एकल उद्देश्य रिवर्स बंधक
एक एकल उद्देश्य रिवर्स बंधक क्या है?
एक एकल-उद्देश्य घर की इक्विटी के एक हिस्से के बदले उधारकर्ताओं को भुगतान करते हैं । उधारकर्ताओं को ऋणदाता द्वारा अनुमोदित एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए इन भुगतानों का उपयोग करना चाहिए।
ये HECMs ) के साथ विपरीत हो सकते हैं ।
चाबी छीन लेना
- एक रिवर्स मॉर्टगेज 62 साल और उससे अधिक उम्र के वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक प्रकार का ऋण है जो घर के मालिकों को अपने घर की कुछ इक्विटी को नकद आय में बदलने की अनुमति देता है।
- एक एकल-उपयोग रिवर्स मॉर्टगेज में, उधारकर्ताओं को ऋणदाता द्वारा अनुमोदित एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए इन भुगतानों का उपयोग करना चाहिए।
- विशेष रूप से, इन एकमुश्त अग्रिमों का उपयोग संपत्ति कर, घर के रखरखाव और रखरखाव, होम इंश्योरेंस प्रीमियम, या ऋणदाता के हित में आने वाले सामान्य भुगतानों को कवर करने के लिए किया जा सकता है।
- अन्य प्रकार के रिवर्स मॉर्टगेज कम प्रतिबंधात्मक हैं, लेकिन अधिक महंगे हैं, हालांकि एकल-उद्देश्य वाले ऋण भी मुश्किल से आते हैं।
एकल उद्देश्य रिवर्स बंधक को समझना
एक एकल-उद्देश्य रिवर्स मॉर्टगेज 62 साल की उम्र में घर के मालिकों या पुराने होम इक्विटी को सेवानिवृत्ति में एक स्थिर आय स्ट्रीम में बदलने की क्षमता देता है। किसी भी रिवर्स मॉर्टगेज के साथ, उधारदाता अपने होम इक्विटी पर अग्रिम के रूप में उधारकर्ताओं को भुगतान करते हैं। ज्यादातर मामलों में, उधारकर्ता पुनर्भुगतान की उम्मीद करते हैं जब उधारकर्ता घर से बाहर निकल जाता है या गुजर जाता है, जिस बिंदु पर घर की बिक्री सैद्धांतिक रूप से ऋण चुकौती को कवर करेगी, क्योंकि ऋणदाता उधारकर्ता की मौजूदा इक्विटी पर ऋण के भुगतान को आधार बनाता है।
एकल-उद्देश्य रिवर्स बंधक उन उद्देश्यों को सीमित करता है जिनके लिए उधारकर्ता भुगतान का उपयोग करने के लिए प्राप्त कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, उधारदाता इस बात पर जोर दे सकते हैं कि धन का उपयोग घर के रखरखाव और रखरखाव के लिए किया जाए, या सामान्य भुगतानों को कवर करने के लिए किया जाए, जो कि संपत्ति के करों या गृहस्वामी के बीमा के तहत आते हैं। इस वजह से, उधारकर्ताओं को आमतौर पर अन्य प्रकार के रिवर्स बंधक की तुलना में कम ब्याज दरों पर प्राप्त करना आसान होता है।
दूसरी ओर, उधारकर्ताओं को उन उधारदाताओं का पता लगाना चुनौतीपूर्ण हो सकता है जो इस प्रकार के ऋण की पेशकश करते हैं। क्योंकि इन उद्देश्यों का उद्देश्य घर या इसके रखरखाव में वापस खिलाना है, यह ऋणदाता के लिए संपार्श्विक बनाए रखता है, इन ऋणों को दूसरों की तुलना में कम महंगा बनाता है जो सामान्य उद्देश्य हैं।
अधिकांश एकल-उद्देश्य रिवर्स बंधक सरकारी एजेंसियों और गैर-लाभकारी संगठनों द्वारा जारी किए जाते हैं ।
रिवर्स मॉर्गेज आमतौर पर बुजुर्ग उधारकर्ताओं के लिए सबसे अधिक समझ में आता है जिन्होंने अपने घरों से भुगतान किया है और एक सुसंगत आय स्ट्रीम की आवश्यकता है। जब वे एक रिवर्स मॉर्टगेज लेते हैं, तो गृहस्वामी अपने घर के लिए शीर्षक रखते हैं। क्योंकि भुगतान इक्विटी पर एक अग्रिम का प्रतिनिधित्व करते हैं, सरकारी एजेंसियां उन्हें आय के रूप में नहीं मानती हैं, जिसका अर्थ है कि वे उधारकर्ता के कर के बोझ को नहीं बढ़ाते हैं, और न ही वे आमतौर पर सामाजिक सुरक्षा या चिकित्सा से धन की प्राप्ति के लिए पात्रता को प्रभावित करते हैं ।
अन्य प्रकार के रिवर्स बंधक
अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग ( HUD ) एक रिवर्स मॉर्टगेज, होम इक्विटी रूपांतरण बंधक (HECMs) के सबसे सामान्य रूप का बीमा करता है। उधारकर्ता किसी भी उद्देश्य के लिए इन रिवर्स बंधक से भुगतान का उपयोग कर सकते हैं। HUD, उधारकर्ताओं द्वारा घर इक्विटी रूपांतरण बंधक के माध्यम से प्राप्त की जा सकने वाली राशि पर प्रतिबंध बनाए रखता है। HUD को उधारकर्ताओं के लिए घर की इक्विटी रूपांतरण बंधक के लिए आवेदन करने से पहले एक स्वतंत्र आवास परामर्श एजेंसी द्वारा नियुक्त परामर्शदाता के साथ मिलना आवश्यक है।
उन अधिक महंगे घरों के लिए जो उच्च भुगतान के लिए अर्हता प्राप्त करने की मांग करते हैं, कुछ वित्तीय कंपनियां निजी रूप से समर्थित ऋण प्रदान करती हैं जिन्हें मालिकाना रिवर्स बंधक के रूप में जाना जाता है। इन रिवर्स मॉर्टगेज की तलाश करने वाले उधारकर्ता सीधे उधारदाताओं के पास जाकर काउंसलर से मिलने की फीस से बच सकते हैं, लेकिन फेडरल ट्रेड कमिशन ( FTC ) ऐसे उपभोक्ताओं को चेतावनी देता है जो सावधानी से खरीदारी करने के लिए अलग-अलग लेंडर्स से अलग-अलग सलाह लेते हैं और हाई-वे से सावधान रहते हैं दबाव बिक्री पिच या छिपी हुई फीस।
बंधक ऋण देने का भेदभाव अवैध है। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो या अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) के पास रिपोर्ट दर्ज करना है।