एक बड़ी खरीद के लिए धन बनाम उधार की बचत
एक बड़ी खरीद के लिए भुगतान करने का प्रश्न या तो / या विकल्पों की एक श्रृंखला से बंधा है। नकद या क्रेडिट? बचाएं या उधार लें? अभी या बाद में? कई लोगों का मानना है कि कर्ज से बचने के लिए उन्हें खरीदने से पहले बचत करनी चाहिए। दुर्भाग्य से, विशेषज्ञों का कहना है कि वास्तव में कोई आसान, एक आकार-फिट-सभी नकदी-बनाम-क्रेडिट सवाल का जवाब नहीं है।
बड़ी स्क्रीन वाले टेलीविजन या वॉशिंग मशीन खरीदने के लिए बचत करना अक्सर समझ में आता है, क्योंकि कर्ज में नहीं जाने से आप उस ब्याज से बच जाते हैं जो आइटम के निचले-पंक्ति मूल्य में जुड़ जाता है। लेकिन क्या होगा अगर आपको उस वॉशिंग मशीन की तुरंत आवश्यकता है क्योंकि आपका वर्तमान केवल टूट गया है? क्या होगा अगर बचत के एक साल बाद, वॉशिंग मशीन ने उस ब्याज से अधिक कीमत ली है जो आपने इसे चार्ज करने के लिए भुगतान किया होगा? क्या होगा यदि वाशिंग मशीन बिक्री पर है, और स्टोर की पेशकश में कोई पैसा नहीं है और 12 महीनों के लिए शून्य प्रतिशत ब्याज है?
चाबी छीन लेना
- कैश-बनाम-क्रेडिट प्रश्न का कोई एक आकार-फिट-सभी जवाब मौजूद नहीं है।
- नकदी की बचत और भुगतान करने से बेहतर कीमत, या कम से कम बेहतर वित्तपोषण शर्तों पर बातचीत करना संभव हो सकता है।
- क्रेडिट का उपयोग एक बड़ी खरीद के लिए और अधिक समझ में आता है, खासकर अगर यह ऐसा कुछ है जो मूल्य की सराहना करता है, जैसे कि एक घर – या अगर इसका मतलब है कि आप बचत या निवेश खाते से हटने से बचते हैं।
- क्रेडिट के साथ खरीदारी पर विचार करते समय, सुनिश्चित करें कि अप्रत्याशित होने पर आपके संचित ऋण का भुगतान करने की योजना है।
नकद भुगतान करने के कारण
कभी-कभी लोगों को इंतजार करने के लिए मजबूर किया जाता है जब तक कि वे कुछ खरीद नहीं सकते क्योंकि उनकी वित्तीय स्थिति उन्हें अधिक ऋण लेने की अनुमति नहीं देगी। लेकिन यहां तक कि अगर आप एक बड़ी खरीद को वित्त कर सकते हैं, तब तक इसे बंद करना बेहतर हो सकता है जब तक कि आपके पास पैसा न हो।
बचत खाते की ब्याज दरें विशेष रूप से आकर्षक नहीं हैं, फिर भी आने वाला कोई भी ब्याज बाहर जाने वाले ब्याज से बेहतर है, जिससे कम से कम कर्ज में बचत करना बेहतर हो। और कार या घर की तरह बड़े-टिकट की वस्तुओं के साथ, डाउन पेमेंट (या एक बड़ा भुगतान) के लिए बचत, आपको एक छोटा ऋण प्राप्त करने और उधार लेने की समग्र लागत को कम करने की अनुमति देता है।
उधार के कारण
बेशक, कई बार जब यह कर्ज में जाने के लिए समझ में आता है। सबसे सामान्य कारणों में से एक, ऊपर वर्णित है, तात्कालिकता है। यदि कोई उपकरण विफल हो जाता है, तो आपको तुरंत एक प्रतिस्थापन की आवश्यकता है। इसलिए, यदि आपके पास इसे खरीदने के लिए पर्याप्त बचत नहीं है, तो ऋण आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है।
एक लंबित मूल्य वृद्धि या विशेष बिक्री का अवसर – यहां तक कि जब यह एक ऐसी चीज है जो आपातकालीन आवश्यकता नहीं है – तो आप आइटम को चार्ज करने के निर्णय में भी धक्का दे सकते हैं। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि, एक बार ब्याज का पता लगने के बाद, इस वित्तपोषित खरीद की बचत अभी भी उस राशि से अधिक होगी, जिसे आप तब तक इंतजार करेंगे जब तक आप नकद भुगतान नहीं कर सकते।
जब कोई खरीद ऐसी चीज का प्रतिनिधित्व करती है, जो कि मूल्य की सराहना करती है, तो अब खरीदना और कर्ज में जाना समझ में आ सकता है। उदाहरणों में कॉलेज के लिए भुगतान करना या घर खरीदना शामिल होगा। यदि आपने निवेश, बचत, या सेवानिवृत्ति के खाते से धन निकालने के बजाय निधियों को उधार लेने का फैसला किया है तो यह लागू होगा । उन मामलों में, निवेश या बचत पर दीर्घकालिक लाभ, सेवानिवृत्ति के खाते में संभावित नुकसान का उल्लेख नहीं करने के लिए, अक्सर उधार लेने को बेहतर विकल्प बनाते हैं।
बेहद कम ब्याज दरों की वर्तमान जलवायु भी समय पर खरीदारी को बेहतर विकल्प बना सकती है। यह विशेष रूप से सच है अगर आपको लगता है कि ब्याज दरों में महत्वपूर्ण बढ़ोतरी हो सकती है इससे पहले कि आप खरीदारी करने के लिए पर्याप्त बचत कर सकें। बस इस बात से अवगत रहें कि यदि यह आपके द्वारा उपयोग किया जा रहा क्रेडिट कार्ड है, तो इसकी वार्षिक प्रतिशत दर शायद दोहरे अंकों में है – इसलिए यह सब कम नहीं है।
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चार्ज-इट-एंड-पे-इट-ऑफ विकल्प
दोनों दुनिया में सबसे अच्छा करने का एक तरीका है। जब आप क्रेडिट कार्ड पर एक बड़ी खरीद का शुल्क लेते हैं, तो उसे तुरंत भुगतान करें या एक निर्दिष्ट प्रचार ब्याज समय सीमा के भीतर। आपको बोनस एयरलाइन मील या पॉइंट या कैश बैक के रूप में भी पुरस्कार मिल सकता है। ये एक अतिरिक्त छूट का प्रतिनिधित्व कर सकते हैं, और आप अभी भी ब्याज का भुगतान करने से बचेंगे।
क्रेडिट कार्ड में आमतौर पर विस्तारित उत्पाद वारंटी, यात्रा बीमा या अन्य उपभोक्ता संरक्षण लाभ होते हैं। यदि आप खरीद का शुल्क लेते हैं और तुरंत भुगतान करते हैं, तो आपको मुफ्त में लाभ मिलेगा।
जब क्रेडिट बनती है कर्ज में कमी
यह महत्वपूर्ण है कि क्रेडिट कार्ड या खातों को अधिकतम न किया जाए। लेट फीस, ओवर-लिमिट फीस और अन्य लागत किसी भी बचत का लाभ जल्दी मिटा सकते हैं। एक बड़े शुल्क का भुगतान करने की अपनी योजना का सम्मान करने में विफल होने के जाल में न पड़ें क्योंकि आप एक और बड़ी खरीद को समायोजित करना चाहते हैं। इस तरह से क्रेडिट तक पहुंच जल्दी से कर्ज का दम घुट सकता है।
सुनिश्चित करें कि आपके पास वास्तव में बैंक में महीने के अंत तक या शून्य प्रतिशत ब्याज अवधि के अंत तक शेष राशि का भुगतान करने के लिए पर्याप्त है। यदि आप ऐसा नहीं कर सकते, तो खरीद को चार्ज करने से बचें।
तल – रेखा
यह तय करते समय कि क्या बचाना या उधार लेना है, अपने आप से पूछकर शुरू करें कि आपको कितनी जल्दी आइटम की आवश्यकता है। यदि यह आपातकालीन नहीं है, तो बचत करना अक्सर सबसे अच्छा विकल्प होता है। यदि यह एक आपात स्थिति है, तो अपने उधार लेने के विकल्पों की समीक्षा करें और उस लागत का चयन करें जिसकी लागत कम से कम हो। यदि यह आपातकाल नहीं है, लेकिन आपने निष्कर्ष निकाला है कि समय पर खरीदना इस लेख में सूचीबद्ध कारणों में से एक के लिए समझ में आता है, तो आगे बढ़ने से पहले यह सुनिश्चित करने के लिए डबल-चेक करें कि आप सही हैं।
अंत में, विशेष रूप से जब ऋण में जाने पर विचार करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि अप्रत्याशित ऋण होने पर, उस ऋण को चुकाने के लिए आपके पास एक योजना है, जैसे कि टेक-होम पे में कटौती या अपनी नौकरी खोना।