बकाया ब्याज
अवशिष्ट ब्याज क्या है?
अवशिष्ट ब्याज शब्द से तात्पर्य उस ब्याज से है जो क्रेडिट कार्ड, ऋण, ऋण की रेखा या बंधक जैसे ब्याज वाले खाते पर जमा हो सकती है । क्रेडिट कार्ड अवशिष्ट ब्याज आमतौर पर बिलिंग चक्रों के बीच शेष राशि पर लगाया जाता है । इस मामले में, इसे अनुगामी ब्याज के रूप में भी संदर्भित किया जा सकता है। यह शब्द एक संरचित क्रेडिट निवेश उत्पाद में निवेशकों द्वारा प्राप्त ब्याज भुगतान पर भी लागू हो सकता है।
चाबी छीन लेना
- अवशिष्ट ब्याज आमतौर पर उन बैलेंस पर लिया जाता है जो बिलिंग चक्रों के बीच होते हैं।
- यद्यपि उपभोक्ता अपने शेष राशि का भुगतान कर सकते हैं, वे दैनिक ब्याज के कारण उनके निम्नलिखित कथन पर एक छोटा ब्याज शुल्क लगा सकते हैं।
- निवेशकों को अवशिष्ट ब्याज का भुगतान भी किया जाता है जब वे एक अचल संपत्ति बंधक निवेश नाली जैसे संरचित क्रेडिट उत्पादों में निवेश करते हैं।
- अवशिष्ट ब्याज क्रेडिट कार्ड हैं, बस अवशिष्ट ब्याज, जो कि कोई भी ब्याज है जो एक क्रेडिट कार्ड, ऋण, ऋण की रेखा या बंधक जैसे ब्याज-असर खाते पर जमा होता है।
अवशिष्ट ब्याज को समझना
जबकि उधारकर्ताओं को केवल क्रेडिट खातों के चक्कर लगाने पर न्यूनतम मासिक भुगतान करने की आवश्यकता होती है, कई उधारकर्ता अपने बकाया राशि का पूर्ण रूप से भुगतान करना चुनते हैं। मासिक विवरण पर सूचीबद्ध क्रेडिट खाते पर संपूर्ण शेष राशि का भुगतान करना एक अच्छी वित्तीय आदत हो सकती है। लेकिन सिर्फ इसलिए कि उपभोक्ता पूरी तरह से अपनी शेष राशि का भुगतान कर सकते हैं, वे अभी भी ब्याज शुल्क के अधीन हो सकते हैं। यह वह जगह है जहाँ अवशिष्ट ब्याज खेलने में आता है।
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, अवशिष्ट ब्याज बिलिंग तिथि और भुगतान देय तिथि के बीच संतुलन पर लगाया गया कोई ब्याज है । वे लोग जो अपने खातों का पूरा भुगतान नहीं करते हैं और महीने-दर-महीने एक शेष राशि का भुगतान करते हैं, वे ब्याज शुल्क के अधीन हैं। यहां तक कि जो लोग मानते हैं कि उन्होंने अपने शेष राशि का भुगतान किया है, वे अवशिष्ट ब्याज वसूल सकते हैं। यहाँ पर क्यों।
अधिकांश क्रेडिट खाते दैनिक शेष राशि पर ब्याज की गणना करते हैं। मानक गणना आम तौर पर दैनिक ब्याज दर पर आने के लिए वार्षिक प्रतिशत दर (APR) को 365 दिनों से विभाजित करती है । हालांकि एक उधारकर्ता क्रेडिट जारीकर्ता को अपने मासिक विवरण पर बकाया राशि का भुगतान करने का विकल्प चुन सकता है, उन्हें समझना चाहिए कि जब तक उनका भुगतान प्राप्त नहीं होगा, तब तक ब्याज की दैनिक रूप से वसूली की जाएगी।
अवशिष्ट ब्याज का उदाहरण
आम तौर पर, एक उधारकर्ता को समापन तिथि के कम से कम एक या दो दिन बाद तक अपना बयान प्राप्त नहीं हो सकता है, और उद्धृत बकाया शेष राशि का भुगतान करने के लिए उन्हें चार से पांच दिन लग सकते हैं। यह उनके क्रेडिट बैलेंस या अवशिष्ट ब्याज पर दैनिक अर्जित ब्याज के लगभग एक सप्ताह को छोड़ सकता है। इस प्रकार, एक क्रेडिट खाता ग्राहक अपने शेष राशि का भुगतान कर सकता है, लेकिन फिर भी उनके अगले बयान पर एक छोटा सा ब्याज शुल्क लिया जा सकता है क्योंकि दैनिक भुगतान उस समय तक होता है जब उनका भुगतान किया गया था।
उपभोक्ताओं को खाते के पूर्ण शेष के लिए अपने ऋणदाता से संपर्क करना चाहिए, जिसमें सबसे सटीक भुगतान राशि प्राप्त करने के लिए ब्याज सहित, बंद करना होगा।
अवशिष्ट ब्याज और संरचित क्रेडिट उत्पाद
अवशिष्ट ब्याज भी एक प्रकार का ब्याज निवेशक हो सकता है जब संरचित क्रेडिट उत्पादों जैसे कि रियल एस्टेट बंधक निवेश नाली (REMIC) में निवेश किया जाता है । एक REMIC एक संरचित बंधक उत्पाद है जो निवेशकों के लिए एक विशेष प्रयोजन वाहन में आवासीय या वाणिज्यिक बंधक भी रख सकता है ।
REMICs आमतौर पर कई किश्तों के साथ संरचित होते हैं जो निवेशकों को अलग-अलग ब्याज दरों का भुगतान करते हैं। कुछ मामलों में, एक REMIC किश्त ब्याज की अनिर्दिष्ट राशि का भुगतान करने के लिए संरचित हो सकती है। यह ब्याज उच्चतर वरिष्ठता के भुगतान के बाद उपलब्ध नकदी प्रवाह पर आधारित होगा।
इस प्रकार कुछ REMIC निवेशक उच्च प्राथमिकता वाली किश्तों में निवेशकों को सभी आवश्यक नियमित ब्याज का भुगतान करने के बाद अवशिष्ट ब्याज भुगतान प्राप्त कर सकते हैं। इस मामले में, अवशिष्ट ब्याज बहुत आम शेयरों की तरह कार्य करता है जो पसंदीदा शेयरधारकों को सभी आवश्यक लाभांश प्राप्त करने से पहले शेष राशि को सामान्य शेयरधारकों के बीच विभाजित किया जाता है।
विशेष ध्यान
कुछ क्रेडिट कार्ड कंपनियां अनुग्रह अवधि के लिए अनुमति दे सकती हैं, जो खाताधारकों को बिना किसी ब्याज के शेष राशि का भुगतान करने के लिए एक निर्दिष्ट समय देता है। ग्रेस पीरियड्स अक्सर उन खातों से जुड़े होते हैं जिनका भुगतान हर महीने किया जाता है। अनुग्रह अवधि के लिए शर्तें अक्सर एक बैंक या क्रेडिट कार्ड कंपनी के कार्डधारक समझौते में विस्तृत होती हैं ।
प्रौद्योगिकी के बढ़ते उपयोग ने ब्याज की वास्तविक समय गणना और उधारकर्ताओं द्वारा वास्तविक समय में अपने शेष राशि का भुगतान करने के लिए संतुलन को देखने में सक्षम किया है। उधारकर्ताओं को तब अवशिष्ट ब्याज से बचने के लिए वास्तविक समय में भुगतान करने का अधिकार दिया जाता है।
उपभोक्ताओं को यह याद रखना चाहिए कि भले ही उन्होंने अपने बयान के शेष राशि का भुगतान किया हो और उनका मानना है कि अब उन्हें क्रेडिट कार्ड कंपनी का भुगतान नहीं करना है, उन्हें बाद के किसी भी बिल को अनदेखा नहीं करना चाहिए। इनमें कोई अवशिष्ट ब्याज शामिल हो सकता है। किसी भी अनुगामी ब्याज का ट्रैक रखने और भुगतान करने में विफलता से किसी व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट और देर से भुगतान शुल्क पर काले निशान पड़ सकते हैं । क्रेडिट-संबंधी समस्याओं से बचने के लिए, उपभोक्ताओं को खाते के पूर्ण शेष के लिए अपने ऋणदाता से संपर्क करना चाहिए, जिसमें सबसे सटीक भुगतान राशि प्राप्त करने के लिए ब्याज सहित, बंद करना शामिल है।