क्या $ 500,000 के साथ 45 पर रिटायर होना संभव है?

यदि आप कई वयस्कों की तरह हैं, तो प्रारंभिक सेवानिवृत्ति लेने का विचार (क्या आप 45 साल में सेवानिवृत्त हो सकते हैं?) ने शायद आपके दिमाग को कम से कम एक या दो बार पार किया है। हम में से अधिकांश के लिए, यह केवल एक विकल्प नहीं है क्योंकि वित्तीय प्रभाव जटिल हैं (उन आश्रित बच्चों का उल्लेख नहीं करना चाहिए, जिन्हें कॉलेज जाने की आवश्यकता है)।

फिर भी, हम कभी-कभी दोस्तों, परिवार के सदस्यों या पूर्ण अजनबियों के बारे में सुनते हैं, जिन्होंने जल्दी और जुआ खेलने का फैसला किया है कि वे अगले कई (या अधिक) दशकों से समाप्त होने में सक्षम होंगे। यहां यह देखने के लिए एक त्वरित नज़र है कि क्या $ 45K पर रिटायर होना संभव है अगर आप 45 साल के हैं।

“$ 500,000 के साथ 45 पर रिटायर” और 4% नियम

” चार प्रतिशत नियम ” – अंगूठे का व्यापक रूप से स्वीकृत वित्तीय नियम – कहता है कि आपकी बचत रिटायरमेंट के 30 साल बाद होनी चाहिए यदि आप सेवानिवृत्ति के पहले वर्ष के दौरान अपने घोंसले के अंडे का 4% निकालते हैं और उसके बाद मुद्रास्फीति के लिए प्रत्येक वर्ष समायोजित करते हैं । यह पता लगाने के लिए कि आपको कितने बड़े अंडे की आवश्यकता होगी, आपको अपने अनुमानित खर्चों से उस 4% का मिलान करना होगा। यदि आप प्रत्येक वर्ष $ 30,000 पर रहने की योजना बनाते हैं, उदाहरण के लिए, आपको $ 750K की आवश्यकता होगी। यदि आपका खर्च $ 40,000 होगा,  तो आपको $ 1 मिलियन की आवश्यकता होगी – और इसके बाद।

चाबी छीन लेना

• 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना संभव हो सकता है, लेकिन यह कई कारकों पर निर्भर करेगा। 
• यदि आपके पास बचत में $ 500,000 है, तो 4% नियम के अनुसार, आपके पास 30 वर्षों के लिए लगभग $ 20,000 तक पहुंच होगी।
• दक्षिण अमेरिका के किसी देश में विदेश में सेवानिवृत्त होना यूरोप में सेवानिवृत्त होने की तुलना में लंबी अवधि में अधिक किफायती हो सकता है। 
• 45 साल की उम्र में जल्दी रिटायर होने से आपको प्राइम कमाई के वर्षों से बचाए रखा जा सकता है जो संभावित रूप से आपकी सामाजिक सुरक्षा को बढ़ा सकता है। 

यदि आपके पास $ 500K है, तो 4% निकासी की रणनीति मानते हुए, गणित $ 20,000 प्रति वर्ष हो जाता है। लेकिन याद रखें, 4% नियम अनिश्चित समय के लिए काम नहीं करता है। यह आपको 30 साल की सेवानिवृत्ति के माध्यम से देखने का इरादा है, जो कि अगर आप 45 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होते हैं तो आप अच्छे स्वास्थ्य के लिए पर्याप्त नहीं होंगे। 55 साल की उम्र में $ 500K पर सेवानिवृत्त होना आपको आर्थिक रूप से बेहतर परिणाम दे सकता है।

वास्तविकता की जांच

20,000 डॉलर पर आप रह सकते हैं या नहीं (और खुश रह सकते हैं) आपकी जीवनशैली की प्राथमिकताओं और स्थिति पर निर्भर करता है। यदि आप 4% से चिपके रहते हैं, तो आप प्रति सप्ताह $ 385 या महीने में लगभग $ 1,667 देख रहे हैं – जो बहुत अधिक नहीं है। और ऐसे लोग हैं जो सोचते हैं कि वर्तमान परिवेश में, 4% बहुत उदार हो सकते हैं।

“4% नियम ऐतिहासिक परिस्थितियों में ऐतिहासिक रूप से कम ब्याज दरों के साथ बहुत अच्छी तरह से काम नहीं करता है। एक सुरक्षित वापसी दर 3% या 3.5% के करीब हो सकती है। कुछ अनुकूली वितरण रणनीतियाँ हैं जो $ 500,000 के पोर्टफोलियो में से थोड़ा अधिक मूल्य निकाल सकती हैं। चार प्रतिशत अभी भी निरंतर पोर्टफोलियो मॉनिटरिंग के साथ आक्रामक है, ” ऑस्टिन, टेक्सास में हेवन फाइनेंशियल एडवाइजर्स के संस्थापक, लुइस कोकेरनाक सीएफए कहते हैं
।

लेकिन अभी के लिए, आइए उस बजट के साथ काम करें और देखें कि आपको उस राशि को प्रबंधित करने में क्या मदद मिलेगी। यह आसान होगा यदि आप:

• पहले से ही अपने घर के लिए स्वतंत्र और स्पष्ट ( कोई बंधक नहीं )
• कॉलेज के खर्च नहीं आ रहे हैं (आपके पास बच्चे नहीं हैं, वे पहले ही स्नातक कर चुके हैं, वे पूरी छात्रवृत्ति के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे, या आपने कॉलेज बचत योजना में पहले से पैसा अलग रखा है)
• अब स्वस्थ हैं और वास्तव में उस तरह से रहने के बारे में सक्रिय हैं (अच्छी तरह से खाना, पर्याप्त व्यायाम करना, पर्याप्त नींद प्राप्त करना, आदि)
• मितव्ययिता से रहने की सामग्री है
• बॉक्स के बाहर सोचने और एक अलग दृष्टिकोण की कोशिश करने के लिए तैयार हैं

आउट-ऑफ-द-बॉक्स विकल्प

यदि आप उस मार्ग पर जाने के इच्छुक हैं, तो आपके मासिक रहने के खर्च को कम करने के तरीके हैं।एक विकल्प:एक गंतव्य पर जीवन की कम लागत ।एक युगल के लिए इक्वाडोर में आराम से रहना संभव है, उदाहरण के लिए, प्रति माह लगभग 1,500 डॉलर।

2020, मेक्सिको, पनामा और कोस्टा रिका के लिए वार्षिक वैश्विक सेवानिवृत्ति सूचकांक के अनुसार, सभी सेवानिवृत्त लोगों के लिए किफायती विकल्प प्रदान करते हैं।

एक अन्य विकल्प: यदि आपके पास पहले से ही घर है, तो आप इसे बेच सकते हैं और आय को अपनी बचत में जोड़ सकते हैं। फिर आपके पास किराए पर लेने का विकल्प होगा, एक छोटा सा घर (शायद एक छोटा घर?) खरीदें, विदेश में रहें, या यहां तक ​​कि एक आरवी खरीदें और अमेरिका की यात्रा करें (कुछ लोग “मेजबान” होने के बदले में कैंपग्राउंड में मुफ्त किराया प्राप्त करते हैं) ) का है। 

सोशल सिक्योरिटी किक्स इन

कुछ बिंदु पर, सामाजिक सुरक्षा में किक होगी। 1960 या उसके बाद के जन्म वाले किसी भी व्यक्ति के लिए, सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु- जिस उम्र में आप पूर्ण सामाजिक सुरक्षा लाभ पाने के हकदार हैं – 67 है। आप 62 वर्ष की आयु के अनुसार लाभ लेना शुरू कर सकते हैं। लेकिन आपका मासिक लाभ लगभग 30% तक कम हो जाएगा।जितनी देर आप शुरू करने के लिए इंतजार करेंगे, उतने अधिक आप हर महीने प्राप्त करेंगे।आप अपने सेवानिवृत्ति के लाभों को 70 वर्ष की आयु तक और भी अधिक मासिक लाभ के लिए विलंबित कर सकते हैं। 

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औसत मासिक लाभ (जनवरी 2020 तक) 1,431.97 डॉलर है।

यदि आप अपने $ 500K को बचत में तब तक बढ़ा सकते हैं, जब तक कि आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ में कोई कमी नहीं आएगी और एक स्वागत योग्य मासिक नकदी प्रदान करेगा। वैसे, सुनिश्चित करें कि आपने सामाजिक सुरक्षा के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त संख्या में काम किया है । 

“यदि आप प्रति वर्ष 7% के औसत रिटर्न पर निवेश करते हैं (बहुत बड़ा” यदि “नहीं), तो आपका पैसा हर दस साल में दोगुना हो जाएगा। इसलिए, यदि आपके पास 45 वर्ष की आयु में $ 500,000 है, तो 65 वर्ष की आयु में $ 2 मिलियन हो सकते हैं यदि आप इसे अकेले छोड़ देते हैं। क्यों नहीं लंबे समय तक काम करें ताकि आप जीवन का अधिक आनंद ले सकें? यदि आप 40 साल या ( क्रेन एसेट मैनेजमेंट, एलएलसी, बेवर्ली हिल्स, कैलिफोर्निया कहते हैं।

तल – रेखा

निर्णय लेना कि कब रिटायर होना है – यदि आप चुनाव के लिए भाग्यशाली हैं – चुनौतीपूर्ण हो सकता है। जल्द ही रिटायर हो सकते हैं और आपको पैसे से बाहर निकलने का जोखिम हो सकता है। बहुत देर हो चुकी है और आप जोखिम उठा रहे हैं कि आप कुछ ऐसे रोमांच का आनंद नहीं ले पा रहे हैं जिनका आप अनुभव कर रहे हैं।

यदि आप 45 वर्ष की आयु में जल्दी-जल्दी या वास्तव में जल्दी सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, तो वित्त से अधिक विचार करना महत्वपूर्ण है। “इस तरह के निर्णय के लिए व्यापार को हल्के में नहीं लिया जाना चाहिए क्योंकि [४५ में सेवानिवृत्त होने वाले] आप प्रमुख आय वाले वर्षों को छोड़ देंगे, जो न केवल अधिक सेवानिवृत्ति बचत प्रदान करते हैं, बल्कि इसलिए कि सामाजिक सुरक्षा कार्य और आय के स्तर को देखती है, आपकी सामाजिक सुरक्षा आय सेवानिवृत्ति में बहुत कम हो जाएगा। इसके अलावा, यदि आपको काम पर लौटने की आवश्यकता होती है तो आप भारी नुकसान में होंगे, ”मैथ्यू जे।, उपाध्यक्ष, एंथोनी कैपिटल, एलएलसी -साउथवेस्ट क्षेत्र, सैन एंटोनियो, टेक्सास कहते हैं।

और स्वास्थ्य कवरेज की लागत को मत भूलना। रॉस हैकॉक, सीएफपीआई, एआईएफ®, के उपाध्यक्ष, शिखर सम्मेलन में कहते हैं, “जब तक आप 65 साल के मेडिकेयर की उम्र तक नहीं पहुंचते हैं, तब तक आपकी उम्र के हिसाब से एक तिहाई से भी कम खर्च में स्वास्थ्य बीमा एक महत्वपूर्ण खर्च होगा।” वेल्थ ग्रुप, कोलोराडो स्प्रिंग्स, कोलोराडो।

जो लोग जल्दी बाहर निकलते हैं, वही चुनौतियों का सामना कर सकते हैं जो लंबी दौड़ के लिए काम करते हैं: अकेलेपन, ऊब, उद्देश्य की कमी, और स्पर्श से बाहर महसूस करने जैसी चीजें। यह पूरी तस्वीर को देखने के लिए सबसे अच्छा है – वित्तीय और भावनात्मक कारक समान रूप से – जब आप यह निर्णय लेते हैं कि आप $ 45,000 के साथ 45 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो सकते हैं।