वित्तीय सलाहकार के लिए आवश्यक प्रश्न

सही वित्तीय सलाहकार चुनना, संक्षेप में, एक दीर्घकालिक पेशेवर संबंध में निवेश करने का समय लेना चाहिए जो आपके वित्तीय स्वास्थ्य और भविष्य को सही रास्ते पर रखता है। खोज को सहकर्मियों, मित्रों और परिवार के रेफरल से आगे जाना चाहिए और निवेश प्रदर्शन पर जोर देना चाहिए।

वास्तव में, निवेशकों को उतना ही प्रयास करना चाहिए जितना वे एक चिकित्सा पेशेवर को खोजने के लिए करेंगे जिनके साथ वे अपनी शारीरिक भलाई पर भरोसा करते हैं। सही वित्तीय सलाहकार लंबी और छोटी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए आवश्यक पेशेवर सहायता प्रदान करेगा।

चाबी छीन लेना

• सही वित्तीय सलाहकार को नीचे गिराना एक चिंता का विषय हो सकता है, लेकिन विशेषज्ञ वित्तीय सलाह प्राप्त करना अक्सर एक स्मार्ट निर्णय होता है।
• निम्नलिखित प्रश्न हैं जो एक योग्य वित्तीय सलाहकार को चुनते समय पूछे जाने चाहिए। अगर वे उन्हें जवाब देने से बच नहीं सकते हैं, तो देखते रहें।
• सलाहकारों के लिए, इन सवालों के जवाब देने में सक्षम होने के बीच अंतर हो सकता है कि एक संभावित ग्राहक आपको एक प्रतियोगी से अधिक चुनने का फैसला करता है या नहीं।

आपकी व्यावसायिक योग्यताएँ क्या हैं?

कोई भी व्यवसाय कार्ड का रखरखाव कर सकता है, वे वित्तीय सलाहकार हैं, इसलिए योग्यता और साख के बारे में पूछना महत्वपूर्ण है। 

जबकि असंख्य पेशेवर पदनाम हैं, शीर्ष सलाहकारों में आम तौर पर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी), चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए), और चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (ChFC) जैसे प्रमाण होते हैं ।

उदाहरण के लिए, सीएफपी पदनाम वाले सलाहकार वित्तीय नियोजन से संबंधित अनिवार्य पाठ्यक्रमों को विनियमित, लाइसेंस और लेते हैं, जैसे एस्टेट प्लानिंग और रिटायरमेंट प्लानिंग।

कुछ सलाहकार प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (CPAs) भी हैं। उन लोगों के लिए भी जिन्हें कर सलाह और तैयारी की आवश्यकता है, एक वित्तीय योजनाकार चुनने के लिए जिनके पास सीपीए पदनाम है, वे समझ सकते हैं। 

स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड या इंश्योरेंस बेचने वाले वित्तीय सलाहकारों के पास सीरीज 6, सीरीज़ 7 या सीरीज़ 63 सहित लाइसेंस हैं । ये लाइसेंस प्राप्त करने के लिए उन्हें वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण द्वारा प्रशासित परीक्षा लेनी चाहिए ।

क्या आप आरआईए हैं?

कुछ वित्तीय सलाहकार पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) हैं, जिसका अर्थ है कि वे निवेशकों की सुरक्षा के लिए लगाए गए उच्च विवादास्पद मानकों के लिए हैं। प्रत्ययी मानक के लिए आवश्यक है कि सलाहकार बिना शर्त अपने ग्राहकों की सर्वोत्तम रुचि को हर समय पहले रखें चाहे वह कोई भी हो। 

एडवाइजर्स जो फिउडियरी नहीं हैं, वे उपयुक्तता मानक नामक एक कम कड़े मानक का पालन करते हैं । इसका मतलब यह है कि वे जो भी निवेश करते हैं, वह ग्राहक के लिए उपयुक्त होना चाहिए, हालांकि यह उनके हित में नहीं हो सकता है।

उनके नाम के साथ सच है, आरआईए को प्रतिभूति और विनिमय आयोग या उन राज्यों में पंजीकरण करने की आवश्यकता होती है जिनमें वे व्यवसाय करते हैं।

आप अपनी सेवाओं के लिए कैसे चार्ज करते हैं?

अधिकांश आरआईए ग्राहकोंको प्रबंधन के तहत संपत्ति का प्रतिशत या एक फ्लैट शुल्क या प्रति घंटा की दर सेशुल्क लेते हैं।सलाहकार जो केवल शुल्क वाले हैं वे ग्राहकों को बेचने वाले निवेश उत्पादों पर कमीशन नहीं कमाते हैं।औसतन वे प्रबंधन के तहत 2% से अधिक संपत्ति नहीं लेते हैं।वह प्रतिशत अक्सर आपके द्वारा प्रबंधित करने के लिए आपके पास मौजूद अधिक संपत्तियों को अस्वीकार कर देता है।

पूर्ण-सेवा फर्मों के लिए काम करने वाले सलाहकार, जैसे कि मेरिल लिंच और मॉर्गन स्टेनली जैसे बड़े ब्रोकर-डीलर आम तौर पर स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड और  खरीदे और बेचे जाने वाले वार्षिकी जैसे निवेश उत्पादों पर कमीशन लेते हैं। सिद्धांत रूप में, निवेश की सिफारिश करते समय कमीशन वसूलने वाले सलाहकार कम उद्देश्यपूर्ण हो सकते हैं। 

आपके विशिष्ट ग्राहक कौन हैं?

यह समझना महत्वपूर्ण है कि एक वित्तीय सलाहकार आप किस प्रकार के ग्राहकों का मूल्यांकन कर रहे हैं, आमतौर पर यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपकी परिस्थितियों से जुड़े अनुभव और विशेषज्ञता को सुनिश्चित करने के लिए पूरा करते हैं। एक सहस्त्राब्दी सिर्फ सेवानिवृत्ति के लिए सहेजना शुरू कर रहा है, उदाहरण के लिए, एक सलाहकार द्वारा सबसे अच्छा काम नहीं किया जा सकता है जो मुख्य रूप से सेवानिवृत्ति के पास या इससे पहले ही सेवानिवृत्त होने वाले बच्चे बूमर को पूरा करता है। 

कुछ सलाहकार कुछ व्यवसायों में ग्राहकों के विशेषज्ञ होते हैं । यदि आप एक चिकित्सा चिकित्सक या छोटे व्यवसाय के स्वामी हैं, उदाहरण के लिए, पूछें कि क्या उनके पास समान ग्राहकों को संभालने का अनुभव है। आप अपनी परिस्थितियों के अनुरूप बीमा से लेकर करों तक विशेषज्ञता वाले सलाहकार नियुक्त करना चाहेंगे। 

आप ग्राहकों के साथ संवाद कैसे करते हैं?

सुनिश्चित करें कि वे जितनी बार आप के साथ सहज हैं, संवाद करने के लिए तैयार हैं। कुछ ग्राहक साल में एक बार मिलने के लिए खुश होते हैं, जबकि अन्य तिमाही में मिलना पसंद करते हैं। आप यह भी जानना चाहते हैं कि वे अनुसूचित बैठकों के बाहर कितने सुलभ हैं। उनसे पूछें कि वे कितनी जल्दी आम तौर पर कॉल और उत्तर ईमेल वापस करते हैं। 

क्या वे आपसे सवाल पूछ रहे हैं?

एक सलाहकार एक संभावित ग्राहक से पूछता है कि प्रारंभिक बैठक के दौरान एक संभावित ग्राहक बता सकता है। वित्तीय योजना संख्या से बहुत अधिक है। एक सलाहकार जो तारकीय प्रदर्शन पर ध्यान केंद्रित करने पर ध्यान केंद्रित करता है, संभवतः सबसे अच्छा बचा जाता है। इसके बजाय, वे आपसे आपके वित्तीय लक्ष्यों, चिंताओं के बारे में पूछ सकते हैं, और जब आप निवेश करने की बात करते हैं तो आप जोखिम के प्रति कितने सहज होते हैं।

तल – रेखा

जबकि वित्तीय सलाहकारों की कोई कमी नहीं है, सही चुनना कठिन हो सकता है। यह सलाह देने के लिए महत्वपूर्ण है कि आप एक सलाहकार पर विचार कर रहे हैं जैसे आप नौकरी के उम्मीदवार होंगे। सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि उन्हें कैसे मुआवजा दिया जाता है और क्या उनके पास एक योजना के साथ आने के लिए क्रेडेंशियल्स और अनुभव है जो आपकी व्यक्तिगत वित्तीय आवश्यकताओं और परिस्थितियों के लिए सबसे अच्छा है।