6 May 2021 1:30

पेंशन अधिकतमकरण

पेंशन अधिकतमकरण क्या है?

पेंशन अधिकतमकरण उन जोड़ों के लिए एक सेवानिवृत्ति की रणनीति है जिसमें जीवित पति या पत्नी के लिए आय प्रदान करने के लिए जीवन बीमा प्राप्त करते समय एक जीवनसाथी के लिए उच्चतम संभव वार्षिकी भुगतान के लिए चयन शामिल है।

पेंशन अधिकतमकरण में दो सेवानिवृत्ति आय उत्पादों का उपयोग शामिल है: एक जीवन-केवल वार्षिकी, जो एक व्यक्ति के लिए सबसे अधिक नकद भुगतान की पेशकश करेगा लेकिन जब उस व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, और जीवन बीमा, जो जीवित पति को आय प्रदान कर सकता है।

यह एक जोखिम भरी रणनीति है।सेवानिवृत्त लोग एक सुरक्षित संयुक्त और उत्तरजीवी वार्षिकी चुन सकते हैं, जो दोनों जीवनसाथी को जीवन के लिए लाभ की गारंटी देता है।

चाबी छीन लेना:

  • पेंशन अधिकतमकरण उन जोड़ों के लिए एक सेवानिवृत्ति की रणनीति है, जिन्हें जीवन-पर्यंत वार्षिकी और जीवन बीमा की आवश्यकता होती है।
  • पेंशन अधिकतमकरण सेवानिवृत्ति के लिए एक जोखिम भरा रणनीति है, और यह एक संयुक्त और उत्तरजीवी वार्षिकी खरीदने के लिए सुरक्षित हो सकता है, जो दोनों पति-पत्नी के लिए लाभ प्रदान करता है।
  • यदि पेंशन प्राप्त करने वाले व्यक्ति की पहले मृत्यु होने की संभावना है, तो पेंशन अधिकतमकरण सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है क्योंकि लंबे समय तक, इस तरह के वार्षिकी के उच्च भुगतान किए जाते हैं, यह जोड़ी के लिए अधिक लाभदायक है।

पेंशन अधिकतमकरण को समझना

कुछ जोड़ों के लिए केवल जीवन-वर्ष की वार्षिकी का उच्च भुगतान आकर्षक हो सकता है, यह देखते हुए कि जीवन बीमा पॉलिसी के साथ ऐसी रणनीति का जोखिम कम हो सकता है। तर्क यह है कि केवल जीवन बीमा की बढ़ी हुई अदायगी से जीवन बीमा पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान करने के लिए पर्याप्त अतिरिक्त आय मिल सकती है। हालांकि, विचार करने के लिए कई विवरण हैं।

नियोक्ता पेंशन योजना में भाग लेने वाले जोड़े पेंशन अधिकतमकरण पर विचार कर सकते हैं। बीमा एजेंट उन दंपतियों को एक रणनीति का सुझाव दे सकते हैं जिनके लिए पेंशन  वार्षिकी अच्छे स्वास्थ्य में है या यदि जीवन-यापन की वार्षिकता संरचना को चुनने के जोखिम को संतुलित करने के लिए जोड़े के पास आय के अन्य स्रोत हैं।



पेंशन अधिकतमकरण रणनीति का उपयोग करना जोखिम भरा हो सकता है, खासकर अगर एनीउंट उनके पति से पहले मर जाता है। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि पेंशन हानि की भरपाई के लिए आपकी जीवन बीमा पॉलिसी में मृत्यु लाभ पर्याप्त है।

इस तरह के एन्युइटी के भुगतान जितना लंबे समय तक किया जाता है, यह जोड़े के लिए उतना ही अधिक लाभदायक होता है। हालांकि, यदि पेंशन के कारण व्यक्ति की मृत्यु पहले होने की संभावना है, तो एक संयुक्त पेंशन या संयुक्त-और-उत्तरजीवी लाभ सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है।

पेंशन अधिकतमकरण तर्क

पेंशन के अधिकतमकरण के साथ, यदि वार्षिकीकर्ता की मृत्यु पहले हो जाती है, तो जीवित पति को जीवन बीमा पॉलिसी से मृत्यु लाभ मिलेगा जो कि जीवित व्यक्ति के लिए गारंटीकृत निश्चित वार्षिकी खरीदने के लिए पर्याप्त होना चाहिए । इससे बेहतर मासिक भुगतान हो सकता है, जो जीवित व्यक्ति को सुरक्षित संयुक्त पेंशन / संयुक्त और उत्तरजीवी वार्षिकी विकल्प के साथ मिलेगा।

इस घटना में कि जो पति-पत्नी पेंशन से आच्छादित नहीं है, वह पहले मर जाता है, जीवित पति जीवन बीमा पॉलिसी को रद्द कर सकता है और उच्च-जीवन वार्षिकी भुगतान प्राप्त करना जारी रख सकता है।

हालांकि, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि गारंटीकृत निश्चित वार्षिकी से भुगतान पूंजीगत लाभ दर पर पूरी तरह से कर योग्य होगा जबकि सुरक्षित संयुक्त और उत्तरजीवी वार्षिकी से भुगतान ज्यादातर कर-मुक्त होगा।२ 

विशेष ध्यान

इस रणनीति का प्रयास करने से पहले विचार करने के लिए कई महत्वपूर्ण कारक हैं, जिसमें दोनों पति-पत्नी का स्वास्थ्य, आय के अन्य स्रोत, कर निहितार्थ, और युगल की पेंशन या चिकित्सा योजना की विशिष्ट शर्तें शामिल हैं।

पेंशन अधिकतमकरण के साथ सफलता की कुंजी जीवित पति या पत्नी को सुरक्षा प्रदान करती है, जो उन्हें निरंतरता में पर्याप्त आय प्रदान करती है । चूंकि इस तरह की रणनीति जटिल हो सकती है और लाइसेंस प्राप्त बीमा पेशेवर, वित्तीय योजनाकार या वित्तीय सलाहकार के साथ चर्चा की जानी चाहिए।

 

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