एकल प्रीमियम जीवन बीमा
एकल-प्रीमियम जीवन बीमा क्या है?
सिंगल-प्रीमियम जीवन बीमा पूरी तरह से प्राप्त हो जाने से वित्त पोषित है, इसलिए नकदी जल्दी से बनती है; लेकिन जिस समय निवेश किया गया था, उस समय और पॉलिसीधारक की उम्र और स्वास्थ्य के आधार पर मृत्यु लाभ की राशि बदलती रहती है।
एकल-प्रीमियम जीवन बीमा को समझना
एकल-प्रीमियम जीवन बीमा के लिए पॉलिसीधारक से बड़ी राशि की आवश्यकता होती है जो इस प्रकार के बीमा को कई आवेदकों की पहुंच से बाहर कर देती है। एकल-प्रीमियम जीवन बीमा का महान लाभ यह है कि एकल भुगतान पूरी तरह से पॉलिसी को निधि देता है, तुरंत लाभार्थियों को एक बड़े पैमाने पर मृत्यु लाभ की गारंटी देता है।
कुछ एकल-प्रीमियम जीवन बीमा पॉलिसियों की एक और उपयोगी विशेषता दीर्घकालिक देखभाल के लिए उनकी क्षमता है, बीमाधारक को इसकी आवश्यकता होनी चाहिए। कुछ एकल-प्रीमियम जीवन बीमा पॉलिसी पॉलिसीधारकों को जीवन-यापन के खर्च को मृत्यु-लाभ से मुक्त करने की अनुमति देती हैं। इस तरह की निकासी से मृत्यु लाभ के हिसाब से कमी आती है।
दो लोकप्रिय एकल-प्रीमियम नीतियां एकल-प्रीमियम संपूर्ण जीवन और एकल-प्रीमियम चर जीवन हैं। दोनों अलग-अलग हैं कि प्रत्येक पॉलिसी नकद मूल्य कैसे जमा करती है। पहला जोखिम-मुक्त निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है। दूसरा सक्रिय रूप से प्रबंधित विभागों में नकद मूल्य का निवेश करता है और सक्रिय निवेश के जोखिम और संभावित पुरस्कारों के साथ आता है ।
चाबी छीन लेना
- एकल-प्रीमियम जीवन (एसपीएल) बीमा है जिसमें एक पॉलिसीधारक गारंटीशुदा मृत्यु लाभ के बदले में एकमुश्त धन का भुगतान करता है ।
- स्वभाव से, पॉलिसी के लिए आवश्यक है कि धारक के सामने बड़ी राशि हो, जिसका अर्थ है कि वह कई व्यक्तियों के लिए वित्तीय रूप से संभव नहीं है।
- दो बार चुने गए विकल्पों में एकल-प्रीमियम पूरी जिंदगी शामिल है जो जोखिम-मुक्त निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है, जबकि एकल-प्रीमियम परिवर्तनीय जीवन सक्रिय रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो में नकदी का निवेश करता है।
- एसपीएल के लाभों में लाभार्थियों के लिए एकमुश्त भुगतान शामिल है, एकमुश्त वित्त पोषण के कारण, और जरूरत पड़ने पर दीर्घकालिक देखभाल के लिए कुछ नकदी तक पहुंचने की क्षमता।
एकल-प्रीमियम जीवन बीमा एक संशोधित बंदोबस्ती अनुबंध के रूप में
अमेरिकी कांग्रेस ने आयकर कोड और करीबी खामियों को आसान बनाने के लिए 1986 का कर सुधार अधिनियम पारित किया । अभी भी खुला एक एकल जीवन बीमा था, जो जल्दी ही कर आश्रय के रूप में लोकप्रिय हो गया।
कई जीवन-बीमा नीतियां कर लाभ प्रदान करती हैं, लेकिन एकल-प्रीमियम जीवन बीमा नीतियां विशेष रूप से लाभप्रद थीं। सबसे पहले, एकल प्रीमियम भुगतान पॉलिसीधारक को एक बार में पॉलिसी में एक बड़ी राशि नकद निकालने की अनुमति देता है। दूसरा, कई एकल-प्रीमियम नीतियों ने “वॉश लोन” की पेशकश की – नीतियों के खिलाफ लोन के नकद मूल्य जो प्रभावी रूप से ब्याज आते हैं- और कर-मुक्त, ऋण पर ब्याज को रद्द करने वाले नकद मूल्य पर ब्याज दर।
कांग्रेस ने कर आश्रयों के रूप में जीवन बीमा पॉलिसियों के उपयोग को हतोत्साहित करने के लिए तकनीकी और विविध राजस्व अधिनियम 1988 पारित किया। अधिनियम ने एकल-प्रीमियम जीवन बीमा पॉलिसियों को संशोधित एंडॉवमेंट कॉन्ट्रैक्ट्स (MECs) के रूप में पुनर्वर्गीकृत किया । MECs अंतिम-प्रथम-आउट (LIFO) आधार पर ऋण और वितरण को वापस लेते हैं। इसका मतलब है कि कर योग्य लाभ सिद्धांत के कर-मुक्त रिटर्न से पहले नीति से बाहर आते हैं, इस प्रकार कर आश्रयों के रूप में उनकी उपयोगिता कम हो जाती है।
MEC की शुरूआत ने लोगों को अपने कर लाभों के लिए संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियों की ओर मुड़ने के लिए प्रेरित किया। जबकि सभी एकल-प्रीमियम जीवन बीमा पॉलिसी एमईसी हैं, पूरी जीवन पॉलिसी केवल एमईसी बनती हैं यदि वे प्रीमियम सीमा से अधिक हैं। कर आश्रितों के रूप में पूरी जीवन नीतियों का उपयोग करने के इच्छुक निवेशक MEC क्षेत्र में पार किए बिना पॉलिसी का अधिकतम कर लाभ प्राप्त करने का प्रयास करते हैं।
चूंकि अधिकांश लोगों की कीमत सीमा के बाहर एकल-प्रीमियम जीवन बीमा योजना की संभावना है, इसलिए सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा कंपनियां कई किफायती विकल्प प्रदान करती हैं।