रिक्टर ट्रिगर
एक रिक्टर ट्रिगर क्या है?
रीकास्ट ट्रिगर एक ऋण अनुबंध में एक खंड है जो ऋण की शेष परिशोधन अनुसूची में एक अनिर्धारित संशोधन के रूप में सेट होता है, जैसे कि इसकी चुकौती तालिका, कुछ शर्तों को पूरा करना चाहिए।
चाबी छीन लेना
- रीकास्ट ट्रिगर एक ऋण अनुबंध में एक खंड है जिसके परिणामस्वरूप ऋण के परिशोधन अनुसूची में एक अनिर्धारित संशोधन हो सकता है।
- रीकास्ट ट्रिगर्स से जुड़े जोखिमों में अनिर्धारित समायोजन शामिल हैं जो भुगतान शर्तों को काफी बढ़ा सकते हैं।
- बॉरोअर्स को खुद को रीकास्ट ट्रिगर से जुड़े जोखिमों से परिचित करना चाहिए क्योंकि इससे वित्तीय संकट हो सकता है।
रीकास्ट ट्रिगर को समझना
रेस्ट ट्रिगर को बंधक पुनर्वसन के साथ भ्रमित नहीं होना चाहिए । उत्तरार्द्ध में, एक परिशोधन अनुसूची पुनर्गणना और समायोजित किया जाता है जो मूल भुगतान में परिवर्तन के आधार पर होता है। उदाहरण के लिए, यदि मुख्य राशि आंशिक रूप से प्रीपेड है, तो एक बंधक का पुनर्गठन हो सकता है।
रीकास्ट ट्रिगर अनिवार्य रूप से परिशोधन अनुसूची के दायरे को बदलता है ताकि समय पर भुगतान का बीमा हो सके। विशेष रूप से, खंड नकारात्मक परिशोधन बंधक के लिए बोलता है । परिभाषा के अनुसार, ऋण के मूल संतुलन में वृद्धि होने पर एक नकारात्मक परिशोधन होता है क्योंकि एक उधारकर्ता उन भुगतानों को करने में विफल रहा जो ब्याज को कवर करते हैं। शेष ब्याज ऋण के मूलधन में जोड़ा जाता है। जब बंधक का बकाया मूल शेष एक निश्चित प्रतिशत तक बढ़ जाता है, आमतौर पर बंधक के मूल मूल संतुलन के 110% और 125% के बीच, ट्रिगर प्रभावी हो जाता है और फिर से प्रभावी हो जाता है।
नकारात्मक परिशोधन कुछ प्रकार के समायोज्य-दर बंधक (एआरएम) के साथ हो सकता है, जिसमें भुगतान विकल्प समायोज्य दर बंधक भी शामिल है । ये बंधक उधारकर्ताओं को बंधक का भुगतान करने के लिए कई अलग-अलग तरीके से अनुमति देते हैं, जैसे कि मूलधन और ब्याज का भुगतान करना, केवल ब्याज का भुगतान करना, या केवल कुछ ब्याज का भुगतान करना। जबकि उधारकर्ता एआरएम विकल्प के साथ विभिन्न भुगतान विकल्पों की सराहना कर सकता है, उधारकर्ता लंबी अवधि में अधिक भुगतान कर सकता है।
रिगर्स ट्रिगर और रिस्क
रीकास्ट ट्रिगर कुछ जोखिमों को प्रस्तुत करता है जो उधारकर्ताओं को खुद को परिचित करना चाहिए क्योंकि वे बंधक आवेदन प्रक्रिया को संलग्न करते हैं, क्योंकि समझ की कमी वास्तविक वित्तीय संकट पैदा कर सकती है ।
जब भुगतान विकल्प समायोज्य दर बंधक अपनी नकारात्मक परिशोधन सीमा से टकराता है और एक अनिर्धारित पुनरावृत्ति को ट्रिगर करता है, तो मासिक भुगतान में काफी वृद्धि होने की संभावना है, जिसके परिणामस्वरूप भुगतान झटका होता है । सस्ती भुगतान जो उधारकर्ता भुगतान करता है वह महत्वपूर्ण वित्तीय बोझ में बदल सकता है, एआरएम समायोजन पर दर और एक बड़ा मासिक भुगतान की आवश्यकता होनी चाहिए। एक चरम परिदृश्य में, भुगतान उस बिंदु तक बढ़ सकता है जहां उधारकर्ता के पास ऋण पर डिफ़ॉल्ट के अलावा कोई विकल्प नहीं है।
विशेष रूप से, यहां तक कि ब्याज दरों में मामूली वृद्धि, बंधक की नकारात्मक परिशोधन सीमा के स्तर के आधार पर, महीने 61 के पहले कई महीनों के लिए एक अनिर्धारित पुनर्स्थापना का कारण बन सकता है, जो आमतौर पर भुगतान विकल्प एआरएम पर पहली अनुसूचित पुनर्स्थापना है। यह एक विकल्प एआरएम ऋण के लिए मानक संचालन प्रक्रिया है जो हर पांच या 10 वर्षों में पुनर्परिभाषित करता है, इसलिए महीना 61 ऋण संशोधन की दिशा में एक महत्वपूर्ण मार्कर है। वह तब होता है जब एक नए न्यूनतम भुगतान की गणना की जाती है। पूरी तरह से अनुक्रमित दर, ऋण की शेष अवधि और उस समय के ऋण संतुलन के आधार पर यह मासिक 61 में भुगतान किया जाना है ।
रीकास्ट ट्रिगर का उदाहरण
रीकास्ट ट्रिगर्स आमतौर पर उन ऋणों से जुड़े होते हैं जो समायोज्य दरों से जुड़े होते हैं। यह मुख्य रूप से है क्योंकि ट्रिगर क्लॉज ऋण की समय सीमा और भुगतान अनुसूची में बदलाव की अनुमति देते हैं। उदाहरण के लिए, यदि किसी कर्जदार के पास 10 साल का एआरएम ऋण है और भुगतान के एक जोड़े को याद करता है, तो रिकैस्ट ट्रिगर से उनके भुगतान कार्यक्रम और राशि को पढ़ने में मदद मिलती है।
इसी तरह, अगर ब्याज दरें बढ़ती रहती हैं, तो भी उधारकर्ता न्यूनतम आवश्यक राशि का भुगतान करता है, तो ऋणात्मक परिशोधन सीमा में कमी आती है और उधारकर्ता पेमेंट भुगतान के लिए हुक पर हो सकता है।