रोथ बनाम एसईपी बनाम पारंपरिक इरा: क्या अंतर है?
पारंपरिक बनाम रोथ बनाम एसईपी इरा: एक अवलोकन
रोथ इरा, पारंपरिक इरा, और एसईपी इरा तीन प्रकार के व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते हैं, और वे कई मायनों में समान हैं। लेकिन वे कैसे काम करते हैं, इसमें कुछ महत्वपूर्ण अंतर हैं, जो एक व्यक्ति को दूसरे की तुलना में बेहतर बना सकते हैं।
यहां मूल बातें हैं, जो सबसे प्रसिद्ध और सबसे आम तरह के व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते से शुरू होती हैं: पारंपरिक इरा।
चाबी छीन लेना
- रोथ, पारंपरिक और एसईपी इरा विभिन्न लोगों के लिए अलग-अलग उद्देश्यों की सेवा कर सकते हैं।
- एक पारंपरिक इरा के साथ, आपको एक अग्रिम टैक्स ब्रेक मिलता है, जबकि रोथ के साथ आपका टैक्स ब्रेक बाद में आता है।
- यदि आपके पास स्वरोजगार आय है, तो एक एसईपी इरा आपको पारंपरिक आईआरए या रोथ की तुलना में सेवानिवृत्ति के लिए अधिक बचत करने की अनुमति देगा।
पारंपरिक IRAs
एक पारंपरिक IRA के साथ, आप अपनी पसंद के निवेश में पूर्व-कर आय डाल सकते हैं, जो तब तक कर-स्थगित हो जाएगी जब तक कि आप अंततः पैसे वापस नहीं लेते। कई श्रमिक अपने 401 (के) या अन्य कंपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं से फंड को पारंपरिक IRAs में रोल करते हैं जब वे नियोक्ता को रिटायर या बदलते हैं।
आप पारंपरिक IRA में अपने योगदान के लिए कर में कटौती कर सकते हैं, बशर्ते आपकी आय कुछ सीमा से कम हो और आप अन्य पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हों (जैसे कि आपके या आपके जीवनसाथी के लिए कार्यस्थल सेवानिवृत्ति की योजना का उपयोग न करना)।
जब आप बाद में खाते से पैसा निकालते हैं, तो आम तौर पर सेवानिवृत्ति में, इसे सामान्य आय के रूप में लगाया जाएगा।72 वर्ष की आयु के बाद, आपकोउस समय अपनी उम्र के आधार पर एक सूत्र के अनुसार, प्रत्येक वर्ष खाते सेरिटायरमेंट एनहांसमेंट एक्ट (सिक्योर एक्ट) केलिए प्रत्येक समुदाय कीस्थापना के पारित होने के बाद, इसे 72 तक बढ़ा दिया गया।1।
2021 तक, पारंपरिक IRA योगदान $ 6,000 प्रति वर्ष पर छाया हुआ है, अतिरिक्त $ 1,000 कैच-अप योगदान के विकल्प के साथ यदि आप 50 या अधिक पुराने हैं, तो कुल $ 7,000।वे आंकड़े 2020 से अपरिवर्तित हैं।
यदि आपके पास एक कार्य-स्थान प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना नहीं है, और / या यदि आपको लगता है कि आप अपने अब तक के रिटायरमेंट के बाद एक कम टैक्स ब्रैकेट में होंगे, तो एक पारंपरिक IRA एक अच्छा बचत विकल्प हो सकता है ।
रोथ इरा
एक अन्य प्रकार का व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता, रोथ इरा, 1997 में पेश किया गया था। यह एक पारंपरिक इरा की तरह काम करता है लेकिन रिवर्स में।
रोथ IRAs पर योगदान सीमाएं पारंपरिक IRAs के लिए समान हैं – जिसमें कैच-अप योगदान भी शामिल है – लेकिन आपको कोई भी कर कटौती नहीं मिलेगी। इसके बजाय, आपको बाद में एक टैक्स ब्रेक मिलेगा, जब आपके द्वारा निकाला गया पैसा टैक्स-फ्री होगा। इस कारण से, रोथ इरा लोग उन लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प हैं, जो वर्तमान में होने की तुलना में सेवानिवृत्त होने के बाद उच्च कर वर्ग में होने की उम्मीद करते हैं।
एक और सकारात्मक विशेषता यह है कि, पारंपरिक IRAs के विपरीत, रोथ आपके जीवनकाल के दौरान आवश्यक न्यूनतम वितरण के अधीन नहीं हैं। इसलिए, यदि आपको जीवन-यापन के खर्च के लिए अपने रोथ इरा में धन की आवश्यकता नहीं है, तो समय आने पर आप इसे अपने उत्तराधिकारियों के पास भेज सकते हैं।
रोथ इरा की अपनी पात्रता आवश्यकताएँ हैं ।यदि आपकी आय एक निश्चित स्तर से अधिक है, तो आप एक में योगदान नहीं कर पाएंगे।2020 में, विवाहित फाइलरों के लिए जो संयुक्त कर रिटर्न जमा करते हैं, आपके द्वारा योगदान की जाने वाली राशि उन लोगों के लिए कम हो जाती है, जो $ 198,000 से अधिक कमाते हैं और यदि वे $ 208,000 या अधिक बनाते हैं तो पूरी तरह से चरणबद्ध हैं।सिंगल फिलर्स के लिए, रेंज $ 2020 के लिए $ 125,000 से $ 140,000 है।
एसईपी इरा के साथ, 50 वर्ष और उससे अधिक आयु के लोगों के लिए कोई योगदान नहीं है।
एसईपी इरा
एक सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (एसईपी) इरा एक प्रकार का व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता है जो एक नियोक्ता द्वारा खोला जा सकता है, जो केवल एक स्व-नियोजित व्यक्ति हो सकता है।सितम्बर इरा छोटे नियोक्ताओं की अनुमति देता है लागत और एक 401 (के) की जटिलता या इसी तरह की योजना के बिना, खुद को और अपने कर्मचारियों, यदि कोई हो के लिए एक बुनियादी सेवानिवृत्ति योजना प्रदान करने के लिए।नियोक्ता अपने योगदान के लिए कर कटौती ले सकते हैं, एक पारंपरिक इरा की तरह।
एसईपी इरा का एक लाभ, अगर आपके पास इसे निधि देने के लिए स्व-रोजगार आय है, तो यह है कि इसमें पारंपरिक या रोथ इरा की तुलना में बहुत अधिक योगदान सीमाएं हैं।आप अपने मुआवजे के 25% या $ 58,000 (2021 के लिए) में योगदान कर सकते हैं, जो भी कम हो।पारंपरिक IRA की तरह, SEP IRA से निकासी पर सेवानिवृत्ति में साधारण आय के रूप में कर लगाया जाता है, और आवश्यक न्यूनतम वितरण नियम लागू होते हैं।
व्यक्ति एसईपी और आईआरए दोनों में योगदान करने में सक्षम हो सकते हैं, खासकर अगर वे स्व-नियोजित हैं या स्वरोजगार आय है और उल्लिखित आय दिशानिर्देशों को पूरा करते हैं।
सलाहकार इनसाइट
रेबेका डावसन डावसन राजधानी
एक पारंपरिक इरा के साथ, आप पूर्व-कर के पैसे का योगदान करते हैं जो आपकी कर योग्य आय को कम करता है। जब आप सेवानिवृत्ति में पैसा निकालते हैं, तो इसे सामान्य आय के रूप में लगाया जाता है, जिसका अर्थ है कि आपका कर दायित्व स्थगित कर दिया गया था।
रोथ इरा के साथ, आप पोस्ट-टैक्स मनी में योगदान करते हैं। योगदान किसी भी अप-फ्रंट टैक्स ब्रेक की पेशकश नहीं करते हैं। इसके बजाय, निकासी सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त हैं।
एक एसईपी एक नियोक्ता द्वारा स्थापित किया गया है, साथ ही एक स्वरोजगार व्यक्ति भी है, और नियोक्ता को पात्र कर्मचारियों के खातों में योगदान करने की अनुमति देता है। नियोक्ता को योगदान के लिए एक कर कटौती मिलती है और कर्मचारी को उन योगदानों पर कर नहीं लगता है, हालांकि उनकी अंतिम निकासी पर उनकी आयकर दर पर कर लगेगा। एक स्व-नियोजित व्यक्ति नियोक्ता और कर्मचारी दोनों है, इसलिए वे अपने स्वयं के खाते को निधि देते हैं।