पुनर्वित्त तरंग
पुनर्वित्त तरंग क्या है?
पुनर्वित्त लहर तब होती है जब ब्याज दरों में बदलाव घर के मालिकों को बढ़ी हुई संख्या में अपने बंधक को पुनर्वित्त करने के लिए प्रेरित करता है।
हालांकि, यह निर्धारित करने के लिए कोई विशिष्ट मीट्रिक नहीं है कि लहर का गठन क्या होता है, रियल एस्टेट बाजारों का अध्ययन करने वाले वित्तीय विश्लेषक एक अल्पकालिक ब्याज दरों में बदलाव होने पर पुनर्वित्त लहर के संकेत के लिए देख सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- पुनर्वित्त लहर तब होती है जब ब्याज दरों में बदलाव से अधिक मकान मालिकों को पुनर्वित्त बंधक की ओर संकेत मिलता है।
- पुनर्वित्त तरंगों को अक्सर अल्पकालिक ब्याज दरों में गिरावट से ट्रिगर किया जाता है, क्योंकि कम दरें घर के मालिकों को दीर्घकालिक सावधि दर बंधक से अल्पकालिक समायोज्य-दर बंधक में स्थानांतरित करने के लिए प्रेरित कर सकती हैं।
- अल्पकालिक ब्याज दरों में वृद्धि भी एक पुनर्वित्त लहर को गति प्रदान कर सकती है, क्योंकि निरंतर दर दर वृद्धि से बचने और एक स्थिर भुगतान अनुसूची को सुरक्षित करने के लिए फिक्स्ड दर बंधक में पुनर्वित्त के साथ कुछ घर मालिकों ने पुनर्वित्त दर बंधक बनाया है।
- जबकि कई उधारकर्ता पुनर्वित्त केवल एक बेहतर ब्याज दर का लाभ लेने और पैसे बचाने के लिए करते हैं, अन्य पुनर्वित्त कुछ घर इक्विटी को अलग करने के लिए करते हैं।
पुनर्वित्त तरंगों को समझना
पुनर्वित्त तरंगों को अक्सर अल्पकालिक ब्याज दरों में गिरावट से ट्रिगर किया जाता है। कम दरों से घर के मालिकों को दीर्घकालिक सावधि दर बंधक से अल्पकालिक समायोज्य दर बंधक से दूर जाने के लिए प्रेरित किया जा सकता है ।
यह कई कारणों से घर के मालिकों के लिए एक आकर्षक रणनीति हो सकती है। एक के लिए, एक अल्पकालिक बंधक के लिए पुनर्वित्त समय की मात्रा को काफी कम कर सकता है जब तक कि एक गृहस्वामी घर के बाहर का मालिक न हो। यह ऋण के जीवन पर चुकाए गए बंधक ब्याज की कुल राशि को भी कम कर सकता है ।
इसके विपरीत, अल्पकालिक ब्याज दरों में वृद्धि भी एक पुनर्वित्त लहर को गति प्रदान कर सकती है। उस परिस्थिति में, समायोज्य दर बंधक के साथ घर के मालिक अक्सर निश्चित दर बंधक में पुनर्वित्त करेंगे क्योंकि निरंतर ब्याज दर बढ़ने से बचने और एक स्थिर भुगतान अनुसूची हासिल करने का एक साधन है।
जबकि कई उधारकर्ताओं को केवल एक बेहतर ब्याज दर का लाभ लेने और पैसे बचाने के घर इक्विटी को तरल करने के लिए पुनर्वित्त करेंगे । यह रणनीति घर के मालिकों को उच्च ब्याज क्रेडिट कार्ड ऋण या कॉलेज ट्यूशन या सेवानिवृत्ति योजना के वित्तपोषण के साथ मदद करने के लिए एक सराहना घर मूल्य का लाभ उठाने की अनुमति दे सकती है।
पुनर्वित्त तरंगें और पुनर्वित्त लागत
सामान्यतया, ब्याज दर कम होने पर फिक्स्ड-रेट लोन सबसे अधिक आकर्षक होता है क्योंकि मूलधन और ब्याज के खिलाफ मासिक भुगतान ऋण के जीवन के लिए बंद होते हैं, और ब्याज दरों में वृद्धि होने पर भी नहीं बढ़ेंगे।
यदि आप अपने बंधक को पुनर्वित्त करने के बारे में सोच रहे हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए संबंधित लागतों की गणना करना सुनिश्चित करें कि यह आपके समय के वित्तीय रूप से लायक है।
एडजस्टेबल-रेट ऋण ब्याज दर में उतार-चढ़ाव की दया पर हैं, जो अप्रत्याशित हो सकते हैं। आमतौर पर, समायोज्य दर बंधक उधारकर्ताओं को एक प्रारंभिक ब्याज दर प्रदान करते हैं जो कि निर्धारित दर ऋण के लिए उपलब्ध दरों की तुलना में बहुत कम है। नतीजतन, घर के मालिकों को एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज के रूप में होम लोन लेना और बाद की तारीख में फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज में पुनर्वित्त देना असामान्य नहीं है।
चूंकि पुनर्वित्त अनिवार्य रूप से एक होम लोन का भुगतान कर रहा है और एक नया ऋण शुरू कर रहा है, उधारकर्ताओं को पुनर्वित्त से जुड़ी अतिरिक्त लागतों के बारे में पता होना चाहिए, जिसमें नए ऋण पर समापन लागत भी शामिल है। कुछ उधारदाताओं, उदाहरण के लिए, शून्य-समापन-लागत बंधक प्रदान करते हैं, उधारकर्ता के लिए बंधक की समापन लागत को कवर करके और समय के साथ अपने खर्चों को कवर करने के लिए उधारकर्ता की बंधक दर में वृद्धि।