दूसरी संभावना ऋण परिभाषा
एक दूसरा मौका ऋण क्या है?
एक दूसरा मौका ऋण एक प्रकार का ऋण है जो एक खराब क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ताओं के लिए है, जो पारंपरिक वित्तपोषण के लिए अर्हता प्राप्त करने में असमर्थ होंगे। जैसे, यह सबप्राइम उधार का एक रूप माना जाता है। एक दूसरा मौका ऋण आमतौर पर उन उधारकर्ताओं के लिए काफी अधिक ब्याज दर वसूलता है जो उधार जोखिम से कम माने जाते हैं।
कैसे एक दूसरा मौका ऋण काम करता है
दूसरा मौका ऋण अक्सर उधारदाताओं द्वारा प्रस्तुत किया जाता है जो सबप्राइम बाजार में विशेषज्ञ होते हैं। कई अन्य सबप्राइम ऋणों की तरह, एक दूसरे मौका ऋण में एक विशिष्ट टर्म-टू-मेच्योरिटी (जैसे कि 30-वर्षीय बंधक) हो सकती है, लेकिन आमतौर पर इसका उपयोग अल्पकालिक वित्तपोषण वाहन के रूप में किया जाता है। उधारकर्ता अब धन प्राप्त कर सकते हैं और – नियमित, समय पर भुगतान करके – अपने क्रेडिट इतिहास को सुधारना शुरू करते हैं । उस समय, वे अधिक अनुकूल शर्तों के साथ एक नया ऋण प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं, जिससे उन्हें दूसरे मौका ऋण का भुगतान करने की अनुमति मिलती है। एक दूसरे मौका ऋण पर उच्च ब्याज दर उधारकर्ताओं को पुनर्वित्त के लिए एक प्रोत्साहन देता है जैसे ही वे करने में सक्षम होते हैं।
एक और तरह का दूसरा मौका ऋण एक बहुत ही अल्पावधि के साथ आता है, कभी-कभी एक या दो सप्ताह के रूप में। समय के साथ भुगतान किए जाने के बजाय, इस ऋण संस्करण को उस अवधि के अंत में पूर्ण रूप से भुगतान किया जाना चाहिए। ये ऋण छोटी राशि के लिए होते हैं, जैसे कि $ 500, और अक्सर payday ऋणदाताओं द्वारा पेश किए जाते हैं, जो अल्पावधि, उच्च ब्याज ऋण के विशेषज्ञ होते हैं, जो उधारकर्ता के अगले वेतन चेक के साथ मेल खाते हैं।
दूसरा मौका ऋण उधारकर्ताओं को खराब क्रेडिट के साथ मदद कर सकता है, लेकिन उनकी उच्च ब्याज दरों के कारण, उन्हें जल्द से जल्द भुगतान किया जाना चाहिए।
दूसरा मौका ऋण के पेशेवरों और विपक्ष
जबकि दूसरा मौका ऋण उधारकर्ताओं को एक दागी क्रेडिट इतिहास के साथ अपने क्रेडिट का पुनर्निर्माण करने में मदद कर सकता है – और एकमात्र विकल्प हो सकता है अगर उन्हें पैसे उधार लेने की आवश्यकता होती है – ये ऋण पर्याप्त जोखिम उठाते हैं।
एक यह है कि उधारकर्ता ऋण को चुकाने में असमर्थ होगा या इसे बदलने के लिए अन्य वित्तपोषण प्राप्त नहीं करेगा। उदाहरण के लिए, उधारदाताओं अक्सर एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) के रूप में 3/27 एआरएम के रूप में दूसरा मौका ऋण प्रदान करते हैं । सिद्धांत रूप में, ये बंधक, जो पहले तीन वर्षों के लिए एक निश्चित ब्याज दर रखते हैं, उधारकर्ताओं को अपने क्रेडिट की मरम्मत और फिर पुनर्वित्त के लिए पर्याप्त समय देते हैं। निर्धारित दर भी उधारकर्ता को पहले तीन वर्षों के लिए अनुमानित मासिक भुगतान का आराम देती है।
हालाँकि, जब वह अवधि समाप्त हो जाती है, तो ब्याज दर एक इंडेक्स प्लस मार्जिन (जिसे पूरी तरह से इंडेक्स इंटरेस्ट रेट के रूप में जाना जाता है ) के आधार पर तैरना शुरू हो जाता है, और भुगतान अप्रभावी हो सकते हैं। क्या अधिक है, अगर उधारकर्ता ने नौकरी खो दी है या इस बीच में अन्य वित्तीय उलटियां हुई हैं, तो अधिक अनुकूल दरों पर बेहतर ऋण के लिए पुनर्वित्त असंभव हो सकता है।
Payday उधारदाताओं से अल्पकालिक दूसरा मौका ऋण अपने स्वयं के downsides है। एक उनकी अक्सर-अत्यधिक ब्याज दरें हैं। जैसा कि फेडरल कंज्यूमर फाइनेंशियल प्रोटेक्शन ब्यूरो अपनी वेबसाइट पर बताता है, “$ 100 प्रति 100 डॉलर के साथ एक ठेठ दो-सप्ताह का payday ऋण लगभग 400 प्रतिशत की वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के बराबर है।”
इससे पहले कि उधारकर्ता एक दूसरे मौका ऋण पर विचार करें, उन्हें यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे बैंक या अन्य ऋणदाता से पारंपरिक वित्तपोषण के लिए योग्य नहीं हैं, जो आमतौर पर कम महंगा और कम जोखिम भरा है।