खुदरा बैंकिंग बनाम कॉर्पोरेट बैंकिंग: क्या अंतर है?

खुदरा बैंकिंग बनाम कॉर्पोरेट बैंकिंग: एक अवलोकन

रिटेल बैंकिंग से  तात्पर्य एक ऐसे बैंक के विभाजन से है जो सीधे खुदरा ग्राहकों के साथ काम करता है जबकि कॉर्पोरेट बैंकिंग बैंकिंग उद्योग का हिस्सा है जो कॉर्पोरेट ग्राहकों के साथ व्यवहार करता है। अधिकांश प्रमुख शहरों में बहुतायत में स्थित बैंक शाखाओं के साथ रिटेल बैंकिंग आम जनता के लिए बैंकिंग का दृश्यमान चेहरा है । दूसरी ओर, कॉर्पोरेट बैंकिंग सीधे ऋण, ऋण, बचत खाते, और उन खातों की जाँच करने के लिए व्यवसायों के साथ काम करती है  जो विशेष रूप से कंपनियों के लिए डिज़ाइन किए जाते हैं।

चाबी छीन लेना

• रिटेल बैंकिंग एक बैंक का विभाजन है जो सीधे खुदरा ग्राहकों के साथ व्यवहार करता है।
• खुदरा बैंक ग्राहक जमा में लाते हैं जो बड़े पैमाने पर बैंकों को अपने खुदरा और व्यावसायिक ग्राहकों को ऋण देने में सक्षम बनाते हैं।
• कॉर्पोरेट बैंकिंग से तात्पर्य बैंकिंग के उस पहलू से है जो कॉर्पोरेट ग्राहकों से संबंधित है।
• वाणिज्यिक बैंक ऋण बनाते हैं जो व्यवसायों को विकसित करने और लोगों को काम पर रखने में सक्षम बनाते हैं, जो अर्थव्यवस्था के विस्तार में योगदान करते हैं।
• दोनों प्रकार के बैंक विभिन्न उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करते हैं।

फुटकर बैंकिंग

खुदरा बैंकिंग आम जनता को वित्तीय सेवाएँ प्रदान करती है। उपभोक्ता या व्यक्तिगत बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है, उद्योग का यह पक्ष उपभोक्ताओं को मूल बैंकिंग सेवाओं, क्रेडिट और वित्तीय सलाह तक पहुंच प्रदान करके उनके धन का प्रबंधन करने की अनुमति देता है ।

खुदरा बैंकिंग में उत्पादों और सेवाओं की एक विस्तृत विविधता शामिल है:

• जाँच और बचत खाते
• जमा प्रमाणपत्र  (सीडी)
• बंधक 
• ऑटोमोबाइल वित्तपोषण
• क्रेडिट कार्ड
• क्रेडिट की लाइनें जैसे कि होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOCs) और अन्य व्यक्तिगत क्रेडिट उत्पाद
• विदेशी मुद्रा और प्रेषण सेवाएं

खुदरा बैंकिंग ग्राहकों को निम्नलिखित सेवाओं की पेशकश की जा सकती है, आम तौर पर बैंक के किसी अन्य विभाग या सहयोगी के माध्यम से:

• स्टॉक ब्रोकरेज (छूट और पूर्ण सेवा)
• बीमा
• धन प्रबंधन
• निजी बैंकिग

ग्राहक को दी जाने वाली व्यक्तिगत खुदरा बैंकिंग सेवाओं का स्तर उनके आय स्तर और बैंक के साथ उनके संबंधों की सीमा पर निर्भर करता है। हालांकि एक टेलर या ग्राहक सेवा प्रतिनिधि आमतौर पर मामूली साधनों के ग्राहक की सेवा करता है, एक खाता प्रबंधक या निजी बैंकर एक उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्ति (HNWI) की बैंकिंग आवश्यकताओं को संभालता है जिनका बैंक के साथ व्यापक संबंध है।

यद्यपि ईंट-और-मोर्टार शाखाएं अभी भी आवश्यक हैं, जो कि बैंकिंग के लिए महत्वपूर्ण और स्थिरता की भावना को व्यक्त करने के लिए है, खुदरा बैंकिंग बैंकिंग का एक ऐसा क्षेत्र है जो प्रौद्योगिकी द्वारा सबसे अधिक प्रभावित हुआ है, स्वचालित टेलर मशीनों (एटीएम) के प्रसार के लिए धन्यवाद ) और ऑनलाइन और टेलीफोन बैंकिंग की लोकप्रियता।

कॉर्पोरेट बैंकिंग

कॉर्पोरेट बैंकिंग, भी रूप में जाना जाता व्यापार बैंकिंग, आम तौर पर एक विविध ग्राहकों के लिए कार्य करता है, में कुछ लाख के साथ मध्यम आकार के स्थानीय व्यवसायों के लिए छोटे से लेकर राजस्व बड़ी कंपनियों के संगठन बिक्री और देश भर में कार्यालयों में अरबों के साथ। इस शब्द का उपयोग मूल रूप से संयुक्त राज्य अमेरिका में किया गया था, 1933 के ग्लास-स्टीगल अधिनियम के  बाद दोनों गतिविधियों को अलग करने के बाद इसे निवेश बैंकिंग से  अलग किया गया।

जबकि उस कानून को 1990 के दशक में निरस्त कर दिया गया था, कॉरपोरेट बैंकिंग और निवेश बैंकिंग सेवाओं को संयुक्त राज्य अमेरिका और अन्य जगहों के अधिकांश बैंकों द्वारा एक ही छतरी के नीचे कई वर्षों के लिए पेश किया गया है। कॉर्पोरेट बैंकिंग अधिकांश बैंकों के लिए एक प्रमुख लाभ केंद्र है। लेकिन ग्राहक ऋणों के सबसे बड़े प्रवर्तक के रूप में, यह उन ऋणों के लिए नियमित रूप से लिखने के स्रोत भी हैं जिन्होंने खट्टे कर दिए हैं। 

वाणिज्यिक बैंक निगमों और अन्य वित्तीय संस्थानों को निम्नलिखित उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करते हैं:

• ऋण और अन्य क्रेडिट उत्पाद
• ट्रेजरी और नकद प्रबंधन सेवाएं
• उपकरण उधार
• व्यावसायिक अचल संपत्ति
• वित्त व्यापार
• नियोक्ता सेवाएं

अपने निवेश बैंकिंग हथियारों के माध्यम से, वाणिज्यिक बैंक अपने कॉर्पोरेट ग्राहकों, जैसे परिसंपत्ति प्रबंधन और प्रतिभूति अंडरराइटर से संबंधित सेवाएं भी प्रदान करते हैं ।

विशेष ध्यान

वित्तीय क्षेत्र अर्थव्यवस्था के सबसे महत्वपूर्ण हिस्सों में से एक है घरेलू और वैश्विक। पहली जगह में, उपभोक्ता-दोनों व्यक्तिगत और वाणिज्यिक-दोनों अपना पैसा बचत खातों में जमा करते हैं, जिसका उपयोग बैंक दूसरों को उधार देने के लिए करते हैं। बैंक क्रेडिट बनाने, व्यापार को सुविधाजनक बनाने और पूंजी निर्माण में मदद करते हैं ।

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वित्तीय क्षेत्र, जिसमें खुदरा और वाणिज्यिक दोनों बैंकिंग उद्योग शामिल हैं, किसी भी अर्थव्यवस्था के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है।

जब बैंकों को समस्या होती है, तो इसका अर्थव्यवस्था पर विनाशकारी प्रभाव पड़ता है। उदाहरण के रूप में ग्रेट डिप्रेशन के बाद दुनिया भर में सबसे गंभीर मंदी  आई । वैश्विक अर्थव्यवस्था के लिए मृत्यु के इस निकट अनुभव ने दुनिया भर में वित्तीय प्रणाली के महत्व के कारण “सबसे बड़े विफल” माने जाने वाले सबसे बड़े बैंकों पर नए सिरे से विनियामक ध्यान केंद्रित किया।