पीयर-टू-पीयर (पी 2 पी) बीमा
पीयर-टू-पीयर (पी 2 पी) बीमा क्या है
पीयर-टू-पीयर (पी 2 पी) बीमा एक जोखिम साझाकरण नेटवर्क है जहां व्यक्तियों का एक समूह एक जोखिम के खिलाफ बीमा करने के लिए अपने प्रीमियम को एक साथ रखता है। पीयर-टू-पीयर इंश्योरेंस एक पारंपरिक बीमाकर्ता और पॉलिसीधारक के बीच होने वाले संघर्ष को कम करता है जब एक बीमाकर्ता प्रीमियम रखता है कि वह दावों में भुगतान नहीं करता है। पी 2 पी बीमा को “सामाजिक बीमा” भी कहा जा सकता है।
पीयर-टू-पीयर (पी 2 पी) बीमा को तोड़ना
वित्तीय उद्योग में अधिक सुलभ और कम लागत वाली सेवाओं की मांग ने फिनटेक कंपनियों द्वारा शुरू किए गए कई प्रौद्योगिकी-संचालित उपकरण लाए हैं। बीमा क्षेत्र को प्रौद्योगिकी ड्राइव से नहीं छोड़ा गया है जो उपभोक्ताओं और कंपनियों को एक दूसरे के साथ संबंधित होने के तरीके को बदल रहा है। इंश्योरटेक, बीमा में प्रौद्योगिकी नवाचार, ने पॉलिसीधारकों के लिए पारंपरिक नीतियों की अनुमति की तुलना में कम लागत पर बीमा कवरेज के लिए आसान पहुंच प्रदान की है। क्राउडसोर्सिंग प्लेटफॉर्म और सोशल नेटवर्किंग जैसी फिनटेक अवधारणाओं के समावेश ने पीयर-टू-पीयर (पी 2 पी) बीमा आंदोलन का नेतृत्व किया।
पीयर-टू-पीयर (पी 2 पी) बीमा बनाम पारंपरिक बीमा
पारंपरिक बीमा मॉडल समान कवरेज के तहत बड़ी संख्या में अजनबियों को पूल करता है। एक अंडरराइटर इनमें से प्रत्येक व्यक्ति द्वारा प्रदान की गई प्रोफ़ाइल जानकारी का उपयोग करता है जो व्यक्ति का जोखिम विश्लेषण करता है। प्रीमियम, जो प्रत्येक पॉलिसीधारक भुगतान करेगा, यह निर्धारित करने के लिए आयु, शौक और चिकित्सा इतिहास जैसी जानकारी का उपयोग किया जाता है । प्रीमियम व्यक्ति को बीमा करने की लागत को कवर करता है और बीमाधारक को यह आश्वासन देता है कि नुकसान की स्थिति में, उसे कवर किया जाएगा। पूल विभिन्न जोखिम प्रोफाइल वाले व्यक्तियों को कवर करता है, जिसमें कम जोखिम वाले सदस्य उसी प्रकार के कवरेज के लिए प्रीमियम में कम भुगतान करते हैं। यदि एक या एक से अधिक सदस्य या पॉलिसीधारक एक भयावह घटना का अनुभव करते हैं, तो प्रभावित पार्टी (ies) को कवर करने के लिए पूल से धन का उपयोग किया जाता है। बीमा कंपनी अपने राजस्व के हिस्से के रूप में कवरेज अवधि के अंत में पूल में अतिरिक्त की मात्रा को बरकरार रखती है। चूंकि लाभ अधिकांश बीमा कंपनियों को प्रोत्साहित करते हैं, बीमाकर्ताओं और बीमाधारकों के बीच एक संघर्ष जारी रहता है जब अप्रयुक्त प्रीमियम वापस नहीं किया जाता है।
पी 2 पी बीमा मॉडल कई मायनों में पारंपरिक मॉडल से अलग है।
- बीमा पूल में मित्रों, परिवार के सदस्यों या समान हितों वाले व्यक्ति शामिल होते हैं जो एक दूसरे के नुकसान में योगदान करने के लिए टीम बनाते हैं। किसी एक पूल के सदस्यों का चयन करके, बीमाधारक समूह के जोखिम प्रोफ़ाइल के लिए जिम्मेदारी मान रहा है। यह चयन तकनीक एक व्यक्ति को एक पूल शुरू करने के लिए प्रेरित करेगी, जिसमें कम जोखिम वाला परिणाम है, और इसलिए, सदस्यों के लिए कम लागत है। इसके अलावा, ज्ञात परिचितों के साथ प्रीमियम फंडों को जमा करके, पी 2 पी बीमा अपने संचालन में पारदर्शिता को बढ़ावा देता है। प्रत्येक सदस्य जानता है कि समूह में कौन है, जो दावा दायर कर रहा है, और पूल में कितना पैसा है। अंत में, पी 2 पी मॉडल पारंपरिक बीमा कवरेज से जुड़े नैतिक खतरे को हल करता है। जब सदस्य समान आत्मीयता साझा करते हैं और एक-दूसरे को सामाजिक रूप से जानते हैं, तो धोखाधड़ी या अनावश्यक दावों को दर्ज करने के लिए एक विघटनकारी है।
- कोई भी धनराशि जो पूल में उपलब्ध होती है जब कवरेज अवधि समाप्त होती है तो उसके सदस्यों को वापस कर दिया जाता है। यह उस मुद्दे को समाप्त करता है जो पॉलिसीधारकों के पास पारंपरिक बीमा कंपनियों के साथ होता है जब दोनों पक्षों के प्रोत्साहन गठबंधन नहीं होते हैं। इसके अलावा, एक पी 2 पी पूल एक पुनर्बीमाकर्ता द्वारा बीमा किया जाता है, इसलिए जब एक समूह उन राशि का दावा करता है जो भुगतान किए गए प्रीमियम से अधिक है, तो पुनर्बीमाकर्ता उपलब्ध प्रीमियम फंड की अधिकता को कवर करता है।
पीयर-टू-पीयर (पी 2 पी) बीमा पूल
विभिन्न पी 2 पी बीमा प्रदाता विभिन्न तरीकों से काम करते हैं। कुछ पूल केवल विशिष्ट प्रकार के बीमा को कवर करते हैं, जैसे कि ऑटो बीमा। दूसरों को यह आवश्यक है कि सदस्यों में डिम्बग्रंथि के कैंसर के समर्थन के समान कारण हैं। कुछ समूह एक-दूसरे की बीमार छुट्टी का बीमा करने के लिए क्राउडफंडिंग टूल को भी लागू करते हैं। कुछ प्रदाता अप्रयुक्त प्रीमियम को व्यक्तिगत पूल के सदस्यों को वापस कर देते हैं। अन्य लोग लावारिस प्रीमियम को धर्मार्थ संगठन को देते हैं या पॉलिसीधारकों को एकजुट करते हैं। एक मिनट की संख्या में प्रदाता बिटकॉइन को भुगतान की मुद्रा के रूप में उपयोग करते हैं।
पी 2 पी बीमा की अभिनव प्रकृति ने बीमा नियामकों के लिए कुछ चुनौतियां पेश की हैं, जो पी 2 पी मॉडल को पारंपरिक से अलग मानते हैं। विनियामक निकायों में इसी तरह की चिंताएँ जो प्रौद्योगिकी को वित्तीय उद्योग में पारंपरिक मानदंडों को बाधित कर रही हैं, ने Regtech नामक कंपनियों के एक नए समूह को जन्म दिया है। Regtech डिजिटल प्रगति में भाग लेने वाली कंपनियों और उद्योगों को कुशलतापूर्वक उद्योग नियामकों का अनुपालन करने में मदद करने के लिए नवीन प्रौद्योगिकी का उपयोग करता है।