कोई मूल्यांकन पुनर्वित्त
कोई मूल्यांकन पुनर्वित्त क्या है?
नो-अप्रेजल पुनर्वित्त एक प्रकार के बंधक को संदर्भित करता है जो किसी मौजूदा ऋण को निवास पर बदल देता है। “नो-अप्रेजल” इस तथ्य को संदर्भित करता है कि ऋणदाता को घर के मूल्य का एक स्वतंत्र, पेशेवर मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि उस पर एक नया बंधक निकालने की शर्त है। यह नया बंधक आमतौर पर मूल बंधक की तुलना में अधिक अनुकूल शर्तें प्रदान करता है।
कई संघीय स्रोतों से कोई मूल्यांकन पुनर्वित्त उपलब्ध नहीं है। अधिकांश निजी उधारदाताओं, जैसे बैंक और बंधक कंपनियां अक्सर पुनर्वित्त की आवश्यकता होने पर मूल्यांकन की आवश्यकता होती हैं । संघीय स्रोत गरीब समुदायों और जनसांख्यिकीय समूहों को स्थिर करने के एक तरीके के रूप में पुन: मूल्यांकन के बिना पुनर्वित्त विकल्प प्रदान करेंगे जो अन्यथा आर्थिक मंदी में अपने घरों को खो सकते हैं। यह एक सार्वजनिक सेवा प्रयास है जो घर-मालिकों को प्रदान करता है जो अपने घरों पर डिफ़ॉल्ट रूप से मजबूर होने के बजाय अपने बंधक का भुगतान करने के लिए कुछ मदद कर रहे हैं।
चाबी छीन लेना
- नो-अप्रेजल पुनर्वित्त एक निवास पर एक मौजूदा बंधक को बदल देता है और घर के नए मूल्य मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं होती है।
- जब वे एक नए मानक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की संभावना नहीं रखते हैं, तो गृहस्वामी आमतौर पर बिना मूल्यांकन पुनर्वित्त का चयन करते हैं।
- संघीय आवास प्रशासन, वयोवृद्ध प्रशासन, और कृषि विभाग सहित सरकारी एजेंसियों से कोई भी मूल्यांकन पुनर्वित्त अक्सर उपलब्ध नहीं होता है।
कोई मूल्यांकन पुनर्वित्त समझना
नो-अपीयरेंस पुनर्वित्त घर के मालिकों के लिए अच्छा है लेकिन उधारदाताओं के लिए जोखिम भरा है। यदि ऋणदाता एक मूल्यांकन करता है तो गृहस्वामी आमतौर पर नए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की संभावना नहीं होने पर पुनर्वित्त का चयन नहीं करते हैं।
आप इस स्थिति में खुद को पा सकते हैं यदि आपके घर के मूल्य में गिरावट आई है क्योंकि आपने इसे खरीदा था, और आपका बंधक अब पानी के नीचे है : यानी, आप संपत्ति के मुकाबले अपने बंधक पर अधिक बकाया हैं। इसका मतलब है कि यदि आप बंधक पर चूक करते हैं, तो ऋणदाता बकाया बंधक के शेष के लिए संपत्ति को बेचने में सक्षम नहीं होगा, इसलिए यह नुकसान उठाएगा। पानी के नीचे बंधक आमतौर पर घटनाओं के संयोजन से उत्पन्न होते हैं, जिनमें से कई आपके नियंत्रण में नहीं हो सकते हैं।
कई सरकारी स्रोतों से कोई मूल्यांकन पुनर्वित्त उपलब्ध नहीं है:
- संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) पुनर्वित्त को सुव्यवस्थित करता है
- वयोवृद्ध प्रशासन (VA) पुनर्वित्त पुनर्वित्त (जिसे ” ब्याज दर में कमी पुनर्वित्त ऋण “भी कहा जाता है)
- अमेरिकी कृषि विभाग पुनर्वित्त को सुव्यवस्थित करता है
ये सभी कार्यक्रम विशेष रूप से जोखिम वाले घर के मालिकों को लक्षित करते हैं।
कोई मूल्यांकन पुनर्वित्त के नुकसान
कई गृहस्वामी आय सीमा या अन्य योग्यताओं के कारण बिना मूल्यांकन पुनर्वित्त कार्यक्रमों के लिए पात्र नहीं हैं, इसलिए मूल्यांकन पर एक मौका लेने से पुनर्वित्त पर उनका एकमात्र शॉट हो सकता है। हालांकि, भले ही वे अर्हता प्राप्त करते हैं, फिर भी कई कारण हैं कि वे एक ऋण के साथ पुनर्वित्त करने के लिए बेहतर तरीके से बेहतर होंगे जो एक नियुक्ति की आवश्यकता होती है।
यदि आप वर्तमान में निजी बंधक बीमा ( पीएमआई ) का भुगतान कर रहे हैं, तो – आपने खरीद मूल्य के 20% से कम भुगतान के साथ घर खरीदा है – एक मूल्यांकन जो घर के मूल्य को बढ़ाता है, आपको नए ऋण पर पीएमआई से बचने की अनुमति दे सकता है । बाजार मूल्य में वृद्धि, साथ ही आपके पुराने बंधक भुगतानों के माध्यम से आपके द्वारा अर्जित मूलधन की राशि, घर में अपनी इक्विटी को 20% या अधिक तक बढ़ाना चाहिए।
इक्विटी वृद्धि आपको पुनर्वितरित बंधक पर एक कम ब्याज दर भी जीत सकती है, जब आप संघीय संघीय मूल्यांकन ऋण के साथ प्राप्त कर सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि अधिक इक्विटी वाले उधारकर्ताओं को अपने घरों से दूर जाने की संभावना कम है, इसलिए ऋणदाता आपको कम जोखिम वाला मानेंगे।
बेशक, इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि आपके घर के मूल्य का मूल्यांकन करने वाले की राय इतनी अधिक होगी कि आप पीएमआई को पुनर्वित्त या समाप्त कर सकते हैं। यदि आप पुनर्वित्त की तलाश करते हैं, जिसमें एक मूल्यांकन की आवश्यकता होती है, तो आपको बेहतर ऋण शर्तों को प्राप्त करने की कोई गारंटी नहीं के साथ कई सौ डॉलर के शुल्क का भुगतान करने का जोखिम उठाने के लिए तैयार होना चाहिए।
बंधक ऋण देने का भेदभाव अवैध है। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो या अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) के पास रिपोर्ट दर्ज करना है।