प्रीपेड ब्याज
प्रीपेड ब्याज क्या है?
प्रीपेड ब्याज वह ब्याज है जो एक देनदार पहले अनुसूचित ऋण चुकौती से पहले चुकाता है। कराधान के प्रयोजनों के लिए, अधिकांश प्रकार के प्रीपेड ब्याज को ऋण के जीवन पर खर्च किया जाता है। के लिए बंधक ऋण, प्रीपेड ब्याज भी अंतरिम ब्याज कि पहले बंधक अवधि की शुरुआत करने के लिए बंदोबस्त दिन से अर्जित करता है हो सकता है।
चाबी छीन लेना
- प्रीपेड ब्याज, एक उधारकर्ता पहले अनुसूचित ऋण चुकौती से पहले ऋण पर भुगतान करता है, आमतौर पर बंधक से जुड़ा होता है।
- बंधक के लिए, प्रीपेड ब्याज दैनिक ब्याज को संदर्भित करता है जो कि समापन की तारीख से बंधक पर जमा होता है जब तक कि पहले मासिक बंधक भुगतान देय नहीं होता है।
- प्रीपेड ब्याज शुल्क कई खर्चों में से एक है जो उधारकर्ता को संपत्ति खरीदते समय समापन पर भुगतान करना चाहिए।
- बंधक अंक प्रीपेड ब्याज का एक प्रकार है जो एक उधारकर्ता को उनके बंधक पर लगाए गए ब्याज दर को कम करने में सक्षम बनाता है।
प्रीपेड ब्याज को समझना
एक बंधक ऋण प्रसंस्करण के अंतिम चरण (आमतौर पर समापन के रूप में संदर्भित ) के दौरान, होमब्यूयर को संपत्ति खरीद से संबंधित सभी लागतों को सूचीबद्ध करने वाला एक विस्तृत खुलासा विवरण प्राप्त होगा । इस सूची में अचल संपत्ति कर, ऋण शुल्क, रिकॉर्डिंग शुल्क, शीर्षक कंपनी लागत और अन्य खर्च शामिल हो सकते हैं। समापन पर होने वाले खर्चों में से प्रीपेड ब्याज शुल्क हैं, जो दैनिक ब्याज को संदर्भित करता है जो समापन की तारीख से बंधक पर जमा होता है जब तक कि पहले मासिक बंधक भुगतान देय नहीं होता है।
एस्क्रो बंद होने पर निर्भर करता है, उधारकर्ता का पहला बंधक भुगतान भविष्य में कई सप्ताह या उससे अधिक हो सकता है। बंद होने के कारण प्रीपेड ब्याज पहले बंधक भुगतान से पहले इस समय की अवधि के दौरान उधारकर्ता का ऋणदाता के पास बंधक ब्याज है । जबकि प्रीपेड ब्याज अन्य प्रकार की ऋण स्थितियों में हो सकता है जहां उधारकर्ता अग्रिम में ब्याज का भुगतान करता है, इससे पहले कि यह आमतौर पर बंधक से जुड़ा होता है।
बंधक अंक
छूट बिंदुओं के रूप में संदर्भित, वन-टाइम शुल्क उधारकर्ताओं को ब्याज की मात्रा को कम करने में सक्षम बनाता है जो वे ऋण के जीवन पर ऋणदाता का भुगतान करते हैं। सामान्य तौर पर, उधारकर्ता प्रत्येक छूट बिंदु के लिए कुल ऋण राशि का 1% का भुगतान करेगा। प्रत्येक बिंदु एक प्रतिशत के एक चौथाई से एक-आठवें तक बंधक पर ब्याज दर को कम करता है।
अन्य प्रकार के प्रीपेड ब्याज के समान, अंक आमतौर पर ऋण के जीवन (इस मामले में, एक बंधक) में कटौती की जाती है। बशर्ते कुछ शर्तों को पूरा किया जाता है, आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) इस प्रकार के प्रीपेड ब्याज को उस वर्ष में कटौती करने की अनुमति देता है जिसमें इसे भुगतान किया जाता है।
प्रीपेड ब्याज कैसे निर्धारित किया जाता है
एक बंधक के समापन का समय प्रीपेड ब्याज की मात्रा को प्रभावित करता है जो देय है, साथ ही पहले बंधक भुगतान की आवश्यकता होने से पहले कितना समय होगा। प्रीपेड ब्याज के लिए महीने में पहले भुगतान किए जाने की योजना उधारकर्ता को अपना प्रारंभिक बंधक भुगतान करने के लिए अधिक समय दे सकती है।
प्रीपेड ब्याज अभी भी कवर करने के लिए एक अग्रिम लागत है। महीने के अंत के करीब प्रीपेड ब्याज निर्धारित करने से उधारकर्ता को उस लागत का भुगतान करने के लिए अधिक समय मिल सकेगा। प्रारंभिक बंधक भुगतान को फिर छोटे क्रम में जरूरत होगी। ब्याज दर या बंधक की मूल राशि को बदलने के कारण होने वाले प्रीपेड ब्याज को कम किया जा सकता है। हालाँकि, एक उधारकर्ता को ऋणदाता के साथ इस तरह के परिवर्तनों पर बातचीत करना चुनौतीपूर्ण लग सकता है।
यह प्रीपेड ब्याज के लिए संभव है जो ऋण अनुमान के समय और समापन प्रकटीकरण के समय के बीच परिवर्तन के कारण है। पहले बंधक भुगतान के कारण आने तक शुल्क को दैनिक रूप से बंद किया जा सकता है। यह गणना वार्षिक ब्याज दर पर आधारित होगी जो बंधक पर लागू होगी। विशिष्ट गणना ऋणदाता द्वारा भिन्न हो सकती है। बंधक पर भुगतान छोड़ने के विकल्प हो सकते हैं, लेकिन प्रीपेड ब्याज को अभी भी कवर करना होगा।
विशेष ध्यान
यदि एक उधारकर्ता एक बंधक को पुनर्वित्त करना चाहता है, तो यह नए वित्तपोषण पर प्रीपेड ब्याज को प्रभावित कर सकता है। मूल राशि जो बकाया रहती है, उसे इस तरह से संरचित किया जा सकता है जो उधारकर्ता को भुगतान छोड़ने की अनुमति देता है। उधारकर्ता अभी भी बकाया राशि के लिए ज़िम्मेदार होगा और उसके द्वारा खरीदे गए वित्तपोषण की नई शर्तों के तहत बातचीत पर प्रीपेड ब्याज बनाने की आवश्यकता होगी।