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ओपन बैंकिंग क्या है?

ओपन बैंकिंग को “ओपन बैंक डेटा” के रूप में भी जाना जाता है। ओपन बैंकिंग एक बैंकिंग अभ्यास है जो तीसरे पक्ष के वित्तीय सेवा प्रदाताओं को एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) के उपयोग के माध्यम से बैंकों और गैर-बैंक वित्तीय संस्थानों से उपभोक्ता बैंकिंग, लेनदेन और अन्य वित्तीय डेटा तक खुली पहुंच प्रदान करता है । ओपन बैंकिंग उपभोक्ताओं, वित्तीय संस्थानों और तीसरे पक्ष के सेवा प्रदाताओं द्वारा उपयोग के लिए संस्थानों में खातों और डेटा की नेटवर्किंग की अनुमति देगा। ओपन बैंकिंग नवाचार का एक प्रमुख स्रोत बनता जा रहा है जो बैंकिंग उद्योग को नया रूप देने के लिए तैयार है।

चाबी छीन लेना

• ओपन बैंकिंग तृतीय-पक्ष अनुप्रयोगों के माध्यम से उपभोक्ता बैंकिंग और वित्तीय खातों तक पहुंच और नियंत्रण की अनुमति देने की प्रणाली है।
• ओपन बैंकिंग में बैंकिंग उद्योग के प्रतिस्पर्धी परिदृश्य और उपभोक्ता अनुभव को फिर से देखने की क्षमता है। 
• ओपन बैंकिंग उपभोक्ताओं के लिए आशाजनक लाभ और गंभीर जोखिम दोनों के लिए क्षमता बढ़ाती है क्योंकि उनके डेटा को अधिक व्यापक रूप से साझा किया जाता है।

ओपन बैंकिंग को समझना

खुले बैंकिंग के तहत, बैंक तीसरे पक्ष के सेवा प्रदाताओं के लिए ग्राहकों के व्यक्तिगत और वित्तीय डेटा तक पहुंच और नियंत्रण की अनुमति देते हैं, जो आमतौर पर तकनीकी स्टार्टअप और ऑनलाइन वित्तीय सेवा विक्रेता हैं। ग्राहकों को आम तौर पर इस तरह के उपयोग की अनुमति देने के लिए किसी तरह की सहमति देने की आवश्यकता होती है, जैसे कि ऑनलाइन ऐप में शर्तों की स्क्रीन पर एक बॉक्स को चेक करना। तृतीय-पक्ष प्रदाता API तब ग्राहक के साझा डेटा (और ग्राहक के वित्तीय समकक्षों के बारे में डेटा) का उपयोग कर सकते हैं। उपयोगों में ग्राहक के खातों और लेनदेन के इतिहास की तुलना वित्तीय सेवा विकल्पों की एक श्रृंखला से की जा सकती है, जिसमें भाग लेने वाले वित्तीय संस्थानों और ग्राहकों के डेटा एकत्र करना, मार्केटिंग प्रोफाइल बनाना या ग्राहक की ओर से नए लेनदेन और खाता परिवर्तन करना शामिल हो सकते हैं।   

ओपन बैंकिंग का वादा

ओपन बैंकिंग बैंकिंग उद्योग में नवाचार की एक प्रेरणा शक्ति है। केंद्रीकरण के बजाय नेटवर्क पर भरोसा करके, खुले बैंकिंग वित्तीय सेवा ग्राहकों को अन्य वित्तीय संस्थानों के साथ अपने वित्तीय डेटा को सुरक्षित रूप से साझा करने में मदद कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, खुले बैंकिंग एपीआई एक बैंक की चेकिंग खाता सेवा का उपयोग करके दूसरे बैंक को स्विच करने की कभी-कभी होने वाली प्रक्रिया को सुविधाजनक बना सकते हैं । एपीआई उपभोक्ताओं के लेन-देन के आंकड़ों को भी उनके लिए सर्वोत्तम वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की पहचान करने के लिए देख सकता है, जैसे कि एक नया बचत खाता जो वर्तमान बचत खाते की तुलना में अधिक ब्याज दर या कम ब्याज दर के साथ एक अलग क्रेडिट कार्ड कमाएगा।

नेटवर्क खातों के उपयोग के माध्यम से, खुली बैंकिंग ऋणदाताओं को अधिक लाभदायक ऋण शर्तों की पेशकश करने के लिए एक उपभोक्ता की वित्तीय स्थिति और जोखिम के स्तर की अधिक सटीक तस्वीर प्राप्त करने में मदद कर सकती है। यह उपभोक्ताओं को कर्ज लेने से पहले अपने स्वयं के वित्त की अधिक सटीक तस्वीर प्राप्त करने में भी मदद कर सकता है। जो ग्राहक घर खरीदना चाहते हैं, उनके लिए एक खुला बैंकिंग ऐप स्वचालित रूप से गणना कर सकता है कि ग्राहक अपने खातों की सभी सूचनाओं के आधार पर क्या कर सकते हैं, शायद बंधक ऋण देने के दिशानिर्देशों की तुलना में अधिक विश्वसनीय तस्वीर प्रदान करते हैं। एक अन्य ऐप दृष्टिबाधित ग्राहकों को वॉयस कमांड के माध्यम से उनके वित्त को बेहतर ढंग से समझने में मदद कर सकता है। ओपन बैंकिंग छोटे व्यवसायों को ऑनलाइन लेखांकन के माध्यम से समय बचाने में मदद कर सकता है और धोखाधड़ी का पता लगाने वाली कंपनियों को ग्राहक खातों की बेहतर निगरानी करने और समस्याओं की जल्द पहचान करने में मदद करता है।

ओपन बैंकिंग बड़े, स्थापित बैंकों को छोटे और नए बैंकों के साथ अधिक प्रतिस्पर्धी होने के लिए मजबूर करेगा, जिसके परिणामस्वरूप कम लागत, बेहतर तकनीक और बेहतर ग्राहक सेवा होगी। स्थापित बैंकों को नए तरीकों से काम करना होगा जो वर्तमान में नई तकनीक को अपनाने के लिए उन्हें संभालने और खर्च करने के लिए स्थापित नहीं हैं। हालाँकि, बैंक इस नई तकनीक का लाभ उठाकर ग्राहकों के रिश्तों को मजबूत बना सकते हैं और ग्राहकों को बेहतर तरीके से लेन-देन की सुविधा देने के बजाय ग्राहकों को उनके वित्त का प्रबंधन करने में मदद करते हैं।

इससे पहले कि बैंक खुली बैंकिंग की पेशकश करते हैं, उपलब्ध सबसे करीबी चीजें मिंट या पर्सनल कैपिटल जैसी एकत्रीकरण साइटें थीं जो उपयोगकर्ताओं की खाता जानकारी को उनके सभी वित्तीय संस्थानों से जोड़ती हैं ताकि वे इसे एक ही स्थान पर देख सकें। इस तरह की सेवाएं उपयोगकर्ताओं को प्रत्येक खाते के लिए उनके उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड सौंपने की आवश्यकता होती हैं, फिर उन खातों की स्क्रीन से डेटा को स्क्रैप करना। इस अभ्यास में सुरक्षा जोखिम हैं और स्क्रीन स्क्रैपिंग के परिणाम हमेशा पूरी तरह से सही नहीं होते हैं, जिससे उपयोगकर्ताओं के लिए लेनदेन की पहचान करना मुश्किल हो जाता है। इसके अलावा, उपयोगकर्ता पा सकते हैं कि उनके सभी वित्तीय खाते खाता एकत्रीकरण सेवाओं के साथ संगत नहीं हैं, जिससे उन्हें अपने वित्त की सच्ची या पूरी तस्वीर प्राप्त करने से रोका जा सके। एपीआई को अधिक सुरक्षित विकल्प माना जाता है क्योंकि वे एप्लिकेशन को बिना खाता क्रेडेंशियल साझा किए सीधे डेटा साझा करने में सक्षम बनाते हैं।

ओपन बैंकिंग के जोखिम

ओपन बैंकिंग उपभोक्ताओं को वित्तीय डेटा और सेवाओं तक सुविधाजनक पहुंच के रूप में लाभ प्रदान कर सकता है और वित्तीय संस्थानों के लिए कुछ लागतों को व्यवस्थित कर सकता है। हालांकि यह संभावित रूप से वित्तीय गोपनीयता और उपभोक्ताओं के वित्त की सुरक्षा के साथ-साथ वित्तीय संस्थानों को देय देनदारियों के लिए गंभीर जोखिम भी देता है। खुले बैंकिंग एपीआई बिना सुरक्षा जोखिम के नहीं होते हैं, जैसे कि किसी ग्राहक के खाते को साफ करने के लिए दुर्भावनापूर्ण तीसरे पक्ष के ऐप की क्षमता । यह एक चरम (और कम संभावना) खतरा होगा। खराब सुरक्षा, हैकिंग या अंदरूनी खतरों के कारण बहुत व्यापक चिंताएं केवल डेटा उल्लंघनों की होंगी, जो आधुनिक युग में वित्तीय संस्थानों सहित अपेक्षाकृत व्यापक हो गए हैं, और संभवतः अधिक सामान्य रहेंगे क्योंकि अधिक डेटा अधिक तरीकों से परस्पर जुड़ जाता है। 

ओपन बैंकिंग से वित्तीय सेवा उद्योग के प्रतिस्पर्धी परिदृश्य में बदलाव होने की संभावना है, जो ऊपर बताए अनुसार प्रतिस्पर्धा में वृद्धि करके उपभोक्ताओं को लाभान्वित कर सकता है, लेकिन इसका उल्टा असर भी हो सकता है और उपभोक्ता लागत में वृद्धि हो सकती है अगर यह प्राकृतिक होने के कारण वित्तीय सेवाओं में समेकन की ओर जाता है। बड़े डेटा और नेटवर्क प्रभाव से पैमाने की अर्थव्यवस्थाएं । बाजार की एकाग्रता और सहयोगी मूल्य निर्धारण शक्ति के परिणामस्वरूप उपभोक्ताओं को किसी भी लागत लाभ की भरपाई हो सकती है। इस तरह के बाजार समेकन को पहले से ही अन्य इंटरनेट-आधारित सेवाओं, जैसे ऑनलाइन शॉपिंग, खोज इंजन और सोशल मीडिया में व्यापक रूप से देखा गया है, जिसमें यह माना जाता है कि यह व्यापक रूप से उपभोक्ताओं और नियामकों द्वारा माना जाता है ताकि तकनीकी दिग्गजों द्वारा ग्राहकों के डेटा का दुरुपयोग किया जा सके। अपने फायदे के लिए। बाजार एकाग्रता की प्रत्यक्ष लागत से परे, ग्राहकों के निजी वित्तीय डेटा का समान दुरुपयोग अंततः और भी अधिक चिंताएं बढ़ा सकता है।