एक त्वरित गाइड अपने वयस्क बच्चे को एक घर खरीदने में मदद करने के लिए

आज के बाजार में, युवा पहली बार होमबॉयर्स खुद को छात्र ऋण, बढ़ती घरेलू कीमतों और कड़े बंधक आवश्यकताओं की एक वेब में उलझ सकते हैं।परिणामस्वरूप, माता-पिता से कुछ सहायता अधिक सामान्य हो गई है।नेशनल एसोसिएशन ऑफ रियल्टर्स के अनुसार, 22 से 29 वर्ष की आयु के बीच एक से अधिक होमबॉयर्स ने बताया कि परिवार और दोस्तों के नकद उपहार उनके डाउनपेमेंट का स्रोत थे, जबकि अन्य ने ऋण प्रदान किया।

अपने बड़े बच्चों को घर या अपार्टमेंट खरीदने में मदद करने का साधन होना एक आशीर्वाद और लक्जरी है। लेकिन इससे पहले कि आप बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करें, ऐसा करने के लिए सबसे अच्छा विचार करें।

अपने बच्चों की सहायता करने के सामान्य तरीके

एक बच्चे को घर खरीदने में मदद करने के कई तरीके हैं, और सबसे आम में से एक यह है कि आप इसे सीधे अपने नाम से खरीद लें और अपने बच्चे को किराए पर दें या उसे दें। रियल एस्टेट एक निवेश का अवसर है और अपार्टमेंट में रहने वाले तट-से-तट तक मिलेनियल्स हैं जो कानूनी रूप से उनके माता-पिता के चितकबरे हैं।

अन्य संभावनाएं हैं:

• बच्चे के घर के लिए डाउन पेमेंट प्रदान करें ।
• अपने बच्चे के साथ घर सह। आपके योगदान से आपको घर में इक्विटी मिलेगी। जब इसे बेचा जाता है, तो आप अपना पैसा वापस प्राप्त करते हैं।
• लागत को ऑफसेट करने के लिए एक बहु-इकाई संपत्ति या रूममेट्स के लिए पर्याप्त बड़ी जगह खरीदें।
• अपने बच्चे की घर खरीद को वित्त दें और इसे वास्तविक बंधक बनाकर आधिकारिक करें। एक बंधक सेवक ऋण और उसके भुगतान की शर्तों को ठीक से बनाने में मदद कर सकता है, और यहां तक ​​कि मासिक विवरण और कर प्रपत्र भी उत्पन्न कर सकता है।

कैश उपहार के कर निहितार्थ

कर कारणों से, माता-पिता अक्सर उनसंतानोंको उपहार देने का विकल्प चुनते हैं,जिन्हें उन्हें सीधे लागत का भुगतान करने की बजाय पैसे की आवश्यकता होती है।2020  उपहार कर बहिष्करण प्रत्येक प्राप्तकर्ता के लिए और प्रति वर्ष प्रत्येक करदाता के लिए $ 15,000 है।

उदाहरण के लिए, आप और आपके पति अपने बच्चे और अपने बच्चे के जीवनसाथी को कुल $ 60,000 ($ 15,000 x 2 माता-पिता x 2 प्राप्तकर्ता) दे सकते हैं। यह कई अमेरिकी शहरों में एक अच्छा भुगतान है।

चाबी छीन लेना

• अपने बच्चे को अपना पहला घर खरीदने में मदद करने के कई तरीके हैं। आप एक सह-मालिक होने पर विचार कर सकते हैं, बंधक प्रदान कर सकते हैं, या डाउन पेमेंट के लिए नकद उपहार दे सकते हैं।
• यदि आप नकदी के साथ मदद करते हैं, तो उपहार कर बहिष्करण आपको मदद करेगा।
• अपने रिटायरमेंट फंड्स पर छापा मारने या कर्ज में जाने से बचें।

आप अगले साल 1 जनवरी को $ 60,000 ($ 15,000 x 2 उपहार देने वाले माता-पिता x 2 प्राप्तकर्ता) उपहार के साथ पहले उपहार का पालन कर सकते हैं, यह मानते हुए कि आईआरएस राशि नहीं बदलता है।

$ 120,000 कुल आय के रूप में नहीं गिना जाएगा या आपके बच्चे के कर रिटर्न पर संघीय आयकर के अधीन होगा।

ध्यान रखें कि पैसा खट्टा, ट्रैक और दस्तावेज होना चाहिए। लेनदेन की सुरक्षा के लिए, एक बंधक पेशेवर का उपयोग करें, जिसके पास इसका अनुभव है।

इससे पहले कि आप एक बंधक पर हस्ताक्षर करें

कुछ उधारदाताओं को बंधक अनुबंध पर होने के लिए शीर्षक पर सभी दलों की आवश्यकता होती है। भले ही मंशा बच्चे को मासिक बंधक भुगतान को संभालने की हो, माता-पिता भी आर्थिक रूप से कर्ज के लिए जिम्मेदार होते हैं।

फिर भी, यदि माता-पिता बंधक पर नहीं हैं, तो वेबंधक ब्याज कर कटौती का लाभ नहीं उठा सकते हैं।यहां तक ​​कि माता-पिता से बच्चे के लिए ब्याज मुक्त ऋण भी माता-पिता के लिए कर देयता का कारण बन सकता है।आईआरएस मानता है कि भले ही आप ब्याज न कमाएं, और यह कर योग्य आय है।

माता-पिता के ऋण बच्चे के ऋण के बोझ को जोड़ते हैं और बच्चे के अपने स्वयं के वित्तपोषण के लिए अर्हता प्राप्त करने की संभावना को चोट पहुंचा सकते हैं। सकारात्मक पक्ष पर, एक अच्छी तरह से दर्ज ऋण बच्चे को कर समय पर कटौती को अधिकतम करने की अनुमति देता है।

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यदि आप एक बंधक, और बच्चे को चूक के लिए चुनते हैं, तो आप समान रूप से जिम्मेदार हैं।

यहां तक ​​कि अगर माता-पिता एक डाउन पेमेंट प्रदान करते हैं, तो बच्चे को अभी भी बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करनी होगी, और इसमें हाथ पर नकद भंडार, एक स्थिर नौकरी और एक स्थिर आय शामिल है।

उधारदाताओं नकद उपहार की अनुमति दें

उस ने कहा, बंधक ऋणदाता आमतौर पर प्राथमिक घर पर भुगतान को पूरी तरह से या आंशिक रूप से नकद उपहारों के साथ पूरा करने की अनुमति देते हैं, जब तक कि अन्य आवश्यकताओं को पूरा नहीं किया जाता है। 

उदाहरण के लिए, फ्रेडी मैक के होम पॉसिबल एडवांटेज बंधक, पूरे 3% डाउन पेमेंट को उपहार से आने की अनुमति देता है।

माता-पिता के लिए संभावित कर बचत

जो माता-पिता घर खरीदते हैं और अपने बच्चे को इसमें रहने की अनुमति देते हैं, वे महत्वपूर्ण कर कटौती लेने में सक्षम हो सकते हैं। संपत्ति कर, बंधक ब्याज, मरम्मत, रखरखाव और संरचनात्मक सुधार आम तौर पर एक दूसरे घर पर कटौती योग्य हैं।

हालांकि, जबकि एक मकान मालिक प्रत्येक वर्ष घाटे में 25,000 डॉलर तक की कटौती कर सकता है, माता-पिता परिवार के सदस्यों को किराए पर लेते समय विभिन्न नियमों का सामना करते हैं।यदि बच्चा कोई किराया नहीं देता है, तो इसे संपत्ति का व्यक्तिगत उपयोग माना जाता है और किराये से संबंधित कटौती की अनुमति नहीं है।

कर जटिलताओं

हालांकि, यदि बच्चे के पास किराए का भुगतान करने वाले रूममेट हैं, तो माता-पिता किराये पर लेने से संबंधित कटौती करने में सक्षम हो सकते हैं, जबकि बच्चे को किराए पर रहने की अनुमति देता है।

ध्यान दें कि बंधक ब्याज कटौती केवल उस व्यक्ति द्वारा ली जा सकती है जो बंधक का भुगतान करता हैऔर घर का मालिक है (या आंशिक रूप से मालिक है)।यदि माता-पिता संपत्ति का शीर्षक रखते हैं, लेकिन बच्चा प्रत्येक महीने बंधक भुगतान करता है, तो न तो ब्याज में कटौती कर सकता है।यदि बच्चा घर के किसी भी प्रतिशत का मालिक है, तो वे ब्याज के उस हिस्से को काट सकते हैं।

बिल्डिंग इक्विटी और दीर्घकालिक निवेश

बंधक भुगतान के साथ मदद करने से बच्चे को मासिक आवास भत्ता देने या मासिक किराए का भुगतान करने की तुलना में अधिक वित्तीय समझ हो सकती है। एक बंधक का भुगतान घर में इक्विटी बनाता है, और घर संपत्ति में बदल जाते हैं – आमतौर पर संपत्ति की सराहना करते हैं।

बस ध्यान रखें कि आवासीय अचल संपत्ति को दीर्घकालिक निवेश माना जाता है। एक नियम के रूप में, अधिकांश खरीदारों को तीन से पांच साल के लिए एक घर रखना चाहिए, यहां तक ​​कि तोड़ने के लिए भी।

यदि माता-पिता बच्चे को कम-ब्याज ऋण देने का विकल्प चुनते हैं, तो बंधक ऋणदाता के रूप में, वे मासिक भुगतान से आय का थोड़ा सा आनंद लेंगे। यहां तक ​​कि कम-ब्याज वाला ऋण कई रूढ़िवादी निवेशों की वापसी को हरा सकता है।

दूसरे घरों की उच्च लागत

माता-पिता द्वारा दूसरे घरों के रूप में या निवेश के रूप में खरीदे जाने वाले घरों को अक्सर बड़े डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है, क्योंकि वे संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) वाले ऋणों के लिए उदार, गियर-टू-फर्स्ट-टाइमर्स बंधक के लिए योग्य नहीं होते हैं।

“एक प्राथमिक [घर] बंधक और एक निवेश-घर बंधक के बीच का अंतर महत्वपूर्ण है,” सैन डिएगो में कैब्रिलो बंधक के साथ एक रियाल्टार और ऋण अधिकारी लिंडा रॉबिन्सन बताते हैं। “आपको निवेश की संपत्ति पर कम से कम 20% से 30% डालना होगा, और [ब्याज] दरें थोड़ी अधिक हैं, अगर बच्चे सभी पर श्रेयस्कर हैं, तो माता-पिता cosigners और उपहार देने वाले होने से बेहतर हो सकते हैं। ऋण पर लोगों की तुलना में।

कोसिंग के खतरे

एक माता पिता हैं cosigns  एक बंधक और बच्चे के लिए भुगतान पर पीछे पड़ता है, माता पिता की क्रेडिट रेटिंग सिर्फ बच्चे के रूप में ज्यादा के रूप में चोट लगी है।

इसके अलावा, एक cosigner के रूप में, माता-पिता अंततः कर्ज के लिए जिम्मेदार हैं।

अंत में, एक माता-पिता, जो विवाह करते हैं – या एक विवाहित बच्चे को पैसा देते हैं, जो तब तलाक देता है, संपत्ति के एक गन्दा विभाजन में उलझ सकता है, और पूर्व-पति या पत्नी के लिए कुछ या सभी निवेश खो सकता है।

भावनात्मक लागत को नेविगेट करना

परिवारों में वित्तीय उलझाव तनाव और संघर्ष का कारण बन सकता है। एक्सचेंज के बाहर भाई-बहनों को जलन या नाराजगी महसूस हो सकती है। गिफ्ट गिवर्स खुद को इस बात से निराश कर सकते हैं कि वे उपहार के दुरुपयोग के बारे में क्या सोचते हैं लेकिन इसके बारे में कुछ भी करने के लिए शक्तिहीन हैं।

उपहार रिसीवर को उम्मीदों और नियमों के रूप में उपहार से जुड़े तार से निराशा महसूस हो सकती है।

जब बच्चे सौदेबाजी के अंत में असफल हो जाते हैं, तो कुछ माता-पिता खुद को परिणाम लागू करने के लिए नहीं ला सकते हैं।

परिवार के सदस्यों के बीच वित्तीय व्यवस्था अक्सर गलतफहमी पैदा कर सकती है और इसे लागू करना मुश्किल या असंभव हो सकता है।

मदद करने का इनाम

एक बच्चे के लिए घर खरीदने या इसे प्राप्त करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करने के फायदे कई हैं। यह बच्चे को गृहस्वामी के कर लाभ दे सकता है और उसे एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद कर सकता है।

यदि माता-पिता की संपत्ति संपत्ति कर या विरासत करों को ट्रिगर करने के लिए पर्याप्त है, तो खरीद वित्तीय रूप से एक स्मार्ट कदम हो सकती है। संपत्ति कम होने से अब भविष्य में कर का बोझ कम हो सकता है।

इसके अलावा, संपत्ति एक निवेश है जो अंततः कर-कटौती योग्य होने के साथ-साथ खर्चों के साथ माता-पिता को तोड़ने या लाभ को मोड़ने में भी मदद कर सकता है। 

लिम्ब पर बाहर मत जाओ

माता-पिता को कभी भी एक घर नहीं खरीदना चाहिए, अगर इसका मतलब है कि वे अपने बिलों का भुगतान करने की क्षमता से समझौता करें, अपने स्वयं के बंधक भुगतानों को पूरा करें, या सेवानिवृत्ति में अपने जीवन स्तर को बनाए रखें।

आमतौर पर सेवानिवृत्ति के फंड या प्राथमिक निवास के खिलाफ उधार लेना या बचत खाते को पूरी तरह से खराब करना एक बुरा विचार है।

वित्तीय परिणामों की तुलना में भावनात्मक परिणाम कठिन हैं। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप इसे कैसे अप्रोच करते हैं – उपहार, ऋण, सह-स्वामित्व – इसे लिखित रूप में रखें। यह प्रेम का कार्य हो सकता है, लेकिन इसे एक व्यापार व्यवस्था के रूप में माना जाना चाहिए।