क्रेडिट का स्थायी पत्र (SLOC)
क्रेडिट का एक अतिरिक्त पत्र (SLOC) क्या है?
क्रेडिट का एक अतिरिक्त पत्र (एसएलओसी) एक कानूनी दस्तावेज है, जो उस स्थिति में विक्रेता को भुगतान की बैंक की प्रतिबद्धता की गारंटी देता है जो खरीदार या बैंक के ग्राहक-समझौते पर चूक करता है। क्रेडिट का एक अतिरिक्त पत्र उन कंपनियों के बीच अंतर्राष्ट्रीय व्यापार को सुविधाजनक बनाने में मदद करता है जो एक-दूसरे को नहीं जानते हैं और विभिन्न कानून और नियम हैं। हालांकि खरीदार को माल प्राप्त करना निश्चित है और विक्रेता को भुगतान प्राप्त करने के लिए निश्चित है, एसएलओसी गारंटी नहीं देता है कि खरीदार माल से खुश होगा। क्रेडिट का एक अतिरिक्त अक्षर संक्षिप्त रूप से SBLC भी किया जा सकता है।
कैसे क्रेडिट वर्क्स का एक स्थायी पत्र
एक अनुबंध प्राप्त करने में मदद करने के लिए एक व्यवसाय द्वारा अक्सर एसएलओसी की मांग की जाती है। अनुबंध एक “स्टैंडबाय” समझौता है क्योंकि बैंक को केवल सबसे खराब स्थिति में भुगतान करना होगा। हालांकि एक एसबीएलसी विक्रेता को भुगतान की गारंटी देता है, लेकिन समझौते का पालन वास्तव में किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, शिपिंग में देरी या किसी कंपनी के नाम की गलत वर्तनी से बैंक भुगतान करने से इनकार कर सकता है।
क्रेडिट के दो मुख्य प्रकार हैं:
- एक वित्तीय एसएलओसी एक समझौते द्वारा निर्दिष्ट माल या सेवाओं के लिए भुगतान की गारंटी देता है। एक तेल शोधन कंपनी, उदाहरण के लिए, कच्चे तेल के एक विक्रेता को आश्वस्त करने के लिए इस तरह के पत्र की व्यवस्था कर सकती है कि वह कच्चे तेल की एक बड़ी डिलीवरी के लिए भुगतान कर सकती है।
- प्रदर्शन SLOC, जो कम सामान्य है, गारंटी देता है कि ग्राहक अनुबंध में उल्लिखित परियोजना को पूरा करेगा। बैंक इस घटना में तीसरे पक्ष की प्रतिपूर्ति करने के लिए सहमत है कि उसका ग्राहक परियोजना को पूरा करने में विफल रहता है।
क्रेडिट के एक अतिरिक्त पत्र के प्राप्तकर्ता को आश्वासन दिया जाता है कि यह एक व्यक्ति या कंपनी के साथ कारोबार कर रहा है जो बिल का भुगतान करने या परियोजना को पूरा करने में सक्षम है।
SLOC प्राप्त करने की प्रक्रिया ऋण के लिए एक आवेदन के समान है । आवेदक की साख के मूल्यांकन के बाद ही बैंक इसे जारी करता है।
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सबसे खराब स्थिति में, यदि कोई कंपनी दिवालिया हो जाती है या परिचालन बंद कर देती है, तो बैंक SLOC जारी करने वाले अपने ग्राहक के दायित्वों को पूरा करेगा। ग्राहक प्रत्येक वर्ष के लिए एक शुल्क का भुगतान करता है जो पत्र मान्य है। आमतौर पर, शुल्क प्रति वर्ष कुल दायित्व का 1% से 10% है।
क्रेडिट के पत्र द्वारा एक स्टैंड के लाभ
एसएलओसी को अक्सर अंतर्राष्ट्रीय व्यापार से जुड़े अनुबंधों में देखा जाता है, जो कि पैसे की एक बड़ी प्रतिबद्धता को शामिल करते हैं और इसमें जोखिम शामिल होते हैं।
एसएलओसी के साथ प्रस्तुत किए जाने वाले व्यवसाय के लिए, सबसे बड़ा लाभ उस सबसे खराब स्थिति से बाहर निकलने की संभावित आसानी है। यदि कोई अनुबंध डिलीवरी के 30 दिनों के भीतर भुगतान के लिए कहता है और भुगतान नहीं किया जाता है, तो विक्रेता भुगतान के लिए खरीदार के बैंक को SLOC प्रस्तुत कर सकता है। इस प्रकार, विक्रेता को भुगतान करने की गारंटी है। विक्रेता के लिए एक और लाभ यह है कि एसबीएलसी खरीदार द्वारा परिवर्तित या रद्द किए जाने वाले उत्पादन आदेश के जोखिम को कम करता है।
एक एसबीएलसी यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि खरीदार उस वस्तु या सेवा को प्राप्त करेगा जो दस्तावेज़ में उल्लिखित है। उदाहरण के लिए, यदि कोई अनुबंध किसी भवन के निर्माण के लिए कहता है और बिल्डर पहुंचाने में विफल रहता है, तो ग्राहक एसएलओसी को पूरे किए जाने के लिए बैंक को प्रस्तुत करता है। वैश्विक व्यापार में शामिल होने पर एक और लाभ, एक खरीदार की निश्चितता है कि विक्रेता से माल वितरित किया जाएगा।
इसके अलावा, छोटे व्यवसायों को बड़े और बेहतर-ज्ञात प्रतिद्वंद्वियों के खिलाफ प्रतिस्पर्धा करने में कठिनाई हो सकती है। एक एसबीएलसी एक परियोजना के लिए अपनी बोली में विश्वसनीयता जोड़ सकता है और अक्सर विक्रेता को अग्रिम भुगतान से बचने में मदद कर सकता है।
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