क्या मैं एक पारंपरिक आईआरए में अपना SEP IRA रोल कर सकता हूं, या एक रोथ में बदल सकता हूं?
एक सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (SEP) IRA एक सेवानिवृत्ति बचत योजना है जो नियोक्ताओं द्वारा स्थापित की जाती है – जिसमें स्व-नियोजित लोग शामिल हैं – अपने कर्मचारियों और स्वयं के लाभ के लिए। योग्य कर्मचारी अपनी SEP IRAs के लिए योग्य कर्मचारियों की ओर से कर-कटौती योग्य योगदान कर सकते हैं।
एसईपी लाभप्रद हैं क्योंकि उन्हें स्थापित करना आसान है, कम प्रशासनिक लागत है, और एक नियोक्ता को यह निर्धारित करने की अनुमति देता है कि प्रत्येक वर्ष कितना योगदान करना है। एसईपी इरा में मानक इरा की तुलना में वार्षिक योगदान सीमा भी अधिक होती है।
चाबी छीन लेना
- एसईपी इरा छोटे व्यवसायों द्वारा स्थापित योग्य सेवानिवृत्ति खाते हैं जो नियोक्ता के योगदान और पारंपरिक लोगों की तुलना में बड़े योगदान की अनुमति देते हैं।
- एक पारंपरिक IRA में एक एसईपी खाते को रोल करना काफी सीधा है क्योंकि दोनों को आईआरएस द्वारा पूर्व-कर डॉलर का उपयोग करके समान माना जाता है।
- एक रोथ को बदलने से एक कर योग्य घटना हो सकती है, साथ ही साथ रोथ खातों पर अन्य प्रतिबंधों पर विचार किया जाना चाहिए।
मौलिक रूप से, SEP IRA को नियोक्ता योगदान प्राप्त करने की क्षमता के साथ एक पारंपरिक IRA माना जा सकता है। SEP IRA का एक बड़ा लाभ यह है कि नियोक्ता का योगदान तुरंत निहित होता है।
हालाँकि, कभी-कभी आपको अपने SEP को एक अलग योग्य खाते में रोल करने की आवश्यकता हो सकती है – उदाहरण के लिए, यदि आप नौकरी बदलते हैं या नियोक्ता व्यवसाय से बाहर हो जाता है।
एक पारंपरिक इरा में परिवर्तित
तकनीकी रूप से, SEP IRA और पारंपरिक IRA, कर उद्देश्यों के लिए एक ही प्रकार के खाते हैं। अंतर केवल इतना है कि एसईपी इरा को नियोक्ता योगदान प्राप्त करने की अनुमति है जबकि एक पारंपरिक इरा केवल व्यक्तिगत योगदान। तो आप एसईपी इरा को पारंपरिक इरा में बिना किसी रुकावट के जोड़ सकते हैं, सिवाय इसके कि किसे योगदान देने की अनुमति है। ऐसा करते समय, परिसंपत्तियों को एक (गैर-रिपोर्ट करने योग्य) ट्रस्टी-टू-ट्रस्टी प्रत्यक्ष हस्तांतरण के रूप में स्थानांतरित करें । रोथ इरा में परिवर्तित करना थोड़ा मुश्किल हो सकता है।
एक रोथ इरा में परिवर्तित
क्या रोटा इरा का रूपांतरण रोथ इरा में बदलने के लिए समझ में आता है।
यह बहुत सामान्य लग सकता है, लेकिन केवल आपके वित्त से परिचित कोई व्यक्ति एक विशिष्ट सिफारिश कर सकता है।ध्यान दें, हालांकि,रोथ इरा के वितरण के लिए पांच साल का नियम है, इसलिए अपनी आयु पर भी विचार करें और इससे पहले कि आप रिटायरमेंट लेने का फैसला करें, रिटायर होने से पहले कितना समय लगेगा।
कम से कम, आप किसी भी प्रशासनिक और व्यापार से संबंधित शुल्क को कम करने के लिए एसईपी और पारंपरिक इरा को जोड़ सकते हैं जो खाते में चार्ज किया जा सकता है।
सलाहकार इनसाइट
एरी कोरविंग, सीएफपी कोरविंग एंड कंपनी एलएलसी, सफोल्क, वीए
विचार करने के लिए दो मुद्दे हैं। यदि आप एक पारंपरिक IRA में एक SEP IRA को रोल करते हैं, तो यह मानते हुए कि आप इसे सही करते हैं, भुगतान करने के लिए कोई कर नहीं हैं और जब तक आप धनराशि लेना शुरू नहीं करते हैं, तब तक आपका पैसा कर-स्थगित होता रहेगा।
यदि आप इसे रोथ इरा में रोल करने का निर्णय लेते हैं, तो आप रोल्ड की गई राशि पर आयकर का भुगतान करेंगे। हालांकि, पैसा तब कर-मुक्त हो जाएगा, क्योंकि जब आप निकासी करना शुरू करते हैं तो भुगतान करने के लिए कोई कर नहीं होगा।
समय से पहले पता करना सुनिश्चित करें कि आपको करों में कितना भुगतान करना होगा। इसके अलावा, कर का भुगतान करने के लिए कुछ रोलओवर मनी का उपयोग करने से बचने की कोशिश करें, क्योंकि, आपकी उम्र के आधार पर, यह एक प्रारंभिक निकासी दंड को ट्रिगर कर सकता है।
यह तय करना आपके लिए है कि कौन सा विकल्प सबसे अच्छा काम करता है। यदि आप अनिश्चित हैं, तो आप एक वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना चाह सकते हैं।