व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार क्या है?

एक व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार एक पेशेवर है जो ग्राहकों को उनकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार वित्तीय सलाह और सेवाएं प्रदान करता है। व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों के पास अपने ग्राहकों की आवश्यकताओं के अनुरूप समाधान देने के लिए विशेषज्ञता और अनुभव है, महंगी त्रुटियों से बचें, और जोखिम को कम करने के साथ-साथ ग्राहकों के वर्तमान और भविष्य के लक्ष्यों के साथ गठबंधन किए गए सेवाओं और उत्पादों का एक सूट प्रदान करते हैं। कुछ वित्तीय सलाहकार अपनी सलाह के लिए एक फ्लैट शुल्क प्राप्त करते हैं, जबकि अन्य निवेश की बिक्री से कमीशन कमाते हैं।

चाबी छीन लेना

• व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार पेशेवर हैं जो ग्राहकों को निरंतर वित्तीय सलाह और सेवाएं प्रदान करते हैं।
• अमेरिका में, वित्तीय सलाहकार फिनारा सीरीज 7 और 66 या श्रृंखला 65 लाइसेंस रखते हैं और प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) जैसे विभिन्न पदनाम धारण कर सकते हैं।
• वित्तीय सलाहकार पहले अपने ग्राहकों के लिए एक वित्तीय योजना विकसित करते हैं, जो उनकी वर्तमान और भविष्य की वित्तीय जरूरतों का मूल्यांकन करता है और उनके जीवन के कई पहलुओं पर विचार करता है।
• अच्छी वित्तीय योजनाएं तरल होती हैं और ग्राहक को उन परिवर्तनों के बारे में जागरूक करती हैं जो उन्हें और उनके निवेश को प्रभावित करते हैं।

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों को समझना

एक व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार खोजना एक चुनौतीपूर्ण और भ्रमित करने वाला कार्य हो सकता है क्योंकि कई वित्तीय सेवा पेशेवर हैं जिनके कर्तव्यों वित्तीय सलाहकारों के समान हैं।वित्तीय योजना संघ (FPA) और राष्ट्रीय वित्तीय सलाहकार सलाहकार (NAPFA) जैसे व्यावसायिक संगठन आपके क्षेत्र में सलाहकारों का पता लगाने में मदद कर सकते हैं।१

वित्तीय सलाहकार चुनते समय, उनके इतिहास और प्रमाणिकता को सत्यापित करना महत्वपूर्ण है।उदाहरण के लिए, पूछें कि क्या उनके पास फिनारा लाइसेंस या पेशेवर पदनाम हैं।अमेरिका में, वित्तीय सलाहकारों के पास फिन्रा या तो सीरीज 7 और सीरीज 66 या सीरीज 65 लाइसेंस हैं।  प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी), चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए), चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (ChFC), और पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) पदनाम सलाहकार के अनुभव और प्रशिक्षण के अच्छे संकेतक हैं।456  इसके अलावा, वित्तीय सलाहकार अन्य क्षमताओं में कार्य कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, वे एकाउंटेंट, कानूनी पेशेवर या दलाल हो सकते हैं।

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार और व्यक्तिगत वित्तीय योजनाएं

सलाह और उत्पादों और सेवाओं की सिफारिश करने से पहले, वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों के लिए वित्तीय योजना बनाते हैं। इसमें उनके वर्तमान और भविष्य की वित्तीय स्थिति का व्यापक मूल्यांकन शामिल है। यह महत्वपूर्ण, बुनियादी जानकारी, जैसे कि उम्र ( समय क्षितिज ), वित्तीय लक्ष्य (शिक्षा के लिए बचत, घर खरीदना, पूंजी का संरक्षण या आय उत्पन्न करना) और जोखिम और प्रतिफल के लिए भूख भी मानता है । यह अक्सर सार्वजनिक और निजी बाजारों में शिक्षा, निवल मूल्य और अनुभव पर आधारित होता है। वित्तीय योजनाओं के अतिरिक्त पहलुओं में कर देयताएं, परिसंपत्ति आवंटन और भविष्य की सेवानिवृत्ति और संपत्ति योजनाएं शामिल हो सकती हैं। वित्तीय योजनाएं भविष्य के नकदी प्रवाह, परिसंपत्ति मूल्यों और निकासी योजनाओं की भविष्यवाणी करने के लिए चर का उपयोग कर सकती हैं।

एक अच्छा व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार विभिन्न ग्राहकों पर टेम्पलेट्स का पुन: उपयोग नहीं करेगा। जबकि वित्तीय योजनाओं के बहुमत में ग्राहक के जीवन लक्ष्यों, धन हस्तांतरण योजनाओं और अनुमानित व्यय स्तरों के अनुसंधान और विचार शामिल होंगे, एक व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार को प्रत्येक ग्राहक की वित्तीय यात्रा के अद्वितीय पहलुओं को शामिल करने के लिए समय लेना चाहिए, जिसमें निवेश, बजट के लिए दृष्टिकोण शामिल हैं।, और वित्तीय विषयों के बारे में शिक्षा जारी रखी। एक अच्छी वित्तीय योजना एक निवेशक को उन परिवर्तनों के लिए सचेत करेगी जो जीवन के वित्तीय चरणों के माध्यम से एक चिकनी संक्रमण सुनिश्चित करने के लिए किए जाने चाहिए, जैसे कि खर्च में कमी या परिसंपत्ति आवंटन में परिवर्तन। वित्तीय योजनाओं को भी तरल होना चाहिए, कभी-कभार अपडेट के लिए।

कई व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार फिडेलिटी, मोहरा, और चार्ल्स श्वाब जैसी धन प्रबंधन फर्मों में शामिल होने का चुनाव करते हैं जो उच्च-नेट-मूल्य और खुदरा ग्राहकों को निरंतर वित्तीय सलाह प्रदान करते हैं।89  मॉर्गन स्टेनली और गोल्डमैन सैक्स जैसे कुछ बड़े परिसंपत्ति प्रबंधकों के पास उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्तियों के लिए मजबूत धन प्रबंधन हथियार हैं।११