पेड-अप अतिरिक्त बीमा
अतिरिक्त बीमा क्या है?
पेड-अप अतिरिक्त बीमा अतिरिक्त संपूर्ण जीवन बीमा कवरेज है जो पॉलिसीधारक प्रीमियम के बजाय पॉलिसी के लाभांश का उपयोग करके खरीदता है। पेड-अप अतिरिक्त बीमा एक राइडर के रूप में पूरी जीवन नीति पर उपलब्ध है । यह पॉलिसीधारकों को पॉलिसी के नकद मूल्य में वृद्धि करके उनके मृत्यु लाभ और जीवित लाभ को बढ़ाने देता है ।
पेड-अप परिवर्धन स्वयं तो लाभांश अर्जित करते हैं, और समय के साथ मूल्य अनिश्चित काल तक जारी रहता है। पॉलिसीधारक अपने नकद मूल्य के लिए भुगतान किए गए परिवर्धन को भी आत्मसमर्पण कर सकता है या उनके खिलाफ ऋण ले सकता है।
चाबी छीन लेना
- पेड-अप अतिरिक्त बीमा अतिरिक्त संपूर्ण जीवन बीमा कवरेज है जो पॉलिसीधारक प्रीमियम के बजाय पॉलिसी के लाभांश का उपयोग करके खरीदता है।
- पेड-अप परिवर्धन स्वयं तो लाभांश अर्जित करते हैं, और समय के साथ मूल्य अनिश्चित काल तक जारी रहता है।
- पॉलिसीधारक अपने नकद मूल्य के लिए भुगतान किए गए परिवर्धन को भी आत्मसमर्पण कर सकता है या गैर-व्यय विकल्प के रूप में उनके खिलाफ ऋण ले सकता है।
पेड-अप अतिरिक्त बीमा को समझना
भुगतान किए गए अतिरिक्त बीमा का नकद मूल्य समय के साथ बढ़ सकता है, और ये वृद्धि कर स्थगित हैं।एक और लाभ यह है कि पॉलिसीधारक मेडिकल अंडरराइटिंग के बिना कवरेज बढ़ाने के लिए उनका उपयोग कर सकता है।यह न केवल सुविधाजनक है, बल्कि पॉलिसीधारक के लिए अतिरिक्त मूल्य भी है, जिसका स्वास्थ्य मूल रूप से जारी किए जाने के बाद से गिरावट आई है और जो अन्य माध्यमों से बीमा कवरेज में वृद्धि नहीं कर सकता है।
मेडिकल हामीदारी के बिना भी, भुगतान किए गए अतिरिक्त बीमा में आधार पॉलिसी की तुलना में अधिक प्रीमियम हो सकता है, क्योंकि कीमत पॉलिसीधारक की उम्र पर निर्भर करती है कि वे अतिरिक्त बीमा कब खरीदते हैं। कुछ नीतियाँ, जैसे कि वेटरन्स एडमिनिस्ट्रेशन द्वारा जारी की गई, पेड-अप एडिशन के लिए कोई प्रीमियम नहीं है।
आप एक ही वार्षिक प्रीमियम के साथ दो अन्यथा समान पूरे जीवन बीमा पॉलिसियों ले, लेकिन एक चुकता सवार है और एक नहीं है, तो सवार के साथ एक एक उच्च गारंटी शुद्ध नकदी के बिना एक की तुलना में जल्दी मूल्य होगा। हालांकि, एक पॉलिसी जो भुगतान किए गए अतिरिक्त के लिए अनुमति देती है, शुरू में कम नकद मूल्य और बहुत कम मृत्यु लाभ हो सकता है। दोनों नीतियों के समान मृत्यु लाभ होने में, संभवतः कई दशक लगेंगे ।
जब आप इसे खरीदते हैं तो भुगतान किया गया अतिरिक्त बीमा राइडर पॉलिसी में संरचित होना चाहिए। कुछ कंपनियां आपको इसे बाद में जोड़ने की अनुमति दे सकती हैं, लेकिन स्वास्थ्य, आयु और अन्य कारक इसे और अधिक कठिन बना सकते हैं। भुगतान-अतिरिक्त बीमा के लिए नीतियां बीमा कंपनियों के बीच भिन्न हो सकती हैं। कुछ के लिए, पेड-अप एडिशन राइडर आपको साल-दर-साल जितना चाहे उतना कम या कम योगदान करने की अनुमति देता है। अन्य कंपनियां यह बताती हैं कि योगदान लगातार स्तरों पर रहता है, या आप राइडर को खोने का जोखिम उठा सकते हैं और भविष्य में इसके लिए फिर से आवेदन करने के लिए मजबूर हो सकते हैं।
पेड-अप अतिरिक्त बीमा स्थायी जीवन नीति के लिए एक लाभांश विकल्प हो सकता है; अन्य में संचय विकल्प शामिल है, जो पॉलिसी के नकद मूल्य में जोड़ता है।
विशेष ध्यान
लाभांश
केवल सदस्य-स्वामित्व वाली पारस्परिक बीमा कंपनियां लाभांश जारी करती हैं।लाभांश की गारंटी नहीं है, लेकिन वे आम तौर पर सालाना जारी किए जाते हैं जब कंपनी वित्तीय रूप से अच्छा कर रही है।कुछ बीमा कंपनियों के पास वार्षिक लाभांश भुगतानों का इतना लंबा इतिहास होता है कि लाभांश वास्तव में गारंटीकृत होते हैं। यदि पॉलिसीधारक भुगतान किए गए अतिरिक्त बीमा खरीदने के लिए अपने लाभांश का उपयोग नहीं करना चाहते हैं, तो वे प्रीमियम को कम करने के बजाय उनका उपयोग कर सकते हैं।
पेड-अप इंश्योरेंस कम किया
कम भुगतान किया गया बीमा एक गैर – लाभकारी विकल्प है, जो पॉलिसी मालिक को कमीशन और खर्चों को छोड़कर पूरी तरह से भुगतान की गई पूरी जीवन बीमा की कम राशि प्राप्त करने की अनुमति देता है। बीमाधारक की प्राप्त आयु नई नीति का अंकित मूल्य निर्धारित करेगी। नतीजतन, मृत्यु लाभ व्यपगत नीति की तुलना में छोटा है।
नकद मूल्य के साथ प्रीमियम का भुगतान
एक पॉलिसीधारक अपनी पूरी जीवन पॉलिसी के नकद मूल्य को भुगतान किए गए बीमा में रोल करने का विकल्प चुन सकता है। ऐसे परिदृश्य में पॉलिसी की अवधि की सख्त परिभाषा में आवश्यक रूप से भुगतान नहीं किया जाता है, लेकिन यह अपना प्रीमियम भुगतान करने में सक्षम है। पॉलिसी के प्रकार और इसने कितना अच्छा प्रदर्शन किया है, इसके आधार पर, एक पॉलिसीधारक को भविष्य में प्रीमियम भुगतान को फिर से शुरू करना पड़ सकता है, या यह उस बिंदु तक पहुंच सकता है जहां पॉलिसी के शेष जीवन के लिए प्रीमियम कवर किए जाते हैं।
पेड-अप अतिरिक्त बीमा का उदाहरण
45 वर्षीय पुरुष पर विचार करें जो $ 100,000 की मृत्यु लाभ के लिए $ 2,000 के वार्षिक आधार प्रीमियम के साथ पूरी जीवन नीति खरीदता है। पॉलिसी के पहले वर्ष में, वह भुगतान किए गए अतिरिक्त राइडर के लिए अतिरिक्त $ 3,000 का योगदान करने का फैसला करता है। भुगतान किए गए जोड़ उसे 15,000 डॉलर का तत्काल नकद मूल्य देंगे, जबकि उसके मृत्यु लाभ में 15,000 डॉलर जोड़ देंगे। यदि वह भुगतान किए गए अतिरिक्त खरीद जारी रखता है, तो वह समय बीतने के साथ-साथ अपने नकद मूल्य और मृत्यु लाभ को बढ़ाता रहेगा।