विनियमन हे

विनियमन हे क्या है?

नियमन हे एक फेडरल रिजर्व विनियमन कि स्थानों सीमा और पर शर्तों है क्रेडिट एक्सटेंशन एक सदस्य बैंक अपने कार्यकारी अधिकारी, प्रमुख शेयरधारकों, और निर्देशकों के लिए पेशकश कर सकते हैं। विनियमन को बैंक निदेशकों, ट्रस्टियों, कार्यकारी अधिकारियों या प्रमुख शेयरधारकों (“अंदरूनी”) को अनुकूल क्रेडिट एक्सटेंशन से लाभ उठाने से रोकने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

चाबी छीन लेना:

रेगुलेशन ओ उन क्रेडिट एक्सटेंशन को नियंत्रित करता है जो सदस्य बैंक अपने “इनसाइडर” को दे सकते हैं।
रेगुलेशन ओ के लिए आवश्यक है कि बैंक अपनी तिमाही रिपोर्ट में अंदरूनी सूत्रों को प्रदान किए गए किसी भी एक्सटेंशन की रिपोर्ट करें।
विनियमन ओ बैंक के अंदरूनी सूत्रों को एक बैंक, कार्यकारी अधिकारियों या प्रमुख शेयरधारकों के निदेशक या ट्रस्टी के रूप में परिभाषित करता है।
बैंक के अंदरूनी सूत्रों को लाभप्रद या उदार क्रेडिट एक्सटेंशन प्राप्त करने से रोकने के लिए जगह में प्रतिबंध लगाए गए हैं,

रेगुलेशन ओ समझाया

विनियमन ओ क्रेडिट एक्सटेंशन को नियंत्रित करता है जो सदस्य बैंक उन व्यक्तियों को प्रदान कर सकते हैं जिन्हें बैंक के संबंध में “अंदरूनी सूत्र” माना जाता है। जबकि बैंक के अंदरूनी सूत्रों को उस बैंक से ऋण लेने से रोक नहीं दिया जाता है जिसके साथ वे पेशेवर रूप से जुड़े हुए हैं, संघीय कानून सावधानीपूर्वक विनियमित करता है कि बैंक किस तरह से अंदरूनी सूत्र को ग्राहक के रूप में मानता है। बैंक के अंदरूनी सूत्रों के लिए क्रेडिट एक्सटेंशन पर प्रतिबंध लगाने के अलावा, विनियमन ओ की आवश्यकता है कि बैंक अपनी तिमाही रिपोर्ट में अंदरूनी सूत्रों को प्रदान किए गए किसी भी एक्सटेंशन की रिपोर्ट करते हैं ।

विनियमन ओ भी बैंक के अंदरूनी सूत्रों की एक स्पष्ट परिभाषा देता है, उन्हें अलग-अलग क्रेडिट विस्तार नियमों के अधीन, एसोसिएशन के कई स्तरों में विभाजित करता है। अंदरूनी सूत्र किसी बैंक के कार्यकारी निदेशक या ट्रस्टी हो सकते हैं, कार्यकारी अधिकारी (उदाहरण के लिए, अध्यक्ष या कोषाध्यक्ष) या प्रमुख शेयरधारक (ऐसे व्यक्ति जो स्वयं या अन्यथा संस्था के सार्वजनिक रूप से कारोबार वाले शेयरों के 10% से अधिक का नियंत्रण करते हैं)।

सामान्यतया, यह सुनिश्चित करने के लिए प्रतिबंध लगाए गए हैं कि बैंक के अंदरूनी सूत्रों को बैंक की तुलना में अधिक लाभप्रद या उदार क्रेडिट एक्सटेंशन नहीं दिया जाता है जो गैर-अंदरूनी लोगों के लिए प्रदान करेगा। बैंक क्रेडिट एक्सटेंशन नहीं दे सकता है कि यह एक गैर-अंदरूनी ग्राहक को प्रदान नहीं करेगा, और न ही यह कानूनी या आत्म-उधार की सीमाओं से परे क्रेडिट का विस्तार कर सकता है। इस नियम का एक अपवाद बैंकों द्वारा सभी कर्मचारियों को प्रदान किए गए मुआवजे के पैकेज के साथ आता है, जिसमें गैर-अंदरूनी लोग भी शामिल हैं। उदाहरण के लिए, यदि किसी बैंक में गैर-अंदरूनी कर्मचारियों (जैसे टेलर) के लिए कुछ बंधक आवेदन शुल्क माफ करने की नीति है, तो वही शुल्क बैंक अध्यक्ष के लिए माफ किया जा सकता है, जो अंदरूनी सूत्र होगा।

कार्यान्वयन और विस्तार

विनियमन ओ दो पिछले वित्तीय कानूनों में शामिल रिपोर्टिंग आवश्यकताओं को पूरा करता है: वित्तीय संस्थान नियामक और ब्याज दर नियंत्रण अधिनियम 1978 (विनियमन हे का पहला पुनरावृत्ति 1980 तक पूरी तरह से लुढ़का हुआ था) और डिपॉजिटरी इंस्टीट्यूशंस अधिनियम 1982 ।

बैंक और अन्य उधार देने वाले संस्थान अक्सर विनियम O के अपवाद या वर्कअराउंड को खोजने में सक्षम होते हैं, जो कि किसी भी नियमों का उल्लंघन किए बिना अंदरूनी सूत्रों को अधिमान्य उपचार प्रदान करते हैं। के प्रावधानों में से एक डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट सुधार और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम विनियमन ओ के दायरे का विस्तार करने के “क्रेडिट एक्सटेंशन” की एक विस्तारित परिभाषा प्रदान की

विनियमन ओ के लिए विशेष विचार

म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), और अन्य सूचकांक-आधारित निवेश उत्पादों में निवेश में हाल ही में वृद्धि ने कई कंपनियों को विनियमन ओ पर अधिक ध्यान देने का कारण बना है। बड़ी संपत्ति प्रबंधन कंपनियां “फंड परिसरों, के माध्यम से प्रमुख शेयरधारक बन रही हैं।” “संगठन जो निधियों में निवेश करते हैं। एक जटिल जो बैंकिंग संगठन के मतदान प्रतिभूतियों के 10% वर्ग का अधिग्रहण करता है, उसे “प्रमुख शेयरधारक” माना जाता है।