ओपन आर्किटेक्चर
ओपन आर्किटेक्चर क्या है?
ओपन आर्किटेक्चर का उपयोग वित्तीय संस्थान की मालिकाना और बाहरी उत्पादों और सेवाओं दोनों की पेशकश करने की क्षमता का वर्णन करने के लिए किया जाता है। ओपन आर्किटेक्चर यह सुनिश्चित करता है कि एक ग्राहक अपनी सभी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है और यह कि निवेश फर्म प्रत्येक ग्राहक के सर्वोत्तम हित में कार्य कर सकती है, वित्तीय उत्पादों को उस ग्राहक के लिए सबसे उपयुक्त है, भले ही वे मालिकाना उत्पाद न हों। ओपन आर्किटेक्चर निवेश फर्मों को उस हितों के टकराव से बचने में मदद करता है जो तब होता जब फर्म केवल अपने उत्पादों की सिफारिश करता।
चाबी छीन लेना
- वित्त में, ओपन आर्किटेक्चर से तात्पर्य है जब बैंक या निवेश फर्म अपने ग्राहकों को इन-हाउस और थर्ड-पार्टी उत्पादों और सेवाओं दोनों की पेशकश करती है।
- लक्ष्य उन ग्राहकों की एक-स्टॉप शॉप बनाना है, जिन्हें प्रसाद पाने के लिए कई फर्मों के आसपास खरीदारी करने की ज़रूरत नहीं है या वे इसके लिए सबसे उपयुक्त हैं।
- ओपन आर्किटेक्चर के परिणामस्वरूप अधिक शुल्क प्रतिस्पर्धा और पारदर्शिता आई है, जिससे निवेशकों को लाभ होता है।
ओपन आर्किटेक्चर समझाया
वित्तीय सलाहकार जो एक खुले वास्तुकला दृष्टिकोण के साथ वित्तीय संस्थानों के लिए काम करते हैं, संभावित रूप से अपने ग्राहकों की जरूरतों को पूरा कर सकते हैं जो सलाहकार संस्थानों के लिए काम करते हैं। सलाहकार एक ओपन आर्किटेक्चर सेटिंग में अपनी सिफारिशों के लिए एक शुल्क प्राप्त करते हैं, बजाय कि वे एक मालिकाना सेटिंग में कमाते हैं। अपने सबसे अच्छे रूप में, खुली वास्तुकला ग्राहक की संपत्ति आवंटन और विविधीकरण में सुधार कर सकती है, कम शुल्क की पेशकश कर सकती है और बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकती है। यह ग्राहकों और सलाहकारों के बीच बढ़े हुए विश्वास के वातावरण को बढ़ावा देता है।
ओपन आर्किटेक्चर बहुत अधिक सामान्य हो गया है क्योंकि निवेशकों ने होशियार हो गए और वित्तीय संस्थानों से अधिक विकल्पों की मांग की। खुली वास्तुकला का एक परिणाम यह है कि ब्रोकरेज फर्मों को अपने स्वयं के फंड से कम कमाई पर भरोसा करना पड़ता है और उच्च-गुणवत्ता की वित्तीय सलाह देने के लिए कमाई की फीस पर अधिक।
ओपन आर्किटेक्चर के कारण
एक एकल ब्रोकरेज उन सभी वित्तीय उत्पादों की पेशकश नहीं कर सकता है जो ग्राहक की जरूरत है या जो ग्राहक के सर्वोत्तम हित में हैं। वास्तव में, एक ग्राहक की अधिक से अधिक संपत्ति का मतलब आमतौर पर उत्पादों और सेवाओं की व्यापक श्रेणी की अधिक आवश्यकता होगी। ओपन आर्किटेक्चर निवेशकों और उनके सलाहकारों के लिए उपलब्ध सर्वोत्तम फंडों का चयन करना और उनकी आवश्यकताओं और जोखिम सहिष्णुता को देखते हुए सर्वोत्तम संभावित निवेश प्रदर्शन प्राप्त करना संभव बनाता है । ओपन आर्किटेक्चर भी निवेशकों को बेहतर विविधीकरण प्राप्त करने में मदद करता है और संभवतः अपने पूरे भविष्य के निवेश रिटर्न को एक एकल निवेश फर्म और उसके दृष्टिकोण के अनुसार नहीं रखकर जोखिम को कम करता है।
ब्रोकरेज फर्म और बैंक जो एक बंद आर्किटेक्चर दृष्टिकोण के माध्यम से ग्राहकों की पसंद को सीमित करते हैं, जहां निवेशक केवल उस फर्म या बैंक के फंड का चयन कर सकते हैं, खुद को फिउडियरी लापरवाही पर ग्राहक के मुकदमों के जोखिम में डालते हैं ।
ओपन आर्किटेक्चर के बारे में पूछने के लिए प्रश्न
एक ओपन आर्किटेक्चर प्लेटफॉर्म के माध्यम से निवेश करने पर विचार करने वालों को इस तथ्य पर विचार करना चाहिए कि ओपन आर्किटेक्चर की कोई कानूनी परिभाषा नहीं है और न ही कोई विनियमन है, इसलिए इसका दुरुपयोग किया जा सकता है।
उदाहरण के लिए, ओपन आर्किटेक्चर का एक नकारात्मक पहलू यह है कि कुछ फर्म अपने स्वयं के फंड में निवेश को प्रोत्साहित करने के लिए निवेशकों से बाहरी फंड खरीदने के लिए लागत बढ़ाते हैं, “निर्देशित वास्तुकला” नामक एक अभ्यास। उदाहरण के लिए, एक कंपनी की 401 (के) योजना, जो निवेश ब्रोकरेज द्वारा प्रबंधित की जाती है, उस ब्रोकरेज के अपने फंड के लिए सबसे कम शुल्क हो सकती है। हालांकि यह निवेशकों को अन्य ब्रोकरेज से फंड खरीदने की अनुमति दे सकता है, यह निवेश करने के लिए वास्तुकला के बाहर जाने को हतोत्साहित करते हुए, प्रत्येक व्यापार पर $ 25 कमीशन लगा सकता है। निर्देशित आर्किटेक्चर को स्पॉट करना मुश्किल हो सकता है, क्योंकि फीस अच्छी तरह से छिपी हुई है और इसलिए तुलना करना मुश्किल है। अंगूठे का एक अच्छा नियम यह मान लेना है कि यदि किसी तीसरे पक्ष को एक मंच पर एक बाहरी फंड प्राप्त करने में शामिल है, तो फीस की कम से कम एक और परत होगी।
एक ओपन आर्किटेक्चर फर्म को देखने वाले निवेशकों को पहले अपनी क्षमताओं के बारे में पूछना चाहिए और क्या उनकी सलाह किसी पोर्टफोलियो की योजना के बारे में बताएगी। कुछ फर्मों के पास अलग-अलग क्षेत्रों में निवेश प्रबंधन और नियोजन होता है जहां वे बातचीत नहीं करते हैं। एक ग्राहक को यह भी पूछना चाहिए कि क्या रिलेशनशिप मैनेजर दी गई सलाह पर अमल कर सकता है। यदि नहीं, तो कार्यान्वयन के लिए कहीं और जाने की असुविधा होगी। एक निवेशक को पूछना चाहिए कि वे समय के साथ किसके साथ बातचीत करेंगे। एक टीम जो क्लाइंट के जीवन चरणों को संभाल सकती है, बेहतर है।