जल्दी रिटायर कैसे हो
आश्चर्य है कि जल्दी रिटायर कैसे करें? बहुत से लोग चूहे की दौड़ से जल्दी बचना चाहेंगे, चाहे वह यात्रा करना हो, एक जुनून परियोजना का पीछा करना हो, कोई व्यवसाय शुरू करना हो, स्वयंसेवक हो या बस काम करना बंद कर देना हो।
हालाँकि, जब आप अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक काम करने की योजना बनाते हैं, तो सेवानिवृत्ति की योजना काफी मुश्किल होती है। यह और भी अधिक है अगर आप काम के वर्षों को रोकना चाहते हैं – या यहां तक कि दशकों से भी जल्द।
क्या यह किया जा सकता है? पूर्ण रूप से। लेकिन जब तक आप स्वतंत्र रूप से धनी नहीं हैं – और कुछ लोग हैं – यह काम और अनुशासन लेगा। यहाँ पाँच प्रमुख कदम उठाए गए हैं।
चाबी छीन लेना
- यह जल्दी रिटायर होने की योजना और अनुशासन लेता है।
- अपने मासिक खर्चों का अनुमान लगाकर शुरुआत करें और गणना करें कि आपको सेवानिवृत्त होने की कितनी आवश्यकता होगी।
- अपने वर्तमान बजट से खर्चों में कटौती करें, इसलिए आपके पास बचाने और निवेश करने के लिए अधिक पैसा है।
- एक योग्य वित्तीय सलाहकार के साथ काम करें जो आपको सेवानिवृत्ति से पहले और उसके दौरान अपने वित्त का प्रबंधन करने में मदद कर सकता है।
चरण 1: अपने सेवानिवृत्ति खर्चों का अनुमान लगाएं
यदि आप जल्दी रिटायर होना चाहते हैं, तो पहला कदम यह अनुमान लगाना है कि रिटायर होने के बाद आप हर महीने कितना पैसा खर्च करेंगे । उन चीजों के लिए खर्चों को जोड़ना शुरू करें जिनसे आप बच नहीं सकते हैं, जैसे कि आवास, भोजन, कपड़े, उपयोगिताओं, परिवहन, बीमा और स्वास्थ्य सेवा।
आदर्श रूप से, आप सेवानिवृत्ति ऋण-मुक्त दर्ज करेंगे। इसका मतलब है कि कोई बंधक नहीं, कोई क्रेडिट कार्ड शेष नहीं है, कोई बकाया चिकित्सा बिल नहीं है, और कोई छात्र ऋण या अन्य ऋण नहीं है। हालाँकि, यदि आप अभी भी कोई ऋण चुका रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि वे भुगतान आपके बजट में शामिल हैं।
अगला, आपके पास मनोरंजन, यात्रा और शौक सहित उन सभी विवेकाधीन खर्चों को जोड़ देगा। यह पता लगाने के लिए एक साथ सब कुछ जोड़ें कि आपके द्वारा रिटायर होने वाली जीवन शैली को बनाए रखने के लिए आपको हर महीने कितनी आवश्यकता होगी।
बेशक, इस बात का ध्यान रखें कि रिटायरमेंट के अलग-अलग चरणों में पहुँचते ही आपका बजट बदल जाएगा – आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को छोड़ने का फैसला कर सकते हैं, उदाहरण के लिए। यह प्रारंभिक बजट एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु होगा, इसलिए इसे यथासंभव सटीक और यथार्थवादी बनाने के लिए समय निकालना लायक है।
चरण 2: गणना करें कि आपको रिटायर होने की कितनी आवश्यकता है
अब जब आपके पास अपने मासिक खर्च के लिए एक अनुमान है, तो अगला कदम यह गणना करना है कि आपको कितने पैसे बचाने की आवश्यकता है । इसका अनुमान लगाने के कई तरीके हैं। एक दृष्टिकोण आपके अपेक्षित वार्षिक खर्चों के 25 से 30 गुना के बीच है और एक वर्ष के खर्चों को कवर करने के लिए नकदी है।
अपने मासिक खर्च के साथ शुरू करें और वार्षिक अनुमान प्राप्त करने के लिए 12 से गुणा करें। इसके बाद, अपनी “लक्ष्य” श्रेणी खोजें। यहाँ एक उदाहरण है। मान लें कि आपका मासिक खर्च $ 5,000 – या $ 60,000 प्रति वर्ष होगा। इस दृष्टिकोण का उपयोग करते हुए, आपको रिटायर होने के लिए $ 1.5 मिलियन से $ 1.8 मिलियन के बीच नकदी में $ 60,000 से अधिक की आवश्यकता होगी।
एक और तरीका यह है कि आप अपने अनुमानित वार्षिक खर्चों को लें और उन्हें 4% से विभाजित करके देखें कि आपका घोंसला अंडा कितना बड़ा होना चाहिए। यदि आप प्रति वर्ष $ 60,000 खर्च करने की संभावना रखते हैं, तो आपको $ 1.5 मिलियन ($ 60,000 to 0.04) की आवश्यकता होगी।
यदि आप रिटायरमेंट में अधिक स्ट्रांग रूम चाहते हैं, तो 3% (या कहीं 3% और 4% के बीच) विभाजन करके देखें। $ 60,000 प्रति वर्ष बजट के साथ, आपको $ 2 मिलियन ($ 60,000 3 0.03) की आवश्यकता होगी। कुशन रखना हमेशा बेहतर होता है।
यह देखने के लिए कि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य के कितने करीब हैं, अपने वर्तमान घोंसले के अंडे को अपने लक्ष्य संख्या से घटाएं। उदाहरण के लिए, यदि आपको $ 1.5 मिलियन की आवश्यकता है और आपके पास पहले से ही $ 500,000 हैं, तो आपको रिटायर होने से पहले $ 1 मिलियन और चाहिए होंगे।
चरण 3: अपना वर्तमान बजट समायोजित करें
यहाँ पर अनुशासन आता है। आपको उस 1 मिलियन डॉलर की कमी को पूरा करने के लिए कड़ी मेहनत करनी होगी – खासकर अगर आप इसे जल्दी करना चाहते हैं। बहुत से लोग जो रिटायर होना चाहते हैं, वे अपनी आय के 50% (या उससे कम) पर रहते हैं। शेष का उपयोग ऋण का भुगतान करने और उस घोंसले के अंडे में निवेश करने के लिए किया जाता है।
आपके पास यहां तीन विकल्प हैं:
- कम खर्च करो
- अधिक कमाइए
- दोनों करो
यह आवश्यक है कि आप एक बजट बनाएं ताकि आप जान सकें कि आपका पैसा कहां जाता है – और आप कहां कटौती कर सकते हैं। बहुत सारे बजट ऐप हैं जो इस थकाऊ प्रक्रिया को थोड़ा आसान बना सकते हैं।
याद रखें, जितना अधिक आप कमाते हैं, और जितना कम आप खर्च करते हैं, उतनी ही जल्दी आप अपने 9-से-5 को छोड़ सकते हैं और सेवानिवृत्ति का आनंद लेना शुरू कर सकते हैं।
चरण 4: अधिकतम आपके सेवानिवृत्ति खाते
भले ही जब आप रिटायर होने की योजना बनाते हैं, तो जल्दी शुरू करना और अक्सर बचत करना बुद्धिमानी है। व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (IRAs) और 401 (k) s जैसे सेवानिवृत्ति खाते ऐसा करने का एक शानदार तरीका हैं।
जब आप अभी भी काम कर रहे हैं, तो रोथ आईआरए कुछ वितरण या निकासी को कर-मुक्त आधार पर करने की अनुमति देता है, और आपकी कमाई कर-मुक्त हो जाती है। हालांकि, रोथ इरा वे वित्त पोषित वर्षों में कर कटौती की पेशकश नहीं करते हैं।
2020 और 2021 के लिए, एक व्यक्ति प्रत्येक वर्ष पारंपरिक या रोथ इरा के लिए $ 6,000 तक का योगदान कर सकता है। अगर आपकी उम्र 50 या उससे अधिक है, तो आप हर साल $ 1,000 का कैचअप अंशदान जोड़ सकते हैं।२
यदि आपके पास काम पर 401 (k) है, तो आप 2020 और 2021 के लिए प्रति वर्ष $ 19,500, या 50 या अधिक की उम्र होने पर $ 26,000 का योगदान कर सकते हैं। अपने नियोक्ता द्वारा दिए गए किसी भी मैच का लाभ उठाने के लिए पर्याप्त निवेश करना सुनिश्चित करें — यह मुफ्त का पैसा है।
चरण 5: एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करें
यदि आप जल्दी सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, तो आपके पास दो बड़ी चुनौतियां हैं:
- आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए कम समय है।
- आपके पास सेवानिवृत्ति में बिताने के लिए अधिक समय है।
जब तक आप एक रॉक स्टार निवेशक नहीं हैं, तब तक वित्तीय सलाहकार के साथ नियमित रूप से काम करना एक अच्छा विचार है । एक सलाहकार आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए आसान बनाने के लिए एक निवेश रणनीति विकसित करने में मदद कर सकता है। वे आपको यह भी दिखा सकते हैं कि एक निश्चित संख्या में वर्षों तक अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आपको हर महीने कितना निवेश करना होगा।
एक बार जब आप रिटायर हो जाते हैं, तो आपका सलाहकार आपको यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आपकी आय धाराएँ सुनिश्चित करें कि पैसा टिके। आय धाराओं में लाभांश से आय, आवश्यक न्यूनतम वितरण, सामाजिक सुरक्षा, परिभाषित-लाभ योजना, और अचल संपत्ति निवेश शामिल हो सकते हैं।
एक सलाहकार को खोजने के लिए समय निकालें जो आप के साथ संगत है – आप दशकों तक उनके साथ काम करना समाप्त कर सकते हैं, आखिरकार। यदि आप एक वित्तीय सलाहकार की लागत के बारे में चिंतित हैं, तो याद रखें कि आप सिर्फ उनके समय के लिए भुगतान नहीं कर रहे हैं; आप उनकी विशेषज्ञता के लिए भुगतान कर रहे हैं। यदि आप सही सलाहकार पाते हैं, तो वह विशेषज्ञता व्यय के लिए अधिक होगी।
तल – रेखा
बहुत से लोग जल्दी सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, लेकिन कुछ के पास वित्तीय संसाधन, नियोजन कौशल और ऐसा करने के लिए अनुशासन है। आरंभ करने के लिए, अपने सेवानिवृत्ति के खर्चों का अनुमान लगाएं, अपना लक्ष्य घोंसला अंडा निर्धारित करें, और फिर इसे बचाने के लिए बचत करें और निवेश करें।