पॉलिसी वर्ष का अनुभव
पॉलिसी वर्ष का अनुभव क्या है?
पॉलिसी वर्ष का अनुभव किसी निर्दिष्ट वर्ष में किसी विशेष बीमा पॉलिसी या नीतियों के सेट से जुड़े सभी प्रीमियम और नुकसान के संयोजन को संदर्भित करता है । यह बीमा उद्योग में व्यापक रूप से इस्तेमाल किया जाने वाला प्रदर्शन मीट्रिक है।
महत्वपूर्ण रूप से, पॉलिसी वर्ष का अनुभव केवल उन नीतियों के प्रदर्शन को मापता है जो निर्दिष्ट वर्ष के दौरान कम या नवीनीकृत किए गए थे। इसके विपरीत, कैलेंडर वर्ष का अनुभव एक बीमाकर्ता द्वारा आयोजित सभी नीतियों के प्रदर्शन को मापता है, भले ही उन नीतियों को शुरू किया गया हो।
चाबी छीन लेना
- पॉलिसी वर्ष का अनुभव किसी निर्दिष्ट वर्ष में किसी विशेष बीमा पॉलिसी या नीतियों के सेट से जुड़े सभी प्रीमियम और नुकसान के संयोजन को संदर्भित करता है।
- पॉलिसी वर्ष का अनुभव एक प्रदर्शन मीट्रिक है जो व्यापक रूप से बीमा उद्योग में उपयोग किया जाता है।
- अधिकांश बीमा लाभप्रदता मापों के साथ, नीति वर्ष का अनुभव मान्यताओं पर निर्भर करता है, जो सटीक अनुमान लगाना मुश्किल हो सकता है।
पॉलिसी वर्ष के अनुभव को समझना
बीमा उद्योग में, अक्सर उस समय के बीच अंतर होता है जब बीमाकर्ता द्वारा नुकसान उठाया जाता है और वह समय जब उन दावों का वास्तव में भुगतान किया जाता है। उदाहरण के लिए, एक बीमाकर्ता को नवंबर 2019 में दावा प्राप्त हो सकता है, लेकिन वे केवल मई 2020 में उस दावे का भुगतान कर सकते हैं।
इस कारण से, बीमाकर्ताओं को अपनी नीति-लेखन गतिविधियों के प्रदर्शन का अनुमान निरंतर आधार पर लगाना चाहिए, ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि जो प्रीमियम वे चार्ज करते हैं, वे उनके अपेक्षित भविष्य के नुकसान को कवर करने के लिए पर्याप्त हैं। प्रदर्शन माप-जैसे कि नीति वर्ष का अनुभव और कैलेंडर वर्ष का अनुभव-कुछ ऐसे उपकरण हैं जिनका उपयोग बीमाकर्ता अपनी लाभप्रदता की निगरानी के लिए करते हैं।
अक्सर, एक ग्राहक जो बीमा खरीदता है, उन्हें अपनी बीमा पॉलिसी पर दावा करने से पहले कई महीने या साल भी लग सकते हैं। इस बीच, वे अपने बीमा अनुबंध पर मासिक प्रीमियम का भुगतान करेंगे, बीमाकर्ता के लिए राजस्व पैदा करेंगे। इसका मतलब यह है कि एक बीमाकर्ता द्वारा धन प्राप्त करने की तारीख के बीच एक महत्वपूर्ण समय अंतर होता है और ग्राहकों के दावों का सम्मान करने के लिए उन्हें उस धन का उपयोग करना चाहिए।
इस वजह से, प्रत्येक वर्ष वे ग्राहकों को भुगतान किए गए दावों को दर्ज करने के अलावा, बीमाकर्ता उन नुकसानों को भी रिकॉर्ड करते हैं जो वे भविष्य में एक अनुबंध पर होने की उम्मीद करते हैं – उन भुगतानों के होने से पहले भी। यह लेखांकन प्रविष्टि, जिसे बीमाकर्ता के नुकसान आरक्षित के रूप में जाना जाता है, बीमाकर्ता को अपने संभावित भावी देनदारियों को कम करके आंकने से रोकने में मदद करता है और इस प्रकार इसकी अल्पकालिक लाभप्रदता को कम करता है। पॉलिसी वर्ष का अनुभव उन नीतियों पर भुगतान किए गए प्रीमियम को उसके वास्तविक और अपेक्षित भविष्य के नुकसान के खिलाफ मापता है। बशर्ते बीमाकर्ता के नुकसान के आरक्षित अनुमान सही हों, पॉलिसी वर्ष का अनुभव उनके अंडरराइटिंग की लाभप्रदता का अपेक्षाकृत सटीक गेज साबित होना चाहिए ।
नीति वर्ष के अनुभव का उदाहरण
एम्मा एक बीमा प्रबंधक है जिसे नीतियों के एक सेट के प्रदर्शन की समीक्षा करने का काम सौंपा गया है। क्योंकि वह व्यवसाय की एक विशिष्ट पुस्तक के लिए जिम्मेदार है, उसके पसंदीदा प्रदर्शन मेट्रिक्स में से एक पॉलिसी वर्ष का अनुभव है। कैलेंडर वर्ष के अनुभव के विपरीत, जो एक विशिष्ट कैलेंडर वर्ष से जुड़े सभी प्रीमियम और नुकसान से संबंधित है, पॉलिसी वर्ष के अनुभव में केवल उन नीतियों को शामिल किया जाता है, जो प्रश्न में वर्ष के दौरान शुरू या नवीनीकृत किए गए थे।
इस समीक्षा के संचालन में, एम्मा चालू वर्ष के दौरान कम या नवीनीकृत की गई सभी प्रीमियम पर विचार करके शुरू होता है। विश्लेषण का यह हिस्सा अपेक्षाकृत सीधा है क्योंकि ग्राहकों द्वारा पहले से ही भुगतान किए गए सवालों के प्रीमियम का भुगतान किया गया है। इसके बाद, वह उन सभी नुकसानों को निर्धारित करती है जो चालू वर्ष के दौरान उन अनुबंधों पर पहले ही चुकाए जा चुके हैं।
हालांकि, अंतिम भाग सबसे जटिल है, क्योंकि उसे अपनी नीतियों के पोर्टफोलियो के लिए नुकसान के भंडार की समीक्षा के लिए एम्मा की आवश्यकता होती है। ये नुकसान के भंडार अनिवार्य रूप से उन नुकसानों का अनुमान है जो अभी तक नहीं हुए हैं। यदि वे अनुमान अत्यधिक आशावादी हैं, तो वे उसे अपने नीति वर्ष के अनुभव को कम करने के लिए ले जा सकते हैं। इसी तरह, यदि अनुमान बहुत निराशावादी हैं, तो उसके नीतिगत वर्ष के अनुभव को समझा जा सकता है।