सुरक्षित निकासी दर (एसडब्ल्यूआर) विधि
सुरक्षित निकासी दर (SWR) विधि क्या है?
सुरक्षित निकासी दर (एसडब्ल्यूआर) विधि एक ऐसा तरीका है जिससे सेवानिवृत्त व्यक्ति यह निर्धारित कर सकते हैं कि वे अपने जीवन के अंत तक पहुंचने से पहले बिना पैसे खर्च किए हर साल अपने खातों से कितने पैसे निकाल सकते हैं।
सुरक्षित निकासी दर विधि एक रूढ़िवादी दृष्टिकोण है जो समय से पहले सेवानिवृत्ति बचत को कम नहीं करने के साथ आराम से रहने के लिए पर्याप्त धन रखने की कोशिश करता है। यह सेवानिवृत्ति की शुरुआत में काफी हद तक पोर्टफोलियो के मूल्य पर आधारित होता है ।
चाबी छीन लेना
- सुरक्षित निकासी दर (एसडब्ल्यूआर) विधि इस बात की गणना करती है कि मृत्यु से पहले पैसे से बाहर निकलने के बिना एक रिटायर अपनी संचित संपत्ति से सालाना कितना आकर्षित कर सकता है।
- एसडब्ल्यूआर विधि रूढ़िवादी मान्यताओं को रोजगार देती है, जिसमें खर्च की आवश्यकताएं, मुद्रास्फीति की दर, और कितना वार्षिक रिटर्न निवेश शामिल हैं।
- एसडब्ल्यूआर के साथ एक समस्या यह है कि यह सेवानिवृत्ति पर आर्थिक और वित्तीय स्थितियों को जारी रखने के लिए है, जैसा कि भविष्य में है, जब वास्तव में वे सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों या दशकों में बदल सकते हैं।
सुरक्षित निकासी दर विधि व्याख्या
यह पता लगाना कि आपकी सेवानिवृत्ति बचत का उपयोग करना आसान नहीं है, क्योंकि बाजार के प्रदर्शन के साथ-साथ बहुत सारे अज्ञात हैं, उच्च मुद्रास्फीति कैसे होगी, क्या आप अतिरिक्त व्यय (जैसे चिकित्सा), और आपके जीवन प्रत्याशा का विकास करेंगे। जितनी देर आप जीने की उम्मीद करेंगे, उतनी ही तेजी से आप अपनी बचत कम कर सकते हैं; इसके अलावा, बाजार जितना खराब प्रदर्शन करता है, उतनी ही संभावना है कि आप पैसे से बाहर निकलेंगे।
सुरक्षित निकासी दर विधि इन खराब स्थिति वाले परिदृश्यों को हर साल अपने पोर्टफोलियो का केवल एक छोटा प्रतिशत निकालने के निर्देश देकर होने से रोकने की कोशिश करती है, आमतौर पर 3% से 4%। वित्तीय विशेषज्ञों ने सुरक्षित निकासी दरों की सिफारिश की है जो पिछले कुछ वर्षों में बदल गए हैं क्योंकि अनुभव से पता चलता है कि वास्तव में क्या काम करता है और क्या काम नहीं करता है और क्यों।
रिटायरमेंट में आप किस सुरक्षित निकासी दर का उपयोग करना चाहते हैं, यह जानकर भी आपको सूचित करना होगा कि आपको अपने काम के वर्षों के दौरान कितनी बचत करनी है। यदि आप प्रति वर्ष अधिक धन निकालना चाहते हैं, तो स्पष्ट रूप से, आपको अधिक धन की बचत करनी होगी। हालाँकि, आपको अपने रिटायरमेंट के दौरान जितने पैसे की जरूरत पड़ सकती है, वह बदल सकती है। उदाहरण के लिए, आप शुरुआती वर्षों में यात्रा करना चाह सकते हैं और इसलिए, बाद के वर्षों में अधिक पैसा खर्च करने की संभावना है। नतीजतन, आपकी सुरक्षित निकासी दर को संरचित किया जा सकता है ताकि आप 4% वापस ले सकें, उदाहरण के लिए, शुरुआती वर्षों में और बाद के वर्षों में 3%।
4% नियम एक दिशानिर्देश है जिसका उपयोग सुरक्षित निकासी दर के रूप में किया जाता है, विशेष रूप से प्रारंभिक सेवानिवृत्ति में, सेवानिवृत्त लोगों को पैसे से बाहर भागने से रोकने में मदद करने के लिए।
सुरक्षित निकासी दर की गणना कैसे करें
सुरक्षित निकासी की दर से आपको अपने मूल जरूरत खर्चों जैसे कि किराए, बिजली, और भोजन को कवर करने के लिए सेवानिवृत्ति में वापस लेने के लिए एक न्यूनतम राशि निर्धारित करने में मदद मिलती है। अंगूठे के नियम के रूप में, कई सेवानिवृत्त लोग अपनी सुरक्षित निकासी दर के रूप में 4% का उपयोग करते हैं – जिसे 4% नियम कहा जाता है । 4% नियम बताता है कि आप सेवानिवृत्ति में प्रत्येक वर्ष अपने शुरुआती शेष राशि का 4% से अधिक नहीं निकालते हैं । हालांकि, 4% नियम यह गारंटी नहीं देता है कि आप पैसे से बाहर नहीं भागेंगे, लेकिन यह आपके पोर्टफोलियो को बाजार में गिरावट का सामना करने में मदद करता है, यह बताकर कि यह कितना वापस ले लिया गया है। इस तरह, आपके पास रिटायरमेंट में पैसे न निकलने की बेहतर संभावना है।
यद्यपि आपकी सुरक्षित निकासी दर की गणना करने के कुछ तरीके हैं, नीचे दिया गया सूत्र एक अच्छी शुरुआत है:
- सुरक्षित निकासी दर = वार्षिक निकासी राशि al कुल राशि की बचत
एक उदाहरण के रूप में मान लें, आपके पास $ 800,000 की बचत हुई है और आपको विश्वास है कि आपको सेवानिवृत्ति में प्रति वर्ष $ 35,000 निकालने की आवश्यकता होगी। सुरक्षित निकासी दर होगी:
- $ 35,000 35 $ 800,000 = 0.043 या 4.3% (या.043 * 100)
यदि आपको लगता है कि आपको सेवानिवृत्ति में अधिक या कम आय की आवश्यकता होगी, तो यहां कुछ उदाहरण दिए गए हैं:
- $ 25,000 25 $ 800,000 = 0.031 या 3.0% (या.03 * 100)
- $ 45,000 45 $ 800,000 = 0.056 या 5.6% (या.056 * 100)