परिक्रामी ऋण

क्या है क्रडिट परिक्रमण?

रिवाल्विंग क्रेडिट एक ऐसा समझौता है जो एक खाताधारक को नियमित किस्तों के कारण वर्तमान शेष राशि के एक हिस्से को चुकाने के दौरान एक निर्धारित डॉलर की सीमा तक बार-बार पैसे उधार लेने की अनुमति देता है। प्रत्येक भुगतान, ब्याज और शुल्क का घटाकर खाताधारक को उपलब्ध राशि की भरपाई करता है।

क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट की बैंक लाइनें, दोनों क्रांतियों के क्रेडिट पर काम करती हैं।

चाबी छीन लेना

• रिवाल्विंग क्रेडिट ग्राहकों को एक प्रीसेट राशि तक धन का उपयोग करने की सुविधा देता है, जिसे क्रेडिट सीमा के रूप में जाना जाता है।
• जब ग्राहक रिवाल्विंग क्रेडिट पर एक खुला शेष राशि का भुगतान करता है, तो वह पैसा एक बार फिर उपयोग के लिए उपलब्ध होता है, ब्याज शुल्क और किसी भी शुल्क को घटा देता है।
• ग्राहक मौजूदा शेष राशि पर मासिक ब्याज देता है।
• क्रेडिट की रिवॉल्विंग लाइनों को संपत्ति द्वारा सुरक्षित किया जा सकता है, जिस स्थिति में ग्राहक को चूक करने पर बैंक को संपत्ति जब्त करने का अधिकार है।

रिवाइजिंग क्रेडिट को समझना

रिवाल्विंग क्रेडिट आम ​​तौर पर समाप्ति की तारीख के साथ अनुमोदित नहीं होता है। जब तक खाता अच्छी स्थिति में रहेगा, बैंक समझौते को जारी रखने की अनुमति देगा। समय के साथ, बैंक अपने सबसे भरोसेमंद ग्राहकों को अधिक खर्च करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए क्रेडिट सीमा बढ़ा सकते हैं।

सुविधा और लचीलेपन की वजह से, पारंपरिक किस्त ऋण की तुलना में क्रेडिट पर परिक्रामी ब्याज दर अधिक होती है। परिक्रामी क्रेडिट परिवर्तनीय ब्याज दरों के साथ आ सकता है जिन्हें समायोजित किया जा सकता है।

परिक्रामी ऋण की लागत व्यापक रूप से भिन्न होती है:

• मार्च 2021 तक उत्कृष्ट क्रेडिट रेटिंग वाले ग्राहकों द्वारा 4% से कम ब्याज दर के साथ एक होम इक्विटी लाइन प्राप्त की जा सकती है। इस प्रकार का क्रेडिट अनिवार्य रूप से एक दूसरा बंधक है, जिसमें खाता धारक का घर संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है।
• पैमाने के दूसरे छोर पर, क्रेडिट कार्ड उत्कृष्ट क्रेडिट रेटिंग वाले ग्राहकों के लिए लगभग 15% की औसत ब्याज दर के साथ आते हैं, और यह युवा उपभोक्ताओं के लिए “स्टार्टर कार्ड” के लिए 18% के करीब है।और यह खाते से जुड़ी किसी भी फीस का कारक नहीं है।

व्यापार और परिक्रामी क्रेडिट

कई व्यवसाय छोटे और बड़े अपने खर्च और बिक्री में मौसमी उतार-चढ़ाव के माध्यम से नकदी तक अपनी पहुंच बनाए रखने के लिए रिवाल्विंग क्रेडिट पर निर्भर करते हैं। उपभोक्ताओं के साथ, व्यापार के क्रेडिट इतिहास के आधार पर दरों में व्यापक रूप से भिन्नता है और क्या ऋण की रेखा संपार्श्विक के साथ सुरक्षित है।

और उपभोक्ताओं की तरह, व्यवसाय हर महीने अपनी शेष राशि को शून्य से कम करके अपनी उधार की लागत को कम से कम रखने में सक्षम हैं ।

क्रेडिट सीमा

क्रेडिट सीमा वह अधिकतम राशि है जो एक वित्तीय संस्थान धन की मांग करने वाले ग्राहक को देने के लिए तैयार है। क्रेडिट सीमा तब तय होती है जब वित्तीय संस्थान, आमतौर पर एक बैंक, ग्राहक के साथ एक समझौते पर पहुंचता है।

वित्तीय संस्थान कभी-कभी क्रेडिट की एक परिक्रामी लाइन स्थापित करने पर एक प्रतिबद्धता शुल्क लेते हैं। इसके अलावा, कॉरपोरेट उधारकर्ताओं के लिए खुली शेष राशि और उपभोक्ता खातों के लिए कैरी-फॉरवर्ड शुल्क पर ब्याज खर्च हैं।

वित्तीय संस्थान क्रेडिट सीमा निर्धारित करने से पहले उधारकर्ता की भुगतान करने की क्षमता के बारे में कई कारकों पर विचार करते हैं। किसी व्यक्ति के लिए, कारकों में बैलेंस शीट, आय विवरण और नकदी प्रवाह विवरण की समीक्षा करता है ।

एक कंपनी के पास कंपनी के स्वामित्व वाली परिसंपत्तियों द्वारा सुरक्षित क्रेडिट की अपनी परिक्रामी रेखा हो सकती है। इस मामले में, ग्राहक को दिए गए कुल क्रेडिट को सुरक्षित संपत्ति के एक निश्चित प्रतिशत पर कैप किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, किसी कंपनी के पास अपनी इन्वेंट्री बैलेंस के 80% पर क्रेडिट सीमा निर्धारित हो सकती है। यदि कंपनी ऋण चुकाने के अपने दायित्व में चूक करती है, तो वित्तीय संस्थान ऋण का भुगतान करने के लिए सुरक्षित संपत्तियों पर रोक लगा सकता है और उन्हें बेच सकता है।

परिक्रामी क्रेडिट के सामान्य उदाहरणों में क्रेडिट कार्ड, क्रेडिट की घरेलू इक्विटी रेखाएं और क्रेडिट की व्यक्तिगत लाइनें शामिल हैं।

क्रडिट बनाम किस्त ऋण का परिक्रमण

रिवॉल्विंग क्रेडिट एक किस्त ऋण से भिन्न होता है, जिसमें एक निश्चित अवधि के लिए ब्याज की एक निश्चित संख्या की आवश्यकता होती है। रिवाल्विंग क्रेडिट के लिए केवल न्यूनतम भुगतान और किसी भी शुल्क और ब्याज शुल्क की आवश्यकता होती है, जिसमें वर्तमान शेष राशि के आधार पर न्यूनतम भुगतान होता है।

परिक्रामी ऋण क्रेडिट जोखिम का एक अच्छा संकेतक है और किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को काफी प्रभावित करने की क्षमता रखता है। दूसरी ओर, किस्त ऋण को किसी व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट पर अधिक अनुकूल रूप से देखा जा सकता है, यह मानते हुए कि सभी भुगतान समय पर किए जाते हैं।

रिवाल्विंग क्रेडिट का तात्पर्य है कि एक व्यवसाय या व्यक्ति ऋण के लिए पूर्व-अनुमोदित है। एक नए ऋण आवेदन और क्रेडिट पुनर्मूल्यांकन को रिवॉल्विंग क्रेडिट का उपयोग करने के प्रत्येक उदाहरण के लिए पूरा करने की आवश्यकता नहीं है।

रिवाल्विंग क्रेडिट कम अवधि और छोटे ऋण के लिए होता है। बड़े ऋणों के लिए, वित्तीय संस्थानों को अधिक संरचना की आवश्यकता होती है, जिसमें पूर्व-निर्धारित मात्रा में किस्त भुगतान शामिल है।

परिक्रामी क्रेडिट समझौते में अक्सर एक खंड शामिल होगा जो ऋणदाता को कई कारणों से ऋण की एक पंक्ति को बंद करने या महत्वपूर्ण रूप से कम करने की अनुमति देता है, जिनमें से कम से कम एक गंभीर आर्थिक मंदी नहीं हो सकती है। यह समझना महत्वपूर्ण है कि समझौते के अनुसार ऋणदाता के पास क्या अधिकार हैं।

क्रेडिट बनाम क्रेडिट कार्ड की परिक्रामी लाइनें

क्रैडिट कार्ड क्रेडिट के सबसे प्रसिद्ध प्रकार हैं। हालांकि, क्रेडिट की एक परिक्रामी रेखा और उपभोक्ता या व्यवसाय क्रेडिट कार्ड के बीच कई अंतर हैं । सबसे पहले, क्रेडिट कार्ड की रेखा का उपयोग करने में कोई भौतिक कार्ड शामिल नहीं है, क्योंकि ऋणदाता द्वारा जारी किए गए चेक के माध्यम से क्रेडिट की लाइनें आमतौर पर एक्सेस की जाती हैं।

दूसरा, क्रेडिट की एक पंक्ति के लिए खरीदारी करने की आवश्यकता नहीं होती है। यह किसी भी कारण से उस पैसे का उपयोग करके वास्तविक लेनदेन की आवश्यकता के बिना किसी ग्राहक के बैंक खाते में पैसा स्थानांतरित करने की अनुमति देता है। यह क्रेडिट कार्ड पर नकद अग्रिम के समान है, लेकिन आम तौर पर उच्च शुल्क और उच्च ब्याज शुल्क के साथ नहीं आता है जो नकद अग्रिम ट्रिगर कर सकते हैं।