पी 2 पी बंधक ऋण - एक बढ़ती प्रवृत्ति - KamilTaylan.blog
6 May 2021 1:19

पी 2 पी बंधक ऋण – एक बढ़ती प्रवृत्ति

पिछले दशक ने पीयर-टू-पीयर (पी 2 पी) उधार में इंटरनेट-ईंधन की प्रवृत्ति देखी है।यह वित्त पोषण का एक रूप है जो उधारकर्ताओं को एक मध्यस्थ के माध्यम से एक बैंक के रूप में जाने के बिना व्यक्तिगत उधारदाताओं के समूह से ऋण प्राप्त करने की अनुमति देता है।उद्योग में विकास नई ऊंचाइयों पर जाने के लिए तैयार है।2017 के बैंक ऑफ अमेरिका के एक अध्ययन के अनुसार, 36% वयस्कों ने कहा कि उन्होंने पी 2 पी ऋण देने की सेवा का उपयोग किया है। वैश्विक पी 2 पी बाजार का अनुमान 2019 में $ 67.93 बिलियन था। और 2027 तक, वैश्विक उद्योग में $ 558.91 बिलियन के उच्च स्तर पर चढ़ने की उम्मीद थी। Valuates से एक रिपोर्ट के अनुसार। 

अब तक, पी 2 पी ऋण का अधिकांश हिस्सा व्यक्तिगत रहा है, जिसका उपयोग घर में सुधार के लिए या क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए किया जाता है लेकिन हाल ही में, पी 2 पी ऋणदाताओं की संख्या बंधक व्यवसाय में बढ़ रही है। 

लोकप्रिय पी 2 पी उधारदाताओं

सैन फ्रांसिस्को स्थित पीयर-टू-पीयर ऋणदाता सोफी29 राज्यों और कोलंबिया जिले मेंबंधक और बंधक पुनर्वित्त ऋणदोनों प्रदान करता है, रास्ते में और अधिक के साथ।एक अन्य फर्म, नेशनल फैमिली मॉर्गेज, पीयर-टू-पीयर होम मॉर्गेज और रिश्तेदारों के बीच फिर से फाइनेंस लोन की सुविधा देती है।लेंडिंगक्लब कॉर्प ने 60 अरब डॉलर से अधिक ऋण जारी किए हैं और बंधक में विस्तार करने की योजना पर चर्चा की है। यूके में स्थित वाणिज्यिक और आवासीय बंधक उद्योग – लेंडइन्वेस्ट में विशेषज्ञता वाली पी 2 पी भी है – जिसने हाल ही में अपने निवेशक न्यूनतम (इसके ऋण) को कम कर दिया है। इस समय अमेरिकी उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध नहीं हैं)। 

यह काम किस प्रकार करता है

पी 2 पी बंधक ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया कंपनी द्वारा भिन्न होती है, लेकिन आमतौर पर सोफी द्वारा उल्लिखित पैटर्न के समान होती है:

  1. उधारकर्ता एक ऑनलाइन आवेदन शुरू करता है और पूर्व-योग्य ब्याज ऋण राशि और ब्याज दर प्राप्त करता है ।
  2. आप अपने लिए ऋण राशि और ब्याज दर को सबसे उपयुक्त चुनते हैं, आवेदन को पूरा करते हैं और अपने ऋण के लिए पूर्व-अनुमोदन का एक पत्र प्राप्त करते हैं।
  3. आप विक्रेता को अपना प्रस्ताव प्रस्तुत करते हैं और ऋण बंद कर देते हैं। इस बिंदु पर, आप अपने खरीद समझौते को अपलोड करते हैं, अपनी ब्याज दर में ताला लगाते हैं, एक संपत्ति मूल्यांकन प्राप्त करते हैं और अंतिम दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करते हैं।

सोफी के अनुसार, ठेठ बंधक ऋण 30 दिनों या उससे कम में बंद हो जाता है।

भला – बुरा

पी 2 पी बंधक ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, यह प्लसस और मिनस दोनों पर विचार करने के लायक है।

चढ़ाई पर:

  • पी 2 पी ऋणदाता कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को मंजूरी देते हैं। 
  • पी 2 पी ऋण पर ब्याज दर अक्सर एक पारंपरिक ऋणदाता के माध्यम से की पेशकश की तुलना में कम होती है।
  • सेवा शुल्क अक्सर कम होता है, जो कि ओवरहेड की कमी को दर्शाता है जो पी 2 पी है। 

नीचे की ओर:

  • ऋण को संसाधित करने और अनुमोदित करने का समय अधिक लंबा हो सकता है – संभवतः कम क्रेडिट स्कोर का एक उत्पाद और उधारकर्ताओं को पूरी तरह से वेट करने की आवश्यकता।
  • इस प्रकार के ऋण द्वारा दिए गए किसी भी ब्याज लाभ को मिटाते हुए संग्रह शुल्क (उधारकर्ताओं के लिए जो समय पर भुगतान नहीं करते हैं) बहुत खड़ी हो सकती है। 

कौन लाभ?

जैसा कि हमने ऊपर उल्लेख किया है, एक बंधक के लिए पी 2 पी ऋणदाता का उपयोग करने के लाभों में से एक यह है कि वे कम या कम दोहरे स्कोर वाले लोगों को मंजूरी देते हैं। यह कुछ नए घर के मालिक हैं, विशेष रूप से सहस्राब्दी, संभवतः सराहना करेंगे। जो लोग इन श्रेणियों में आते हैं उन्हें गिरवी बाजार से बाहर कर दिया जाता है। लेकिन पी 2 पी बाजार में वृद्धि के साथ, कई लोग जो बाहर बंद कर दिए गए हैं, जिनमें वे भी शामिल हैं जो अपने क्रेडिट इतिहास को विकसित करना शुरू कर रहे हैं, होमबॉयरशिप को वास्तविकता बनाने के तरीके ढूंढ रहे हैं। 

एक मिक्स एंड मैच विकल्प

पी 2 पी बंधक की पेशकश करने वाली कुछ कंपनियों के साथ, कुछ उधारकर्ताओं ने एक हाइब्रिड रणनीति की ओर रुख किया है: वे पी 2 पी ऋण के साथ अपनी संपत्ति के लिए डाउन पेमेंट और एक पारंपरिक ऋण के साथ शेष राशि का वित्तपोषण करते हैं। एक पी 2 पी ऋण प्राप्त करना और वास्तव में डाउन पेमेंट के लिए इसका उपयोग करना दो अलग-अलग चीजें हैं, हालांकि। यह जांचना सुनिश्चित करें कि आपकी बंधक कंपनी या बैंक पी 2 पी ऋण के उपयोग को नीचे भुगतान के रूप में स्वीकार करेंगे या नहीं। 

तल – रेखा

अमेरिकी पी 2 पी बाजार 2027 के अंत तक 558.91 बिलियन डॉलर का होने का अनुमान है। जबकि कुछ आलोचकों ने उद्योग को ओवरहीपेड कहा है, इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि पी 2 पी ऋण प्रदाताओं के बंधक ऋण पदचिह्न बढ़ेंगे। अधिक से अधिक पी 2 पी प्रदाता बंधक ग्राहकों के लिए प्रतिस्पर्धा करते हैं, यह नए प्रकार का ऋण संभवतः अन्य, अधिक पारंपरिक ऋण स्रोतों की तुलना करने के लिए देखने लायक है। यह उन लोगों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है जिन्हें पारंपरिक वित्तपोषण प्राप्त करने में कठिनाई होती है या उत्कृष्ट क्रेडिट वाले लोगों के लिए जो एक सरल प्रक्रिया और कम ब्याज दर की इच्छा रखते हैं।