दोहरी आय नहीं बच्चे (DINK)? इस सेवानिवृत्ति सलाह की उपेक्षा करें

सेवानिवृत्ति की सलाह परिवारों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए जाती है – बच्चों की परवरिश की लागत और उन्हें कॉलेज के माध्यम से कैसे संतुलित करें, जबकि अभी भी आपकी सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत करने का प्रबंध है।

बेशक, हर जोड़े के बच्चे नहीं हैं। जैसा कि नाम से पता चलता है, “दोहरी आय, कोई बच्चे नहीं” (DINK) परिवारों में दो आय होती है और कोई बच्चा नहीं होता है। यदि आप एक DINK हैं, तो विभिन्न सेवानिवृत्ति सलाह लागू होती हैं।

चाबी छीन लेना

• “दोहरी आय, कोई बच्चे नहीं” (DINK) दो आय वाले बच्चों के लिए एक कठबोली वाक्यांश है और कोई बच्चा नहीं है।
• DINKs में उच्च डिस्पोजेबल आय होती है क्योंकि उनके पास बच्चों के साथ आने वाले खर्च नहीं होते हैं।
• DINK रिटायरमेंट के दौरान अनुशंसित 4% से अधिक खर्च करने में सक्षम हो सकते हैं – या पहले रिटायर हो सकते हैं – क्योंकि उनके पास बचाने और निवेश करने के लिए अधिक पैसा है।

कुछ के लिए, बच्चों के होने की तुलना में मानव अनुभव के लिए कुछ भी अधिक महत्वपूर्ण नहीं है। ये लोग इसे लगभग एक पवित्र कर्तव्य के रूप में देखते हैं – अपने माता-पिता को पोते-पोतियों को देने के लिए, प्रजातियों को फैलाने के लिए, और / या पालन-पोषण की अदम्य खुशी का स्वाद लेने के लिए।

फिर हम में से बाकी हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए एक छोटा सा अल्पसंख्यक, जो सोचते हैं कि डायपर-बदलते और शिशु चिल्ला रहे हैं, क्रमशः, सबसे अप्रिय कार्य और ध्वनि कल्पनाशील है। उस दृष्टिकोण से, वंश को बढ़ाने में खर्च किए गए प्रत्येक डॉलर को कहीं और खर्च करना बेहतर होगा। बाद की श्रेणी में आने वालों के लिए, या उनके रैंक में शामिल होने की सोच रखने वाले युवा, सेवानिवृत्ति योजना के बारे में कुछ मानक नियम लागू नहीं होते हैं।

एक बच्चे को उठाने की लागत

माता-पिता बच्चे को पालने की लागत को कम आंकते हैं।यूनाइटेड स्टेट्स डिपार्टमेंट ऑफ एग्रीकल्चर (यूएसडीए) का अनुमान है कि माता-पिता 17 साल की उम्र में बच्चे को पालने के लिए भोजन, आश्रय और अन्य आवश्यकताओं के लिए $ 233,610 खर्च करने की उम्मीद कर सकते हैं। और यह कॉलेज की लागत पर भी विचार नहीं करता है।

यह आंकड़ा बाल-पालन की सटीक लागत की गणना करने के वैज्ञानिक प्रयास की तुलना में सरकारी जनसंपर्क में एक अभ्यास का परिणाम है। फिर भी, यह स्वेच्छा से निःसंतान के विश्वास को मजबूत करने के लिए पर्याप्त है कि उन्होंने सही निर्णय लिया। और वे केवल एक बच्चे के लिए व्यय हैं ।

दी, आप एक से अधिक बच्चों के लिए एक ही बासिनेट और खिलौनों का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन क्या आपको जनसंख्या में गिरावट को रोकने के लिए 2.3 बार आवश्यक पुन: पेश करने की योजना बनाना चाहिए, ऐसा लगता है कि औसत व्यक्ति एक परिवार को बढ़ाने के साथ-साथ गणितीय रूप से असंगत होने के संबंध में हो सकता है।

उस अतिरिक्त धन का क्या करें

तो, आप एक वर्ष में लगभग $ 13,750 अतिरिक्त के साथ क्या कर सकते हैं जो अन्यथा मिट्टल्स से पबलम से वायलिन सबक तक सब कुछ हो सकता है?

DINK के लिए, सेवानिवृत्ति की योजना माता-पिता के लिए केवल सामान्य रूप से आसान नहीं है; बल्कि, यह तेजी से आसान है। अगर रिटायरमेंट प्लानिंग की पहली आज्ञा “जल्दी शुरू करो” है, तो “कुछ आश्रितों के रूप में संभव है” # 1a है।

स्क्वैम के बॉब मैलोनी ने होल्डरनेस, एनएच में वित्तीय सलाहकारों को बताया, “बच्चों की शिक्षा पर खर्च किए गए प्रत्येक डॉलर के लिए, सेवानिवृत्ति की योजना को आनुपातिक रूप से चोट पहुंचाई जाती है।”

यह अतिरिक्त $ 13,750 प्रति वर्ष आपके घोंसले अंडे को उगाने की दिशा में एक लंबा रास्ता तय कर सकता है।

सेवानिवृत्ति के लिए 4% नियम

अंगूठे का एक लोकप्रिय वित्तीय नियम कहता है कि एक्ट्युरियल ट्रेंड्स, कॉस्ट-ऑफ-लिविंग खर्च और प्रति व्यक्ति आय डेटा को एकल, सुविधाजनक संख्या – 4 %- रिटायरमेंट प्लानिंग उद्देश्यों में डिस्टिल्ड किया जा सकता है।

4% नियम के अनुसार, यह वह प्रतिशत है जिसे आपको हर साल अपने रिटायरमेंट फंड से निकालने में सक्षम होना चाहिए, बिना किसी डर के। यह माना जाता है कि आप पारंपरिक सेवानिवृत्ति की उम्र (65 या 66) में कर्मचारियों की संख्या को छोड़ रहे हैं, और इस तरह आपके वार्षिक खर्चों के लिए कुल 25 बार एक घोंसले के अंडे की आवश्यकता होती है।

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अधिक या सेवानिवृत्ति जल्दी खर्च करें?

यदि आप अपने मुख्य कामकाजी जीवन के पूरे 18 वर्षों में प्रति वर्ष $ 13,750 की अतिरिक्त राशि निकाल रहे हैं – तो वह पैसा जो बच्चों पर खर्च होता है – निष्कर्ष स्पष्ट है।

यदि आप चाहें, तो आप या तो 4% से अधिक निकाल सकते हैं और अपनी सेवानिवृत्ति के प्रत्येक वर्ष थोड़ा अतिरिक्त खर्च कर सकते हैं या पहले भी सेवानिवृत्त हो सकते हैं।

DINKs उस 4% नियम को अनदेखा कर सकते हैं

$ 1.5 मिलियन सेवानिवृत्ति खाते का 3% नीचे खींचना $ 1.125 मिलियन सेवानिवृत्ति खाते के 4% से नीचे आकर्षित करने के बराबर है। $ 375,000 के अंतर के साथ अपने काम के वर्षों को बिताएं, और आप आठ साल पहले गर्भ धारण कर सकते हैं।

4% नियम एक अच्छे सिद्धांत के लिए बना सकता है, लेकिन क्या यह वास्तविक दुनिया में मान्य है?बिल बेंगेन, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार, जिन्होंने 1990 के दशक की शुरुआत में नियम को लोकप्रिय बनाया, स्वीकार करते हैं कि 4.5% या 5%, या इससे भी अधिक, उच्चतर अस्थिरता वाले प्रतिभूतियों में तैनात निवेशकों के लिए उपयुक्त हो सकताहै- और इस प्रकार वापसी की संभावित उच्च दर।

एक वैकल्पिक व्याख्या यह है कि, यदि आप रूढ़िवादी प्रतिभूतियों में निवेशित रहना चाहते हैं, तो अपने वार्षिक ड्राडाउन प्रतिशत को बढ़ाने का एक संभावित तरीका है कि आप अधिक से अधिक त्रुटि के साथ शुरू करें।

DINKs बचा सकता है (और निवेश) अधिक

सभी अलग-अलग चर को सरल करते हुए, मान लें कि एक निःसंतान कार्यकर्ता वास्तव में प्रति वर्ष 13,750 डॉलर प्रति वर्ष 18 वर्ष तक बचा सकता है। और हम 25 साल की उम्र में शुरू करते हैं, एक उचित उम्र जिस पर किसी का पहला बच्चा है।

वापसी की दर 4.5% के साथ, जटिल सालाना, मेहनती निःसंतान व्यक्ति कि एक माता पिता नहीं है एक अतिरिक्त $ 393,536 आनंद लेने के लिए हो जाता है। इसके अलावा, यह मान लें कि अब 65 वर्ष की आयु के बाद कोई और योगदान नहीं होने के साथ पैसा 4.5% पर रहता है, यह पैसा $ 1,036,438 हो जाता है। यह एक अच्छा बर्तन है जिसके साथ किसी के जीवन की अवधि को शुरू करने के लिए उपयुक्त रूप से सुनहरे साल के रूप में जाना जाता है।

जब एक दंपति बहुतायत में नहीं होता है, तो कहा जाता है कि दंपति ने अपनी सेवानिवृत्ति निधि का विस्तार करने की क्षमता बढ़ा दी है। बच्चों के साथ घर पर एक कम साथी का मतलब है, कार्यबल में एक और साथी।

यदि दोनों भागीदारोंको 2021 में सालाना 19,500 डॉलर तक के योगदान पर प्रत्येक पति के वेतन का अधिकतम 25% तक 401 (के) योगदानपरएक नियोक्ता मैच प्राप्तहोता है, तो सेवानिवृत्ति की सड़क काफी व्यापक और चिकनी हो जाती है। 

कर और अन्य विचार

डेसोटो, टेक्सास में डीजेएच कैपिटल मैनेजमेंट एलएलसी के मालिक

वह यह भी बताते हैं कि कम जीवन बीमा की आवश्यकता होगी। “जीवित पति किसी समय काम पर वापस चला जाएगा और अभी भी उसके लिए कोई आश्रित नहीं होगा, इसलिए यह संख्या सामान्य परिवार की तुलना में बहुत कम है।”

कुछ सलाह अभी भी लागू होती है

उन जोड़ों के लिए, जिन्होंने स्वेच्छा से, बिना किसी वंश के उन लोगों के आगे अपने हितों को रखने के लिए प्रतिबद्ध किया है, जो माता-पिता के लिए अभी भी एक ही सेवानिवृत्ति सलाह के बहुत से लागू होते हैं।

आस्थगित करें सामाजिक सुरक्षा 70 साल की उम्र तक भुगतान औरकब और कैसे पति-पत्नी के लाभ का उपयोग करने के बारे में रणनीतिक हो ।अपने 401 (के) को जल्दी से नकद न दें, क्योंकि इससे 10% जुर्माना लगेगा।

क्या अवसर पैदा होना चाहिए, अपने बंधक को अधिक आकर्षक दर पर पुनर्वित्त करें। यह अपेक्षाकृत आसान होना चाहिए, यह देखते हुए कि आपको और आपके पति को बंधक भुगतान करने की अधिक क्षमता होने के परिणामस्वरूप उच्च संयुक्त क्रेडिट स्कोर प्राप्त होगा – दो आय और बच्चों के लिए धन्यवाद।

तल – रेखा

सब कुछ मात्रात्मक नहीं है, और माता-पिता इस बिंदु पर बहस करने वाले पहले व्यक्ति होंगे। मनोवैज्ञानिक पुरस्कार जो कॉलेज से किसी के बाल स्नातक को देखने के साथ जाते हैं, अपने स्वयं के परिवार को बढ़ाते हैं, या यहां तक ​​कि बिना गिरफ्तार किए बड़े होने पर भी एक डॉलर का आंकड़ा डालना मुश्किल होता है।

लेकिन जिन लोगों ने बच्चों की परवरिश की लागत और लाभों को देखा है और फैसला किया है कि बाद की पूर्व सीमा से पता चलेगा कि उन घुसपैठियों को छोड़कर उन्हें सेवानिवृत्ति के लिए एक आसान रास्ते पर रखा जाएगा।