एक घर किराये पर लिया बनाम: क्या अंतर है?
किराए पर लेना बनाम मालिक: एक अवलोकन
अपने घर को किराए पर लेना या खरीदना एक बड़ा फैसला है जो न केवल आपकी जीवनशैली बल्कि आपके वित्तीय स्वास्थ्य को भी प्रभावित करता है।
अचल संपत्ति के स्वामित्व को एक निवेश के रूप में टाल दिया जाता है जो कि इक्विटी और कर कटौती के स्रोत का निर्माण करने की संभावना है। किराए पर लेने के भी अपने फायदे हैं, जिनमें कोई जिम्मेदारी और लचीलापन नहीं है। हालांकि, लोग अक्सर मानते हैं कि किराए पर लेने के बजाय घर खरीदना, आर्थिक रूप से बेहतर निर्णय है।
संयुक्त राज्य अमेरिका में, बहुत से लोग स्वामित्व की ओर झुकते हैं। यह आंशिक रूप से है क्योंकि हमें इस संदेश के साथ बमबारी की गई है कि गृहस्वामी होने के नाते खुशी और अमेरिकी सपने का हिस्सा है। रियल एस्टेट एजेंटों से लेकर रियल एस्टेट एजेंटों तक के घर सुधार की दुकानों में भी रियल एस्टेट सभी के लिए बड़ा व्यवसाय है। यह हमारी सांस्कृतिक मानसिकता और अर्थव्यवस्था का एक हिस्सा है। हालांकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि एक घर का मालिक हमेशा किराए पर लेने से बेहतर नहीं होता है, और किराए पर लेना हमेशा उतना आसान नहीं होता जितना कि लगता है। प्रत्येक के लिए पेशेवरों और विपक्षों पर विचार करें कि क्या आपके लिए किराए पर लेना या स्वामित्व सबसे अच्छा है।
चाबी छीन लेना
- किराए पर लेना लचीलेपन, अनुमानित मासिक खर्च और मरम्मत को संभालने के लिए किसी को प्रदान करता है।
- Homeownership अमूर्त लाभ लाता है। इनमें कर कटौती और इक्विटी के मूर्त लोगों के साथ स्थिरता की भावना, एक समुदाय से संबंधित और स्वामित्व का गौरव शामिल है।
- आम धारणा के विपरीत, किराए पर लेने का मतलब यह नहीं है कि आप हर महीने “पैसा फेंक रहे हैं”, और मालिक हमेशा लंबे समय में धन का निर्माण नहीं करते हैं।
किराए पर
किराए पर लेने का मतलब है कि आप हर बार अपने पट्टे के समाप्त होने पर जुर्माना के बिना आगे बढ़ सकते हैं। हालांकि, इसका मतलब यह भी है कि आपको अचानक से आगे बढ़ना पड़ सकता है यदि आपका मकान मालिक संपत्ति बेचने या अपने अपार्टमेंट परिसर को कंडोस में बदलने का फैसला करता है। कम नाटकीय रूप से, वे आपके लिए जितना खर्च कर सकते हैं उससे अधिक का किराया ले सकते हैं।
किराए के बारे में सबसे बड़ा मिथक यह है कि आप हर महीने “पैसा फेंक रहे हैं”। यह सच नहीं है। आपको रहने के लिए एक जगह की जरूरत है, और वह हमेशा एक या दूसरे तरीके से पैसे खर्च करता है। हालांकि यह सच है कि आप मासिक किराए के भुगतान के साथ इक्विटी का निर्माण नहीं कर रहे हैं, गृहस्वामी की लागत के सभी भवन निर्माण इक्विटी की ओर नहीं जाएंगे।
जब आप किराए पर लेते हैं, तो आप जानते हैं कि आप हर महीने आवास पर कितना खर्च करने वाले हैं। जब आप अपने पास रखते हैं, तो आप एक महीने में अपने बंधक और नियमित बिलों से ज्यादा कुछ नहीं दे सकते हैं। फिर, अगले महीने, आपको एक नई छत पर अतिरिक्त $ 12,000 खर्च करने की आवश्यकता हो सकती है (जो कि आपके घर के मालिकों का बीमा कवर नहीं कर सकता है)। हालांकि आपको किराए पर लेने वाली छत से अस्थायी रूप से असुविधा हो सकती है, लेकिन किराए पर लेने पर आपको अपनी छत को बदलने के लिए कभी भुगतान नहीं करना पड़ेगा। आपके मासिक, घर से संबंधित खर्च, जैसे कि किराएदार का बीमा, अधिक अनुमानित और काफी सस्ता है।
एक किराएदार के रूप में, आप हर बार अप्रत्याशित किराया बढ़ाते हैं जब आपका लीज नवीनीकरण के लिए होता है (जब तक कि आपका अपार्टमेंट किराए पर नियंत्रित न हो)। यदि आप शहर के एक वांछनीय हिस्से में रहते हैं, तो किराया वृद्धि खड़ी हो सकती है। इसके विपरीत, यदि आपको एक निश्चित दर बंधक मिलती है, तो आपके मासिक घर के भुगतान कभी नहीं बढ़ेंगे (हालांकि संपत्ति कर और बीमा प्रीमियम शायद होगा)।
जबकि घर का सामान अक्सर धन बनाने के तरीके के रूप में टाल दिया जाता है, आपका घर मूल्य खो सकता है। स्वीकार्य पड़ोस जिसे आप अस्वीकार कर सकते हैं। एक प्रमुख नियोक्ता क्षेत्र छोड़ सकता है, जिससे एक महत्वपूर्ण जनसंख्या में गिरावट और आवास का अधिशेष हो सकता है। वैकल्पिक रूप से, एक आवासीय निर्माण उछाल हो सकता है, जिससे कीमतें नीचे भी रह सकती हैं। आप कल $ 200,000 के लिए एक घर खरीद सकते हैं और 30 वर्षों में पाते हैं कि यह अभी भी $ 200,000 के लायक है, जिसका अर्थ है कि आपने मुद्रास्फीति के बाद पैसा खो दिया है।
भ्रामक पारंपरिक ज्ञान का एक और बिट: कर कटौती प्राप्त करने के लिए एक बंधक प्राप्त करें।सच है, जब तक आप आइटम ले रहे होते हैं, तब तक होम लोन की ब्याज कटौती आपके लोन की अवधि के लिए, आपके होम लोन के शुरुआती खर्चों को कम कर देती है। यदि आपके पास मानक कटौती को आइटम करने और दावा करने के लिए पर्याप्त कटौती नहीं है, तो एक गृहस्वामी के रूप में आपके लिए कोई कर लाभ नहीं है। यदि आप ब्याज में खर्च किए गए प्रत्येक $ 1 के लिए आप घटना कर सकते हैं, तो आप डॉलर पर पैसे बचाएंगे – एक ऐसी राशि जो केवल समय के साथ घट जाएगी जब आप अपने बंधक का भुगतान करेंगे।
बेशक, किराए पर लेने वालों को कोई बंधक कर कटौती बिल्कुल नहीं मिलती है। लेकिन वे सभी करदाताओं के लिए उपलब्ध मानक कटौती का लाभ उठा सकते हैं।
क्या आपको अपनी शाम और सप्ताहांत पसंद है जैसा कि आप कृपया उपयोग करते हैं? क्या आप लंबे समय तक काम करते हैं या अक्सर यात्रा करते हैं? यदि ऐसा है, तो होमबॉयरशिप के साथ आने वाला समय प्रतिबद्धता जितना आप लेना चाहते हैं, उससे अधिक हो सकता है। हमेशा एक घर के आसपास परियोजनाएं होती हैं जिनकी आपको आवश्यकता होगी या देखभाल करना चाहते हैं, एक प्लम्बर खोजने से लेकर जंग लगे पाइप की जगह और लॉन की घास काटने के लिए बेडरूम को फिर से तैयार करना।
यदि आप एक होमबॉयर एसोसिएशन (HOA) के साथ एक समुदाय में रहते हैं, तो HOA आपकी प्लेट से कुछ होमरशिप को ले सकता है। कि आम तौर पर एक महीने में कुछ सौ डॉलर खर्च होंगे। लेकिन सिरदर्द से सावधान रहें कि एसोसिएशन की सदस्यता समाप्त हो सकती है।
यदि आप किराए पर लेते हैं, तो आपके मकान मालिक सभी मरम्मत और रखरखाव का ख्याल रखेंगे, हालांकि निश्चित रूप से वे जल्दी या ठीक से नहीं किया जाएगा।
यद्यपि घर के मालिकों के बीमा के रूप में सार्वभौमिक नहीं है, किराए पर लेने वालों के बीमा की सिफारिश अक्सर उन पट्टे वाले घरों के लिए की जाती है और जमींदारों द्वारा इसकी आवश्यकता होती है।
मालिक
Homeownership अमूर्त लाभ लाता है, जैसे स्थिरता की भावना, एक समुदाय से संबंधित और स्वामित्व का गौरव। हालांकि, यह बेचैन या खानाबदोश प्रकार के लिए अच्छा नहीं है। अचल संपत्ति मूल निरपेक्ष संपत्ति है। यदि आप चाहते हैं कि आवास बाजार नीचे है तो आप बेच नहीं सकते। यहां तक कि अगर यह ऊपर है, तो जब आप बेचते हैं तो लेनदेन की महत्वपूर्ण लागतें होती हैं। अपने मन को बदलने के बारे में जहाँ आप रहना चाहते हैं, कहीं अधिक महंगा है जब आप अपने
गृहस्वामी की समग्र लागत किराये की समग्र लागत से अधिक हो जाती है। यदि मासिक बंधक भुगतान मासिक किराए के समान (या इससे कम) है, तो भी यह सच है।
यहाँ कुछ खर्च आप एक घर के मालिक के रूप में पैसा खर्च कर रहे हैं जिसे आपको एक किराएदार के रूप में भुगतान नहीं करना है:
- सम्पत्ति कर
- कचरा पिकअप
- पानी और सीवर सेवा
- मरम्मत और रखरखाव
- किट – नियत्रण
- पेड़ की कटाई
- घर के मालिक का बीमा
- पूल की सफाई (यदि आपके पास एक है)
- कुछ क्षेत्रों में ऋणदाता आवश्यक बाढ़ बीमा
- भूकंप बीमा, कुछ क्षेत्रों में
शायद सबसे बड़ा थकाऊ खर्च बंधक ब्याज है, जो आपके दीर्घकालिक भुगतान के शुरुआती वर्षों में लगभग सभी मासिक भुगतान कर सकता है। इस विशिष्ट परिदृश्य को लें: आप 30 वर्षों के लिए 4% पर $ 100,000 का उधार लेते हैं। आपका पहला मासिक भुगतान $ 477.42 होगा, जिसमें से $ 333.33 आपका ब्याज भुगतान है और $ 144.08 प्रमुख है। यह लगभग 13 साल पहले होगा जब आपका मासिक भुगतान ब्याज की तुलना में मूलधन की ओर जाता है। कुल मिलाकर, आप ब्याज में $ 71,869.51 खर्च करेंगे (हालाँकि, माना जाता है कि, यदि आप आइटम कर सकते हैं, तो आप इसमें से कुछ को टैक्स कटौती में वापस ले लेंगे)।
यहां तक कि नवीनीकरण परियोजनाएं अक्सर आपके घर के मूल्य में वृद्धि नहीं करती हैं जो आप उन पर खर्च करते हैं।रीमॉडेलिंग पत्रिका केअनुसार, घर सुधार परियोजना पर आपके द्वारा लिए गए प्रत्येक डॉलर के लिए औसतन आपको 66 सेंट वापस मिलेंगे। जो परियोजनाएं सबसे अधिक पुनरावृत्ति करती हैं, वे ग्लैमरस चीजें नहीं हैं जिन्हें आप करने के लिए उत्साहित होंगे। सबसे अच्छा रिटर्न (और रीमॉडलिंग की सूची में केवल एक ही है जो अपनी पूरी लागत को फिर से भरने के करीब आता है) गेराज दरवाजे को बदलने से आता है।
एक बार जब आप इन सभी लागतों को जोड़ लेते हैं, तो आप पा सकते हैं कि आप एक रिटायरमेंट खाते में घर में रखे गए पैसे को किराए पर लेने और निवेश करने से वित्तीय रूप से बेहतर होंगे।
विशेष ध्यान
आपके लिए कौन सा विकल्प सबसे अच्छा है, सिर्फ पैसे के बारे में नहीं। यह आपके जीवन के लिए आराम और आपकी दृष्टि के बारे में भी है। उन लोगों को अनदेखा करें जो आपको बताते हैं कि लंबे समय में हमेशा मालिकाना मतलब अधिक होता है या जो काम पर रखता है वह पैसा फेंक रहा है। इसके अलावा, उन लोगों की अवहेलना करें जो यह कहते हैं कि यह खरीदने के लिए अधिक समझ में आता है कि क्या आपका मासिक बंधक भुगतान आपके मासिक किराए के भुगतान से समान या कम होगा। इन जैसे कंबल बयान करने के लिए आवास बाजार और जीवन परिस्थितियां बहुत विविध हैं।
इससे भी महत्वपूर्ण बात, आपको हमेशा किसी को भी अनदेखा करना चाहिए जो आपको नस्ल, धर्म या वैवाहिक स्थिति के कारण घर खरीदने से हतोत्साहित करता है। दुर्भाग्य से, लोगों को अक्सर दौड़ या अतीत में उनकी मान्यताओं के आधार पर भूमि के मालिक होने से रोका गया था। पुनर्वितरण जैसी अवैध प्रथा अभी भी अल्पसंख्यक समूहों के सदस्यों को घर की मांग करने से रोकती है।
कई लोग झूठी धारणा के तहत भी हैं कि उन्हें घर खरीदने से पहले शादी कर लेनी चाहिए। सच्चाई यह है कि भुगतान करने की आपकी क्षमता एकमात्र कारक है जिसे बंधक ऋणदाताओं को विचार करना चाहिए।
बंधक ऋण देने का भेदभाव अवैध है। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो या अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) के पास रिपोर्ट दर्ज करना है।
सभी संभावित घर के मालिकों को भी शामिल जोखिमों को तौलना होगा। बंधक प्राप्त करने के लिए अक्सर वित्तीय लीवरेज की एक बड़ी मात्रा का उपयोग करने की आवश्यकता होती है । यदि आवास की कीमतें बढ़ती हैं, तो बंधक वाले लोग असाधारण लाभ कमा सकते हैं।
दूसरी ओर, वे सब कुछ खो सकते हैं और अगर कीमतें बहुत अधिक गिरती हैं। सबप्राइम बंधक मंदी के दौरान, एक अभूतपूर्व संख्या में अमेरिकी पानी के नीचे बंधक के साथ समाप्त हो गए।इन आपदाओं से बचने की कुंजीकेस-शिलर इंडेक्स को देखकर आवास की कीमतों के समग्र स्तर पर ध्यान दे रही है। यदि कीमतें बहुत अधिक लगती हैं, तो यह कुछ साल के लिए किराए पर रखने के लिए समझ में आता है।
फिर भी, एक घर के मालिक के साथ जुड़े जोखिम, अतिरिक्त खर्च और अतिरिक्त काम के बावजूद, कई लोग इसे किराए पर लेते हैं। यह बच्चों को पालने के लिए अधिक स्थायी स्थान प्रदान करता है। यह अक्सर निवास करने वाले लोगों के निवास का एकमात्र तरीका है, या बनाना है। अंत में, किराए पर या खुद का निर्णय केवल वित्तीय नहीं है। यह भावनात्मक भी है।