पूर्व-योग्य बनाम पूर्व-स्वीकृत: अंतर क्या है?
पूर्व-योग्य बनाम पूर्व-स्वीकृत: एक अवलोकन
अधिकांश अचल संपत्ति खरीदारों ने सुना है कि उन्हें संपत्ति खरीदने के लिए पूर्व-अर्हता प्राप्त करने या बंधक के लिए पूर्व-अनुमोदित होने की आवश्यकता है। बंधक आवेदन प्रक्रिया में ये दो प्रमुख चरण हैं। कुछ लोग शब्दों का प्रयोग परस्पर करते हैं, लेकिन महत्वपूर्ण अंतर हैं जो हर होमब्यूयर को समझना चाहिए।
प्री-क्वालीफाइंग सिर्फ पहला कदम है। यह आपको अंदाजा लगाता है कि आप कितने बड़े ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे। पूर्व-अनुमोदन दूसरा चरण है, वास्तव में आपको बंधक प्रदान करने की सशर्त प्रतिबद्धता।
“प्री-क्वालिफिकेशन प्रक्रिया उपभोक्ता-प्रस्तुत डेटा पर आधारित है,” टॉड काडरबेक कहते हैं, शहर एशेविले, नेकां में बेवर्ली-हैंक्स रियल्टर्स के साथ एक आवासीय ब्रोकर सहयोगी, “प्रीप्रोवल को सत्यापित किया जाता है- उदाहरण के लिए एक क्रेडिट चेक।”
चाबी छीन लेना
- पूर्व-योग्यता उधारकर्ता को प्रस्तुत करने वाले डेटा पर आधारित होती है, जो इस बात का अनुमान लगाता है कि वे कितना उधार ले सकते हैं।
- पूर्व-योग्य राशि एक निश्चित चीज़ नहीं है, क्योंकि यह केवल दी गई जानकारी पर आधारित है।
- ऋणदाता एक उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति और इतिहास पर एक करीबी नज़र नहीं रखेगा, यह निर्धारित करने के लिए कि वे पूर्व-अनुमोदन चरण तक पहुंचने तक कितना बंधक का उचित भुगतान कर सकते हैं।
- उधारकर्ता को पूर्व-अनुमोदित होने के बाद एक सटीक ऋण राशि के लिए लिखित रूप में एक सशर्त प्रतिबद्धता प्राप्त होती है।
पूर्व योग्य
पहले से योग्य होने पर बैंक या ऋणदाता को अपनी समग्र वित्तीय तस्वीर के साथ ऋण, आय और संपत्ति की आपूर्ति करना शामिल है। ऋणदाता सब कुछ की समीक्षा करता है और एक अनुमान लगाता है कि उधारकर्ता कितना प्राप्त करने की उम्मीद कर सकता है। प्री-क्वालिफिकेशन फोन या ऑनलाइन पर किया जा सकता है, और इसमें आमतौर पर कोई लागत शामिल नहीं होती है।
प्री-क्वालिफिकेशन जल्दी है, आमतौर पर प्री-क्वालिफिकेशन लेटर पाने में सिर्फ एक से तीन दिन लगते हैं। ध्यान रखें कि ऋण पूर्व योग्यता में क्रेडिट रिपोर्ट या घर खरीदने के लिए उधारकर्ता की क्षमता पर गहराई से विश्लेषण शामिल नहीं है।
प्रारंभिक पूर्व-योग्यता कदम किसी बंधक के संबंध में किसी भी लक्ष्य या आवश्यकताओं की चर्चा के लिए अनुमति देता है। ऋणदाता विभिन्न बंधक विकल्पों की व्याख्या करेगा और उस प्रकार की सिफारिश करेगा जो सबसे उपयुक्त हो सकता है।
बंधक ऋण देने का भेदभाव अवैध है।उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो याअमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) के पास रिपोर्ट दर्ज करना है।
फिर से, पूर्व-योग्य राशि एक निश्चित चीज नहीं है, क्योंकि यह केवल प्रदान की गई जानकारी पर आधारित है। यह केवल वह राशि है जो उधारकर्ता प्राप्त करने की उम्मीद कर सकता है। एक पूर्व-योग्य खरीदार पूर्व-अनुमोदित खरीदार के समान वजन नहीं रखता है, जिसकी अधिक गहन जांच की गई है।
जब कोई प्रस्ताव देने का समय आता है तो प्री-क्वालिफाई गैर-उपयोगी हो सकता है। “पूर्व-योग्यता पत्र सभी के लिए आवश्यक है लेकिन हमारे बाजार में एक प्रस्ताव के साथ है,” कादरबेक कहते हैं। “विक्रेता समझदार हैं और एक खरीदार के साथ एक अनुबंध में प्रवेश नहीं करना चाहते हैं जो अनुबंध पर प्रदर्शन नहीं कर सकता है। यह उन पहले सवालों में से एक है जो हम संभावित खरीदार से पूछते हैं: क्या आपने एक ऋणदाता से मुलाकात की है और अपना पूर्व निर्धारित किया है। योग्यता की स्थिति? यदि नहीं, तो हम उधारदाताओं के लिए विकल्पों की सलाह देते हैं। यदि ऐसा है, तो हम अनुरोध करते हैं और पूर्व-योग्यता पत्र की एक प्रति फ़ाइल में रखते हैं। “
ऋण पूर्व-योग्यता पूरी तरह से ऋणदाता को सौंपी गई जानकारी पर आधारित होती है, इसलिए यदि सटीक डेटा प्रदान नहीं किया गया है तो इसका बहुत मतलब नहीं है।
पूर्व योग्यता पत्र
यहाँ एक उदाहरण है कि पूर्व योग्यता पत्र कैसा दिखता है:
पूर्व अनुमोदित
पूर्व-अनुमोदित प्राप्त करना अगला चरण है, और यह बहुत अधिक शामिल है। “पूर्व-योग्यता साख और उधार लेने की क्षमता का एक अच्छा संकेत है, लेकिन पूर्व-अनुमोदन निश्चित शब्द है,” कादरबेक कहते हैं।
उधारकर्ता को पूर्व-अनुमोदित प्राप्त करने के लिए एक आधिकारिक बंधक आवेदन पूरा करना होगा, साथ ही एक व्यापक क्रेडिट और वित्तीय पृष्ठभूमि की जांच करने के लिए सभी आवश्यक दस्तावेज के साथ ऋणदाता को आपूर्ति करना चाहिए। ऋणदाता फिर एक निर्दिष्ट राशि तक पूर्व अनुमोदन प्रदान करेगा।
पूर्व-अनुमोदन प्रक्रिया से गुजरना भी ब्याज दर का एक बेहतर विचार प्रदान करता है। कुछ उधारदाता उधारकर्ताओं को ब्याज दर में बंद करने या पूर्व-अनुमोदन के लिए आवेदन शुल्क लेने की अनुमति देते हैं, जो कई सौ डॉलर तक हो सकता है।
उधारदाताओं एक सटीक ऋण राशि के लिए लिखित रूप में एक सशर्त प्रतिबद्धता प्रदान करेंगे, जिससे उधारकर्ताओं को उस मूल्य स्तर पर या उससे नीचे के घरों की तलाश करने की अनुमति मिलेगी। यह उधारकर्ताओं को एक विक्रेता के साथ व्यवहार करते समय एक फायदे में डालता है क्योंकि वे एक वास्तविक बंधक प्राप्त करने के करीब एक कदम हैं।
ध्यान रखें कि आपको अपनी मूल्य सीमा के शीर्ष पर खरीदारी करने की आवश्यकता नहीं है। बाजार पर निर्भर करते हुए, आप एक घर में प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं जिसे आप कम पैसे के लिए पसंद करते हैं, जिसके लिए आप हर महीने अतिरिक्त नकदी के साथ छोड़ते हैं, जो सेवानिवृत्ति, बच्चों के कॉलेज के फंड, या आपके बाल्टी से कुछ की जाँच करने के लिए अलग है। सूची।
मुख्य अंतर
नीचे पूर्व-योग्यता और पूर्व-अनुमोदन के अंतर के बारे में बताया गया है।
विशेष ध्यान
दोनों चरणों को पूरा करने का लाभ- पूर्व-योग्यता और पूर्व-अनुमोदन – घर की तलाश से पहले यह है कि यह एक विचार करता है कि उधारकर्ता को कितना खर्च करना है। यह बहुत महंगा होने वाले गुणों को देखने में बर्बाद होने से बचाता है। एक बंधक के लिए पूर्व-अनुमोदित होना भी वास्तविक खरीद प्रक्रिया को गति देता है, जिससे विक्रेता को पता चल जाता है कि यह पेशकश प्रतिस्पर्धी बाजार में गंभीर है।
ऋण लेने वाला ऋणदाता को खरीद समझौते की एक प्रति देता है और किसी भी अन्य दस्तावेज को एक घर के चुने जाने के बाद पूर्ण हामीदारी प्रक्रिया के हिस्से के रूप में आवश्यक बनाता है और एक प्रस्ताव दिया जाता है। ऋणदाता एक तीसरे पक्ष के प्रमाणित या लाइसेंस प्राप्त ठेकेदार को घर का मूल्य निर्धारित करने के लिए एक घरेलू मूल्यांकन करने के लिए काम पर रखता है ।
इस प्रक्रिया का अंतिम चरण एक ऋण प्रतिबद्धता है, जो केवल एक बैंक द्वारा जारी की जाती है जब उसने उधारकर्ता को मंजूरी दे दी है, साथ ही साथ घर में सवाल किया गया है – जिसका अर्थ है कि बिक्री मूल्य पर या उससे ऊपर संपत्ति का मूल्यांकन किया जाता है। बैंक को भी अधिक जानकारी की आवश्यकता हो सकती है यदि मूल्यांकक ऐसी किसी भी चीज को लाए, जिसकी जांच होनी चाहिए, जैसे संरचनात्मक समस्याएं या एक दोषपूर्ण एचवीएसी प्रणाली।
आपकी आय और क्रेडिट प्रोफ़ाइल को एक बार फिर से सुनिश्चित करने के लिए जाँच की जाएगी कि प्रारंभिक अनुमोदन के बाद से कुछ भी नहीं बदला है, इसलिए यह बाहर जाने और एक बड़ी फर्नीचर खरीद को वित्त करने का समय नहीं है।
एक बंधक के लिए पूर्व-योग्य और पूर्व-अनुमोदित होना संभावित होमबॉयर्स को इस बात का अग्रिम विचार देता है कि वे कितना घर खरीद सकते हैं। लेकिन अधिकांश विक्रेता उन लोगों के साथ बातचीत करने के लिए अधिक इच्छुक होंगे जो पूर्व-अनुमोदित हैं। पूर्व-अनुमोदन भी उधारकर्ताओं को एक प्रतिस्पर्धी बाजार में बढ़त की पेशकश करते हुए, अधिक तेज़ी से घर पर बंद करने की अनुमति देता है।