एसईसी फॉर्म एन -6
एसईसी फॉर्म एन -6 क्या है?
एसईसी फॉर्म एन -6 एक ऐसा रूप है जिसे कुछ ट्रस्ट खातों को प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) के साथ दर्ज करना चाहिए । एसईसी एक नियामक एजेंसी है जो धोखाधड़ी और अन्य प्रकार के धोखे को रोकने में मदद करती है जिसमें वित्तीय बाजार शामिल हैं। एसईसी संयुक्त राज्य अमेरिका में सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनियों की गतिविधियों और रिकॉर्ड की निगरानी करता है। एसईसी फॉर्म एन -6 निवेशकों को एक परिवर्तनीय जीवन बीमा अनुबंध में निवेश के बारे में प्रासंगिक जानकारी प्राप्त करने में मदद करता है, जिसमें इसके भीतर एक निवेश घटक होता है और मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
चाबी छीन लेना
- एसईसी फॉर्म एन -6 एक दस्तावेज है जिसे अलग-अलग खातों द्वारा प्रस्तुत किया जाना चाहिए, जो इकाई निवेश ट्रस्ट (यूआईटी) हैं जो परिवर्तनीय बीमा बीमा अनुबंध प्रदान करते हैं।
- चूंकि परिवर्तनीय जीवन बीमा पॉलिसियों में अधिक अस्थिरता होती है, और इस प्रकार, उनके साथ जुड़े अधिक जोखिम, एसईसी फॉर्म एन -6 को अनिवार्य करता है।
- एसईसी फॉर्म एन -6 निवेशकों को इन नीतियों से जुड़े नियमों, शर्तों और जोखिमों को समझने में मदद करता है।
एसईसी फॉर्म एन -6 को समझना
एसईसी फॉर्म एन -6 एक दस्तावेज है जिसे अलग-अलग खातों द्वारा प्रस्तुत किया जाना चाहिए, जो इकाई निवेश ट्रस्ट (यूआईटी) हैं जो परिवर्तनीय बीमा बीमा अनुबंध प्रदान करते हैं। एक यूनिट निवेश ट्रस्ट एक अमेरिकी वित्तीय कंपनी है जो प्रतिभूतियों के एक समूह को खरीदती है या रखती है, जैसे स्टॉक या बीमा अनुबंध। एक यूआईटी एक म्यूचुअल फंड के समान है क्योंकि वे निवेश की एक टोकरी का प्रतिनिधित्व करते हैं जिसमें निवेशक अपने फंड को जमा करते हैं। एक यूआईटी इन निवेशों को निवेशकों को रिडीम करने योग्य इकाइयों के रूप में उपलब्ध कराता है।
परिवर्तनीय जीवन बीमा अनुबंध
परिवर्तनीय जीवन बीमा एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी है जिसमें एक उप-खाता होता है, जो एक अतिरिक्त निवेश घटक प्रदान करता है। पॉलिसी का नकद मूल्य म्यूचुअल फंड के समान ही बाजार में निवेश किया जाता है। परिणामस्वरूप, पॉलिसी की भुगतान राशि पॉलिसी के भीतर अंतर्निहित निवेश के प्रदर्शन पर आधारित होती है। दूसरे शब्दों में, परिवर्तनीय बीमा पॉलिसियां अधिक धन का भुगतान करती हैं, जब निवेश अच्छा प्रदर्शन कर रहे हों और निवेश के खराब होने पर कम पैसे का भुगतान करें।
परिवर्तनीय जीवन बीमा पॉलिसियों में मूल्य में अधिक अस्थिरता या उतार-चढ़ाव होते हैं, और इस प्रकार, उनसे जुड़े अधिक जोखिम होते हैं। यह इन कारणों से है कि एसईसी निवेशकों को इन नीतियों से जुड़े नियमों, शर्तों और जोखिमों को समझने में मदद करने के लिए फॉर्म एन -6 को अनिवार्य करता है।
SEC फाइलिंग
एसईसी फॉर्म एन -6 केवल एक उदाहरण है जिसे एसईसी फाइलिंग के रूप में जाना जाता है। ये फाइलिंग आधिकारिक बयान या दस्तावेज हैं, जिनमें आवधिक रिपोर्ट, पंजीकरण बयान और जोखिम प्रकटीकरण से जुड़े दस्तावेज शामिल हो सकते हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका में, संघीय सरकार को इन दस्तावेजों को पूर्ण प्रकटीकरण के हित में संभावित निवेशकों के लिए दायर और सुलभ होना चाहिए। निवेशक इन सभी दस्तावेजों की समीक्षा करते हैं, कंपनी के ट्रैक रिकॉर्ड का मूल्यांकन करने के लिए, इसके वर्तमान वित्तीय स्वास्थ्य का आकलन करने के लिए, और निकट भविष्य में कंपनी के स्टॉक प्रदर्शन के पूर्वानुमान और पूर्वानुमान के लिए भी।
एसईसी फॉर्म एन -6 के हिस्से
एसईसी फॉर्म एन -6 में तीन मुख्य भाग होते हैं।
भाग ए
इस फाइलिंग के भाग ए, प्रॉस्पेक्टस में निवेश के बारे में स्पष्ट रूप से लिखित जानकारी होनी चाहिए जो कि औसत निवेशक, जिनके पास वित्त या कानून में विशेष पृष्ठभूमि नहीं है, समझ सकते हैं। यह परिवर्तनशील जीवन बीमा अनुबंधों के सकारात्मक और नकारात्मक पहलुओं का एक संतुलित प्रकटीकरण प्रदान करना चाहिए।
पार्ट ए में शामिल अन्य आइटम इस प्रकार हैं:
- अनुबंध, निवेश और लागत का अवलोकन ।
- शुल्क तालिका, चल रही फीस, वार्षिक शुल्क और लेनदेन शुल्क सहित।
- कुलसचिव या बीमा कंपनी का सामान्य विवरण ।
- प्रीमियम, जो निवेशक द्वारा मासिक भुगतान के लिए आवश्यक होते हैं जिन्हें बीमा कंपनी को भुगतान करना होता है। इसमें नियत तिथियां और राशियां शामिल होंगी।
- अनुबंध के तहत मानक मृत्यु लाभ का वर्णन किया जाना चाहिए, जिसमें लाभ की गणना कैसे की जाती है और बीमा कब लागू होता है।
- आत्मसमर्पण या वापसी की नीतियां, जैसे जल्दी निकासी के लिए नियम और शुल्क
- पॉलिसी पर निकाले जाने वाले ऋणों के बारे में बताया जाना चाहिए कि क्या ऋण उपलब्ध है, कोई सीमाएं और ब्याज दर।
- निवेश जोखिम अनुबंध और किसी भी अन्य निवेश से जुड़ा हुआ है।
- बीमा कंपनी निवेशक को जोखिम देती है, जिसमें यह खुलासा शामिल होता है कि पॉलिसी के लिए भुगतान करने से कंपनी को वित्तीय नुकसान होता है।
- बीमा कंपनी के वित्तीय विवरण ।
- ब्याज के टकराव, जिसमें यह खुलासा करना शामिल हो सकता है कि निवेशकों को इन नीतियों को बेचने के लिए निवेश पेशेवरों को मुआवजा दिया जा सकता है।
- कर और कानूनी कार्यवाही।
अन्य फाइलिंग की तरह, इस दस्तावेज़ को प्रतिभूति अधिनियम नियम 421 (डी) में दिशानिर्देशों का पालन करना चाहिए, जिसे प्लेन इंग्लिश नियम के रूप में जाना जाता है, जो तय करता है कि शब्द का अर्थ स्पष्ट, संक्षिप्त और आसानी से समझने योग्य होना चाहिए।
पार्ट बी
पार्ट बी में अतिरिक्त जानकारी (एसएआई) का विवरण है, जो कुछ निवेशकों के लिए ब्याज की हो सकती है। भाग बी में स्थित कुछ वस्तुओं में शामिल हैं:
- वित्तीय विवरण, यदि पहले सूचीबद्ध नहीं हैं
- गैर-प्रमुख जोखिमों में प्रॉस्पेक्टस में शामिल कोई भी जोखिम शामिल नहीं है।
- वे सेवाएँ जिन्हें कुलसचिव ने खरीदा है और उन सेवाओं के लिए तीसरे पक्ष को भुगतान किया गया खर्च। इसके अलावा, किसी भी सेवा समझौते को जो बीमा कंपनी के पास अन्य संस्थाओं के साथ है, सूचीबद्ध होना चाहिए।
- प्रॉस्पेक्टस में बताई गई प्रीमियम जानकारी को यहां सूचीबद्ध नहीं किया जाएगा, जैसे कि पूर्व भुगतान पर कोई सीमा
- अंडरराइटर, जो निवेश फर्म हैं, को उनके पते और बीमा कंपनी के साथ किसी भी संबद्धता के साथ सूचीबद्ध होना चाहिए।
भाग सी
अंत में, पार्ट सी में कंपनी और बीमा पेशकश में शामिल लोगों के बारे में जानकारी है। भाग सी की कुछ जानकारी में निम्नलिखित शामिल हैं:
- प्रदर्शन, जिसमें कोई भी अनुबंध शामिल हो सकता है बीमा कंपनी ने प्रवेश किया है और कंपनी के निगमन का प्रमाण पत्र। इसके अलावा, निदेशक मंडल, जो कंपनी स्थापित करता है, का प्रदर्शन किया जाएगा।
- निदेशकों और अधिकारियों की सूची उनके नाम, व्यवसाय पते और कंपनी में उनकी स्थिति के साथ।
- क्षतिपूर्ति, जो कंपनी और उसके सहयोगियों के लिए किसी भी देयता बीमा की सूची देगी।
- एसईसी फाइलिंग के लिएहस्ताक्षर ।
विशिष्ट मानदंडों को पूरा करने वाली कंपनियों को SEC फॉर्म N-6 को पूरा करना चाहिए और यह एक दस्तावेज होना चाहिए, जो कि 1940 के निवेश कंपनी अधिनियम और 1933 के प्रतिभूति अधिनियम द्वारा आवश्यक है। पूरा किया और एसईसी वेबसाइट पर इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में प्रस्तुत किया। एसईसी इन फाइलिंग में निहित जानकारी को जनता के लिए उपलब्ध कराता है।