसीधारकों के अधिशेष में डुबकी लगाने की आवश्यकता होती है।
- नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (NAIC) के अनुसार, दो सौ प्रतिशत से कम का अनुपात स्वीकार्य माना जाता है। यदि कई बीमाकर्ताओं के पास स्वीकार्य से अधिक अनुपात है, तो यह एक संकेतक हो सकता है कि बीमाकर्ता मुनाफे का भुगतान करने के लिए बहुत दूर तक सुरक्षित हो सकते हैं।
पॉलिसीधारकों के सरप्लस वर्क्स के लिए नेट देनदारियां कैसे
बीमा कंपनियों ने उन नीतियों को कवर करने के लिए एक दायित्व निर्धारित किया है जो उन नीतियों पर किए गए दावों से उत्पन्न होती हैं जिन्हें वे लिखते हैं। भंडार नुकसान के एक अनुमान पर आधारित होते हैं जो एक बीमाकर्ता समय की अवधि में सामना कर सकता है, जिसका अर्थ है कि भंडार पर्याप्त हो सकता है या इसकी देनदारियों को कवर करने में कमी हो सकती है। भंडार की संख्या का अनुमान लगाने वाली नीतियों के प्रकारों के आधार पर बीमांकिक अनुमानों की आवश्यकता होती है ।
सॉल्वेंसी का संकेतक
पॉलिसीधारकों के अधिशेष के लिए शुद्ध देनदारियां नुकसान के भंडार के आधार पर अनुपात से भिन्न होती हैं क्योंकि नुकसान का भंडार देनदारियों का प्रतिनिधित्व नहीं करता है क्योंकि यह संभावित देनदारियों के लिए एक बरसात के दिन का प्रतिनिधित्व करता है।
बीमाकर्ताओं में लचीलापन होता है जब यह आता है कि वे अपने वित्त की रिपोर्ट कैसे करें और आय के चौरसाई के स्रोत के रूप में नुकसान के भंडार का उपयोग कर सकते हैं । कुछ बीमाकर्ताओं के लिए, नुकसान और हानि समायोजन व्यय भंडार के लिए बड़ी संख्या में देनदारियां हैं। इन भंडारों के अनुमान से पता चलता है कि बीमाकर्ता निवेशकों द्वारा कैसे मूल्यवान है। बीमाकर्ता गलत तरीके से धोखाधड़ी के इरादे से अपने नुकसान का अनुमान लगा सकते हैं, लेकिन आंकड़ों में जानबूझकर हेरफेर भी कर सकते हैं।
नियामकों ने पॉलिसीधारकों के अधिशेष अनुपात के लिए शुद्ध देनदारियों पर ध्यान दिया क्योंकि यह संभावित सॉल्वेंसी मुद्दों का एक संकेतक है, खासकर अगर अनुपात अधिक है। नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (NAIC) के अनुसार, दो सौ प्रतिशत से कम का अनुपात स्वीकार्य माना जाता है। यदि कई बीमाकर्ताओं के पास स्वीकार्य से अधिक अनुपात है, तो यह एक संकेतक हो सकता है कि बीमाकर्ता मुनाफे का भुगतान करने के लिए बहुत दूर तक सुरक्षित हो सकते हैं।
उपभोक्ता एनएआईसी बीमा नियामक सूचना प्रणाली (आईआरआईएस) से बीमाकर्ताओं के लिए यह और अन्य अनुपात पा सकते हैं, राज्य के बीमा विभागों को स्क्रीनिंग का एक एकीकृत दृष्टिकोण प्रदान करने और उनके भीतर काम करने वाले बीमाकर्ताओं की वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करने के लिए डिज़ाइन किए गए विश्लेषणात्मक सॉल्वेंसी टूल और डेटाबेस का संग्रह। संबंधित राज्य।
आईआरआईएस, एनएआईसी समितियों में भाग लेने वाले राज्य बीमा नियामकों द्वारा विकसित किया गया है, जिसका उद्देश्य विनियामक ध्यान की सबसे बड़ी जरूरत में उन बीमाकर्ताओं को संसाधनों को लक्षित करने में राज्य बीमा विभागों की सहायता करना है। आईआरआईएस का उद्देश्य प्रत्येक राज्य बीमा विभाग के स्वयं के गहन सॉल्वेंसी मॉनिटरिंग प्रयासों, जैसे वित्तीय विश्लेषण या परीक्षाओं को बदलना नहीं है।