वित्तीय सलाहकार योग्यताएं हर सलाहकार की जरूरत है

एक वित्तीय सलाहकार एक पेशेवर है जो स्वतंत्र रूप से काम करता है या फिर किसी वित्तीय फर्म द्वारा नियोजित किया जाता है जो ग्राहकों को निवेश और धन संबंधी निर्णयों के बारे में मार्गदर्शन देता है। सलाहकार ग्राहकों को ट्रेडों के लिए कमीशन या प्रबंधित खातों के लिए एक सलाहकार शुल्क देकर पैसा बनाते हैं। पिछले कुछ वर्षों में, वित्तीय सलाहकार उद्योग विशिष्ट “स्टॉकब्रोकर” की भूमिका से अधिक समग्र वित्तीय नियोजन दृष्टिकोण में बदलाव कर रहा है।

वित्तीय सलाहकार स्थान के प्रत्येक व्यक्ति के पास समान ज्ञान, पृष्ठभूमि या कौशल नहीं है। यहां हम कुछ प्रमुख कारकों का वर्णन करते हैं जिन्हें आपको यह सुनिश्चित करने में मदद के लिए देखना चाहिए कि आपका वित्तीय पेशेवर अच्छी नौकरी के लिए योग्य है।

चाबी छीन लेना

• अच्छे वित्तीय सलाहकारों को उचित रूप से आपके निवेश का प्रबंधन करने और आपको अपने पैसे के मामलों के लिए उचित सलाह देने के लिए योग्य होना चाहिए।
• अकादमिक और व्यावसायिक प्रशिक्षण और शिक्षा एक अच्छा संकेतक है जो आपके सलाहकार को वित्त और अर्थशास्त्र की दुनिया में प्लग किया जाता है और इसकी कई जटिलताओं को समझता है।
• अतिरिक्त क्रेडेंशियल्स, जैसे कि सीएफपी या सीएफए पदनाम, आपको आगे विश्वास दिला सकता है कि आपके सलाहकार ने कठोर व्यावसायिक शिक्षा ली है और उनके ज्ञान की योग्यता परीक्षा उत्तीर्ण की है।

शैक्षिक आवश्यकताओं

ब्रोकरेज फर्मों की आवश्यकता है कि सभी नए वित्तीय सलाहकार आवेदकों के पास कम से कम एक मान्यता प्राप्त शैक्षणिक संस्थान से स्नातक की डिग्री हो। प्रमुख भिन्न हो सकते हैं, लेकिन अधिकांश वित्त, विपणन या व्यवसाय में हैं। एक मास्टर व्यवसाय प्रशासन में (एमबीए) की आवश्यकता नहीं है लेकिन निश्चित रूप से वित्तीय सलाहकार के फिर से शुरू करने के लिए कहते हैं।

पेशेवर लाइसेंस

वित्तीय सलाहकारों को जनरल सिक्योरिटीज रिप्रेजेंटेटिव लाइसेंस पास करने और पास करने की आवश्यकता होती है, जिसे श्रृंखला 7. के रूप में भी जाना जाता है। यह परीक्षण उन सभी बुनियादी निवेश ज्ञान और नियमों को शामिल करता है जो वित्तीय सलाहकारों को पता होना चाहिए। वित्तीय सलाहकारों के पास श्रृंखला 63 लाइसेंस भी है, जो यूनिफॉर्म सिक्योरिटीज एजेंट स्टेट लाइसेंस है। यह सलाहकारों को कई राज्यों में व्यापार करने की अनुमति देता है। सलाहकार शुल्क लेने के इच्छुक सलाहकारों को श्रृंखला 65 परीक्षा या वर्दी निवेश सलाहकार कानून परीक्षा भी देनी होगी। ये तीन लाइसेंस उद्योग में अधिकांश वित्तीय सलाहकारों के पास हैं।

कई अन्य लाइसेंस हैं जो वित्तीय सलाहकारों को मिल सकते हैं जो उन्हें अतिरिक्त उत्पाद बेचने की अनुमति देते हैं। कई सलाहकारों को अपने राज्य का जीवन, स्वास्थ्य और चर बीमा लाइसेंस मिलता है। यह सलाहकार को जीवन बीमा, स्वास्थ्य बीमा, दीर्घकालिक देखभाल और परिवर्तनीय वार्षिकी बेचने की अनुमति देता है। कई अन्य निवेश हैं जिन्हें बेचने से पहले लाइसेंस की आवश्यकता होती है, जैसे कि प्रबंधित वायदा जिसमें एक श्रृंखला 31 की आवश्यकता होती है, या जिन पर श्रृंखला 3 की आवश्यकता होती है।

प्रमाणपत्र और पदनाम

वित्तीय सलाहकार प्रमाणीकरण प्राप्त करके अपनी विश्वसनीयता को और स्थापित कर सकते हैं। प्रमाणपत्र की आवश्यकता नहीं है लेकिन ब्रोकरेज फर्मों द्वारा प्रोत्साहित किया जाता है। सबसे लोकप्रिय प्रमाणन प्रमाणित वित्तीय योजना ™ (सीएफपी) है। यह परीक्षा प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड्स इंक द्वारा जारी की जाती है और वित्तीय योजना के लिए एक समग्र समग्र दृष्टिकोण रखने के लिए अपनी क्षमता और योग्यता पर सलाहकारों का परीक्षण करती है। सीएफपी बोर्ड में भी नैतिकता का एक सख्त कोड है और एक पेशेवर जिम्मेदारी मानक है जो ग्राहकों को यह बताने की अनुमति देता है कि जो कोई भी सीएफपी निशान बनाए रखता है वह उच्च अखंडता का है।

वित्तीय सलाहकारों के लिए कई अन्य पद उपलब्ध हैं। चार्टर्ड फाइनेंशियल कंसल्टेंट (ChFC) अमेरिकन कॉलेज द्वारा बाहर रखा गया है और सीएफपी के समान कार्यक्रम प्रस्तुत करता है। एक चार्टर्ड इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट कंसल्टेंट (CIMA) को इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट कंसल्टेंट्स एसोसिएशन (IMCA) द्वारा बाहर रखा गया है और उसे निवेश और पोर्टफोलियो विश्लेषण के लिए तैयार किया गया है। कई अलग-अलग पदनाम और प्रमाणपत्र उपलब्ध हैं, कुछ के साथ जो दूसरों की तुलना में कमाने के लिए काफी कठिन हैं।

पृष्ठभूमि और कौशल

वित्तीय सलाहकारों को भी वास्तविक दुनिया का अनुभव होना चाहिए, अधिमानतः एक व्यवसाय या बिक्री सेटिंग में। सलाहकारों के लिए पारस्परिक बिक्री कौशल आवश्यक है, क्योंकि लक्ष्य नए ग्राहकों को आकर्षित करना है। यदि एक नए वित्तीय सलाहकार के पास संभावनाओं को संप्रेषित करने और बेचने के लिए एक कठिन समय है, तो सफलता का कोई मौका नहीं है।

नए वित्तीय सलाहकारों को भी शायद ही कभी सीधे कॉलेज से बाहर रखा जाता है, क्योंकि उन्हें अनुभव की आवश्यकता होती है। अधिकांश सलाहकारों का किसी अन्य उद्योग में पिछला कैरियर होता है। शाखा प्रबंधक, जो अक्सर काम पर रखने के प्रभारी होते हैं, एक मध्यम आयु वर्ग के आवेदक को नए सिरे से सामना करने वाले युवा व्यक्ति के साथ काम पर रखने में अधिक विश्वास रखते हैं।

सलाहकारों के पास व्यवसाय के स्वामी के समान एक उद्यमी गुणवत्ता भी होनी चाहिए। एक बार एक सलाहकार व्यवसाय की एक पुस्तक स्थापित करता है, यह उद्यमशीलता की भावना है जो औसत दर्जे से सफल को अलग करती है। ग्राहकों को बनाए रखना और वित्तीय सलाहकार अभ्यास व्यवसाय चलाने के समान है। सफल सलाहकार क्लाइंट सेवा, विपणन और निवेश के लिए एक व्यवस्थित दृष्टिकोण को नियुक्त करते हैं। ये सलाहकार ग्राहकों के प्रति प्रतिक्रियाशील के बजाय सक्रिय हैं। वहाँ अभ्यास एक अच्छी तेल वाली मशीन की तरह चलते हैं जो वृद्धि के लिए तैयार है।