समस्या ऋण – परिभाषा
एक समस्या ऋण क्या है?
बैंकिंग और क्रेडिट बाजारों में, एक समस्या ऋण दो चीजों में से एक है: यह एक वाणिज्यिक ऋण हो सकता है जो कम से कम 90 दिन पूर्व देय हो या एक उपभोक्ता ऋण जो कम से कम 180 दिन पूर्व देय हो। या तो मामले में, इस प्रकार के ऋण को एक गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (ऋण) के रूप में भी जाना जाता है ।
ऋण समस्या कैसे काम करती है
कोई भी ऋण जो उधारकर्ताओं से आसानी से वसूल नहीं किया जा सकता है उसे समस्या ऋण कहा जाता है। जब इन ऋणों को प्रारंभिक समझौते की शर्तों के अनुसार चुकाया नहीं जा सकता है – या अन्यथा स्वीकार्य तरीके से – एक ऋणदाता समस्या ऋण के रूप में इन ऋण दायित्वों को पहचान लेगा।
क्रेडिट प्रबंधन का एक केंद्रीय टुकड़ा व्यथित ऋणों की प्रारंभिक मान्यता और सक्रिय प्रबंधन है, जो एक ऋणदाता को अनुचित जोखिमों से बचा सकता है। अपनी बैलेंस शीट पर समस्या ऋण ले जाने से उधारदाताओं के नकदी प्रवाह को कम कर सकते हैं, बजट को बाधित कर सकते हैं और संभावित रूप से कम हो सकती है। इस तरह के नुकसानों को कवर करने से बाद के ऋणों के लिए उपलब्ध पूंजी उधारदाताओं को कम किया जा सकता है।
उधारदाताओं विभिन्न तरीकों से अपने नुकसान को फिर से प्राप्त करने का प्रयास करेंगे। यदि किसी कंपनी को अपने ऋण की सेवा करने में समस्या हो रही है, तो एक ऋणदाता अपने ऋण का पुनर्गठन नकदी प्रवाह को बनाए रखने के लिए कर सकता है और ऋण को समस्या ऋण के रूप में वर्गीकृत करने से बच सकता है। एक डिफ़ॉल्ट ऋण पर, एक ऋणदाता अपने घाटे को कवर करने के लिए उधारकर्ता की किसी भी संपार्श्विक संपत्तियों को बेच सकता है। बैंक समस्या ऋण भी बेच सकते हैं जो संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित नहीं हैं या जब घाटे को ठीक करने के लिए लागत प्रभावी नहीं है।
समस्या ऋण, जो उधारदाताओं को जोखिम में डाल सकते हैं, कंपनियों के लिए एक आकर्षक व्यवसाय अवसर का भी प्रतिनिधित्व कर सकते हैं जो वित्तीय संस्थानों से ऋण लेते हैं।
समस्या ऋण के विशेष विचार
कई कंपनियों को समस्याओं को प्राप्त करने और ऋण न चुकाने का एक व्यावसायिक अवसर दिखाई देता है। इन ऋणों को वित्तीय संस्थानों से छूट पर खरीदना एक आकर्षक व्यवसाय हो सकता है। कंपनियां नियमित रूप से कुल ऋण शेष का 1% से 80% तक भुगतान करती हैं और कानूनी मालिक (लेनदार) बन जाती हैं। यह छूट ऋण की आयु पर निर्भर करती है, चाहे कोई संपत्ति सुरक्षित हो या असुरक्षित, ऋणी की आयु, व्यक्तिगत या वाणिज्यिक ऋण वर्गीकरण और निवास की जगह।
सबप्राइम मॉर्गेज मेल्टडाउन और 2007-2009 की मंदी के कारण बैंकों के पास अपनी किताबों के लिए समस्या ऋणों की संख्या में वृद्धि हुई। उपभोक्ताओं को उनके ऋण से निपटने में मदद करने के लिए कई संघीय कार्यक्रम बनाए गए, जिनमें से अधिकांश बंधक पर केंद्रित थे। ये समस्या ऋण अक्सर संपत्ति फौजदारी, मरम्मत, या अन्य प्रतिकूल कानूनी कार्यों में हुई। कई क्रेडिट निवेशक जो बंधक गड़बड़ी की सवारी करने के लिए तैयार थे, आज खुश हैं, क्योंकि वे कभी-कभी डॉलर पर पैसे के लिए संपत्ति हासिल करने में सक्षम थे।