अमानक ऑटो बीमा
गैरमानक ऑटो बीमा क्या है?
एक वाहन दुर्घटना का सबसे अधिक जोखिम उठाने के लिए विचार किए गए ड्राइवरों को गैर-मानक ऑटो बीमा की पेशकश की जाती है। ऑटो बीमा एक वाहन के मालिक द्वारा खरीदी गई पॉलिसी है – एक बीमा कंपनी से – एक वाहन दुर्घटना की लागत को कवर करने में मदद करने के लिए।
नॉनस्टैंडिव ऑटो इंश्योरेंस उन वाहन मालिकों के लिए है जिनके पास ड्राइविंग का खराब रिकॉर्ड या दुर्घटनाओं का इतिहास है। गैरमानक ऑटो बीमा आम तौर पर वाहन मालिक को पारंपरिक नीति की तुलना में अधिक महंगा होता है क्योंकि बीमा कंपनी को अधिक जोखिम होता है कि दुर्घटना के कारण उन्हें धनराशि का भुगतान करना पड़ सकता है।
चाबी छीन लेना
- नॉनस्टैंडिव ऑटो इंश्योरेंस उन वाहन मालिकों के लिए है जिनके पास ड्राइविंग का खराब रिकॉर्ड या दुर्घटनाओं का इतिहास है।
- गैर-मानक ऑटो बीमा आमतौर पर उच्च मासिक प्रीमियम और डिडक्टिबल्स बनाम एक मानक पॉलिसी के साथ आता है।
- अमानक बीमा वाले ड्राइवर यातायात उल्लंघन के इतिहास वाले हो सकते हैं, जो प्रभाव में हैं, या किशोर हैं।
गैर-मानक ऑटो बीमा को समझना
आमतौर पर, एक बीमा कंपनी वाहन मालिक को एक ऑटो पॉलिसी प्रदान करती है और दुर्घटना के कारण नुकसान के भुगतान के लिए सहमत होती है। हालांकि, बीमा कंपनी भुगतान और कवरेज के स्तर के बारे में अक्सर सीमाएं होती हैं। बदले में, वाहन मालिक वाहन पर कवरेज के लिए बीमा कंपनी को मासिक प्रीमियम या शुल्क का भुगतान करता है ।
जो लोग अतीत में ऑटो दुर्घटनाओं में रहे हैं या कम-से-सही ड्राइविंग रिकॉर्ड है, उनकी नीतियों के लिए आमतौर पर उच्च प्रीमियम होगा क्योंकि दुर्घटना के बीमा कंपनी के लिए एक उच्च जोखिम है और एक बीमा दावा दायर किया जा रहा है।
अमानक ऑटो बीमा के कारण
ड्राइवर विभिन्न कारणों से अमानक बीमा श्रेणी में आ सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:
- जिनके पास उनका लाइसेंस निलंबित या निरस्त किया गया है
- अत्यधिक ट्रैफ़िक उल्लंघन या तेज़ टिकट
- प्रभाव में ड्राइविंग (DUI)
- नए ड्राइवर जिनमें किशोर और पुराने ड्राइवर शामिल हैं जैसे वरिष्ठ नागरिक
गैरमानक ड्राइवरों के कई दुर्घटनाओं में होने की संभावना है, या अतीत में तेजी से टिकट प्राप्त किया है, या ड्राइविंग का पर्याप्त अनुभव नहीं हो सकता है। गैर-मानक ऑटो बीमा की पेशकश करने वाले बीमाकर्ता चालक के क्रेडिट इतिहास की जांच कर सकते हैं, जिसका अर्थ है कि चालक के पास खराब या कोई क्रेडिट नहीं हो सकता है। उन ड्राइवरों को नीतियां नहीं दी जा सकती हैं जो बहुत छोटे या बहुत बूढ़े हैं, क्योंकि आयु स्पेक्ट्रम के उस हिस्से में ड्राइवर बहुत अधिक जोखिम उठाते हैं।
गैर-मानक ऑटो बीमा के लिए कटौती योग्य
एक कटौती योग्य राशि है जो बीमा कंपनी को पॉलिसी के तहत दावा कवर करने से पहले बीमाधारक को जेब से भुगतान करना होगा। एक घटाया एक छोटी या बड़ी राशि हो सकती है, जो कि पॉलिसीधारक के प्रकार और बीमा कंपनी के जोखिम के आधार पर होती है।
आमतौर पर, उच्च जोखिम वाले पॉलिसीधारक में कम जोखिम वाले पॉलिसीधारक की तुलना में अधिक कटौती होती है। इसके अलावा, कटौती योग्य आकार मासिक प्रीमियम राशि को प्रभावित कर सकता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई पॉलिसीधारक उच्च-कटौती योग्य है, तो उनका मासिक प्रीमियम कम हो सकता है। प्रीमियम और डिडक्टिबल्स के बीच उलटा संबंध का कारण यह है कि बीमा कंपनियों को उच्च कटौती के साथ नीतियों के लिए दावे का भुगतान करने का कम जोखिम होता है क्योंकि वाहन मालिक किसी दुर्घटना से जुड़ी लागत की एक बड़ी राशि के लिए हुक पर होता है।
इसके विपरीत, एक उच्च-जोखिम वाले पॉलिसीधारक के लिए एक कम कटौती एक उच्च प्रीमियम में अनुवाद कर सकती है। हालांकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि यदि कोई व्यक्ति किसी वाहन दुर्घटना में है और उसकी उच्च-कटौती-कम प्रीमियम पॉलिसी है, तो दुर्घटना की लागत कम मासिक प्रीमियम होने से किसी भी बचत से अधिक हो सकती है। दूसरे शब्दों में, कटौती योग्य से उच्च आउट-ऑफ-पॉकेट लागत इतनी महंगी हो सकती है; यह कम मासिक प्रीमियम में से किसी भी बचत को नकार देता है।
बीमा प्रीमियम कैसे निर्धारित किया जाता है
बीमा कंपनियों को एक नई पॉलिसी को लिखने में दावे के जोखिम का अनुमान लगाना चाहिए क्योंकि यह जो प्रीमियम लाता है वह लाभदायक होने के लिए इससे मिलने वाले लाभों को पार कर जाएगा। दावा जोखिम संभावना या संभावना है कि बीमा कंपनी को दुर्घटना की स्थिति में पॉलिसीधारक या वाहन के मालिक को दावा देने की आवश्यकता हो सकती है।
आमतौर पर, बीमा कंपनियों को कम दावा जोखिम वाले ड्राइवरों के उचित संतुलन का निर्धारण करना चाहिए – जो कम प्रीमियम का भुगतान करते हैं – मध्यम से उच्च जोखिम वाले ड्राइवरों के साथ-जो उच्च प्रीमियम का भुगतान करते हैं। यदि बीमाकर्ता अपने दावे के जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित नहीं करता है, तो वे बहुत अधिक जोखिम लेने और इसे प्राप्त होने वाले प्रीमियम की तुलना में अधिक लाभ का भुगतान कर सकते हैं।
प्रीमियम का निर्धारण करते समय, एक बीमाकर्ता आमतौर पर निम्नलिखित कारकों पर विचार करता है:
- ड्राइवर की उम्र
- ड्राइविंग रिकॉर्ड
- कार का उपयोग
- इतिहास पर गौरव करें
- भौगोलिक स्थान, जैसे कि ऑटो चोरी का उच्च जोखिम
हालांकि माना जाने वाले सभी कारकों की एक व्यापक सूची नहीं है, ऊपर दी गई जानकारी बीमाकर्ताओं को दुर्घटना में चालक की संभावना का पता लगाने में मदद करती है। वहां से, कवरेज के लिए चार्ज करने के लिए एक मासिक प्रीमियम राशि की गणना की जा सकती है।
गैरमानक बनाम मानक ऑटो बीमा
मानक ऑटो बीमा ड्राइवरों के लिए एक बुनियादी बीमा पॉलिसी है जो औसत जोखिम प्रोफ़ाइल में आते हैं। मानक ऑटो बीमा पॉलिसी आम तौर पर कम महंगी होती हैं, जिसका अर्थ है कम प्रीमियम, अन्य प्रकार के ऑटो बीमा की तुलना में, क्योंकि ड्राइवरों के पास आमतौर पर बेहतर ड्राइविंग रिकॉर्ड और कुछ-से-कोई दुर्घटना नहीं होती है।
इसके विपरीत, गैर-मानक ऑटो बीमा वाहन मालिकों के लिए एक नीति है, जिनका ड्राइविंग रिकॉर्ड खराब है और वे उच्च मासिक प्रीमियम बनाम मानक नीतियों के साथ आते हैं। हालांकि, अक्सर ड्राइवरों की एक तीसरी श्रेणी होती है जिन्हें पसंदीदा ड्राइवर कहा जाता है, जिन्हें उनके ड्राइविंग इतिहास और वाहन उपयोग विशेषताओं के आधार पर कम से कम जोखिम भरा माना जाता है। पसंदीदा ड्राइवरों को आमतौर पर मानक और गैर-मानक पॉलिसीधारकों की तुलना में कम प्रीमियम की पेशकश की जाती है।