प्रीमियम से अधिशेष अनुपात

प्रीमियम से अधिशेष अनुपात शुद्ध प्रीमियम है जिसे पॉलिसीधारक अधिशेष द्वारा विभाजित किया गया है । पॉलिसीधारक अधिशेष एक बीमा कंपनी की संपत्ति और उसकी देनदारियों के बीच का अंतर है। नई नीतियों को कम करने के लिए बीमा कंपनी की क्षमता को मापने के लिए प्रीमियम से अधिशेष अनुपात का उपयोग किया जाता है।

प्रीमियम को सरप्लस अनुपात में तोड़ना

विश्लेषक प्रीमियम के दो प्रारूपों को अधिशेष अनुपात में देख सकते हैं: सकल और शुद्ध। 2.1 बिलियन डॉलर के सकल लिखित प्रीमियम के साथ एक कंपनी, $ 1.5 बिलियन के शुद्ध लिखित प्रीमियम और एक पॉलिसीधारकों के $ 900 मिलियन के अधिशेष में 233% ($ 2.1 बिलियन / $ 900 मिलियन) के अधिशेष अनुपात के लिए एक सकल प्रीमियम होगा और अधिशेष अनुपात के लिए एक शुद्ध प्रीमियम होगा 167% ($ 1.5 बिलियन / $ 900 मिलियन)।

अधिक से अधिक पॉलिसीधारक अधिशेष, अधिक से अधिक संपत्ति देनदारियों की तुलना में हैं। बीमा पार्लियामेंट में, देनदारियाँ वे लाभ हैं जो बीमाकर्ता अपने पॉलिसीधारकों पर बकाया करता है। बीमा कंपनी को प्रभावी ढंग से के साथ जुड़े जोखिम के प्रबंधन के द्वारा परिसंपत्तियों और देनदारियों के बीच की खाई को बढ़ा सकते हैं हामीदारी, और जब तरलता बनाए रखने के लिए एक वापसी प्राप्त करने के लिए अपने प्रीमियम निवेश करके नई नीतियों, दावों से नुकसान को कम करके।

परिसंपत्तियों और देनदारियों के बीच की खाई बीमा कंपनियों के लिए एक अवसर का प्रतिनिधित्व करती है। जब तक बीमाकर्ता के पास देनदारियों की तुलना में अधिक संपत्ति होती है, तब तक यह नई नीतियों को कम करने में सक्षम होगा। जबकि प्रत्येक नई नीति बीमाकर्ता की समग्र देनदारियों को बढ़ाती है, यह बीमाकर्ताओं को पॉलिसीधारकों से प्राप्त होने वाले प्रीमियम की राशि भी बढ़ाती है।

प्रीमियम सरप्लस अनुपात के लिए महत्वपूर्ण क्यों है

प्रीमियम एक बीमा कंपनी का जीवनदाता है। जितना अधिक प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, उतनी ही स्थायी एक बीमा कंपनी होती है। हालाँकि, प्रीमियम को बैलेंस शीट पर स्वचालित रूप से आय नहीं माना जाता है। इसका कुछ लाभ और दावों के भुगतान के लिए रखा गया है। प्रीमियम भी देनदारियों के रूप में सौंपे जाते हैं यदि वे अभी तक अर्जित नहीं किए गए हैं और अभी भी दावों के भुगतान में बदल सकते हैं। जब यह प्रीमियम और निवेश से लाभ प्राप्त करता है, तो रिटर्न को नई हामीदारी गतिविधियों या नई नीतियों को जारी करने के लिए धन माना जा सकता है।

सामान्य तौर पर, अधिशेष अनुपात के लिए कम प्रीमियम को वित्तीय ताकत का संकेत माना जाता है क्योंकि बीमाकर्ता सैद्धांतिक रूप से अपनी क्षमता का उपयोग करके अधिक नीतियां लिखता है। हालाँकि, कम अनुपात तब भी उत्पन्न हो सकता है जब कोई बीमाकर्ता अपनी नीतियों के लिए पर्याप्त प्रीमियम नहीं ले रहा है। अधिशेष अनुपात के लिए एक उच्च प्रीमियम इंगित करता है कि बीमाकर्ता की क्षमता कम है। जब पॉलिसीधारकों के अधिशेष में एक समान वृद्धि के बिना प्रीमियम बढ़ता है, तो बीमाकर्ता की नई नीतियां लिखने की क्षमता कम हो रही है।