सुरक्षित ऋण

सुरक्षित ऋण क्या है?

सुरक्षित ऋण ऋण समर्थित या संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित है ताकि ऋण से जुड़े जोखिम को कम किया जा सके। यदि ऋण पर उधारकर्ता पुनर्भुगतान पर चूक करता है, तो बैंक संपार्श्विक जब्त करता है, उसे बेचता है, और ऋण का भुगतान करने के लिए आय का उपयोग करता है। ऋण का समर्थन करने वाले ऋण या ऋण साधन को सुरक्षा का एक रूप माना जाता है, यही कारण है कि असुरक्षित ऋण को सुरक्षित ऋण के रूप में जोखिम भरा निवेश माना जाता है।

चाबी छीन लेना

• सुरक्षित ऋण वह ऋण है जो ऋण देने से जुड़े जोखिम को कम करने के लिए संपार्श्विक द्वारा समर्थित है।
• यदि उधारकर्ता अपने ऋण चुकौती पर चूक करता है, तो बैंक संपार्श्विक को जब्त कर सकता है, उसे बेच सकता है और ऋण का भुगतान करने के लिए आय का उपयोग कर सकता है।
• क्योंकि जिन ऋणों को सुरक्षित किया जाता है, वे संपार्श्विक समर्थन करते हैं, उन्हें असुरक्षित ऋणों की तुलना में कम जोखिम भरा माना जाता है, या जिनके पास संपार्श्विक समर्थन नहीं होता है।
• सुरक्षित ऋण पर ब्याज दर असुरक्षित ऋण की तुलना में कम है।
• किसी कंपनी के दिवालिया होने की स्थिति में, सुरक्षित उधारदाताओं को असुरक्षित ऋणदाताओं से पहले हमेशा वापस भुगतान किया जाता है।

सुरक्षित ऋण को समझना

सुरक्षित ऋण वह ऋण होता है जो हमेशा संपार्श्विक द्वारा समर्थित होता है, जिस पर ऋणदाता का ऋण होता है। यह एक सुरक्षा प्रदान करता है जब पैसा बाहर उधार देता है। सुरक्षित ऋण अक्सर उधारकर्ताओं के साथ जुड़ा होता है जिनके पास खराब साख है । क्योंकि कम क्रेडिट रेटिंग वाले किसी व्यक्ति या कंपनी को ऋण देने का जोखिम अधिक होता है, ऋण को संपार्श्विक के साथ सुरक्षित करना उस जोखिम को काफी कम कर देता है।

उदाहरण के लिए, मान लें कि बैंक ABC खराब क्रेडिट रेटिंग वाले दो व्यक्तियों को ऋण देता है । पहला ऋण संपार्श्विक द्वारा समर्थित है जबकि दूसरा ऋण नहीं है। तीन महीनों के बाद, दोनों उधारकर्ता अपने ऋण और डिफ़ॉल्ट पर भुगतान नहीं कर सकते हैं। पहले ऋण के साथ, संपार्श्विक द्वारा समर्थित, बैंक को कानूनी रूप से उस संपार्श्विक को जब्त करने की अनुमति दी जाती है। ऐसा करने के बाद, वे इसे बेचते हैं, आमतौर पर नीलामी में, और ऋण के बकाया हिस्से का भुगतान करने के लिए आय का उपयोग करते हैं।

दूसरे ऋण में, जहां कोई संपार्श्विक समर्थन नहीं होता है, बैंक के पास बकाया ऋण का भुगतान करने के लिए जब्त करने के लिए कोई संपार्श्विक नहीं है। इस मामले में, उन्हें अपने वित्तीय विवरणों के नुकसान के रूप में ऋण को लिखना होगा ।

जब कोई ऋण सुरक्षित होता है, तो ऋण लेने की पेशकश की जाने वाली ब्याज दर अक्सर ऋण से सुरक्षित नहीं होने की तुलना में बहुत कम होती है । कभी-कभी, जब किसी ऋण को आवश्यक रूप से संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, जैसे कि व्यक्तिगत ऋण, तो यह एक उधारकर्ता के हित में हो सकता है कि वह कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक का रूप धारण करे। उन्हें केवल यह करना चाहिए अगर उन्हें यकीन है कि वे ऋण वापस करना जारी रख सकते हैं या यदि वे नहीं कर सकते तो संपार्श्विक को खोने के लिए तैयार हैं।

सुरक्षित ऋण की प्राथमिकता

यदि कोई कंपनी दिवालिया होने के लिए फाइल करती है, तो उसकी संपत्तियों को उसके लेनदारों को वापस भुगतान करने के लिए बिक्री के लिए सूचीबद्ध किया जाता है। पेबैक योजना में, सुरक्षित ऋणदाताओं के पास असुरक्षित ऋणदाताओं पर हमेशा प्राथमिकता होती है। संपत्तियां तब तक बेची जाती हैं जब तक सभी सुरक्षित उधारदाताओं को पूरी तरह से वापस भुगतान नहीं किया जाता है, केवल तब तक असुरक्षित उधारदाताओं को वापस भुगतान किया जाता है।

यदि संपत्ति बेची जाती है और असुरक्षित ऋणदाताओं को वापस भुगतान करने के लिए पर्याप्त आय नहीं बची है, तो वे एक नुकसान में छोड़ दिए जाते हैं। यदि सुरक्षित उधारदाताओं को वापस भुगतान करने के लिए पर्याप्त आय नहीं हैं, तो स्थिति के आधार पर, सुरक्षित उधारदाता कंपनी की व्यक्तिगत या अन्य परिसंपत्तियों के बाद जा सकते हैं।

सुरक्षित ऋण के उदाहरण

सुरक्षित ऋण के दो सबसे आम उदाहरण बंधक और ऑटो ऋण हैं । ऐसा इसलिए है क्योंकि उनकी अंतर्निहित संरचना संपार्श्विक बनाता है। यदि कोई व्यक्ति अपने बंधक भुगतान पर चूक करता है, तो बैंक उनके घर को जब्त कर सकता है। इसी तरह, यदि कोई व्यक्ति अपनी कार ऋण पर चूक करता है, तो ऋणदाता अपनी कार को जब्त कर सकता है। दोनों मामलों में, बकाया ऋण को वापस लेने के लिए संपार्श्विक (घर या कार) बेचा जाएगा।

उदाहरण के लिए, माइक एक बैंक से 15,000 डॉलर का कार ऋण लेता है। ऋण एक सुरक्षित ऋण है क्योंकि कार संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है जिसे बैंक जब्त कर सकता है यदि माइक अपने ऋण चुकौती पर चूक करता है। दो साल के बाद, ऋण पर भुगतान करने के लिए अभी भी $ 10,000 शेष है, और माइक अचानक अपनी नौकरी खो देता है। वह अब ऋण भुगतान नहीं कर सकता है और इसलिए बैंक उसकी कार को जब्त कर लेता है।

यदि कार का वर्तमान बाजार मूल्य $ 10,000 या अधिक है, जब बैंक इसे बेचता है और आय एकत्र करता है, तो यह शेष ऋण को कवर करने में सक्षम होगा। यदि कार का बाजार मूल्य $ 10,000 से कम है, तो $ 8,000 का कहना है, बैंक बकाया ऋण के $ 8,000 को कवर करेगा, लेकिन अभी भी शेष ऋण का $ 2,000 होगा। स्थिति पर निर्भर करते हुए, बैंक कर्ज में शेष $ 2,000 के लिए माइक के बाद जा सकता है।