स्थायी बंधक
एक स्थायी बंधक क्या है?
एक स्थायी बंधक एक प्रकार का बंधक के विपरीत एक प्रमुख बंधक है । एक स्थायी बंधक में एक ब्याज-केवल अवधि होती है, जहां मूल भुगतान के बाद और फिर बंधक के कार्यकाल के अंत में, शेष मूलधन गुब्बारे भुगतान के कारण होता है।
चाबी छीन लेना
- एक स्थायी बंधक एक ब्याज-मात्र ऋण है, जिसके तहत एक उधारकर्ता शेष राशि का भुगतान शेष राशि को गुब्बारे के भुगतान के रूप में करता है।
- गिरवी रखने वाले बंधक गिरवी रखने के विपरीत खड़े होते हैं, जहां उधारकर्ता मूलधन और ब्याज दोनों का मासिक भुगतान करता है जब तक कि बंधक अवधि के अंत तक ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है।
- स्थायी ऋण आमतौर पर पेश नहीं किए जाते हैं क्योंकि वे उधारदाताओं के लिए बढ़े हुए जोखिम लाते हैं जो उधारकर्ता चूक होने पर ऋण अवधि के अंत में गुब्बारा भुगतान प्राप्त नहीं कर सकते हैं।
- क्योंकि ऋण का भुगतान नहीं किए जाने के अंत में बैलून भुगतान का जोखिम है, मानक बंधक आमतौर पर परिशोधन बंधक की तुलना में अधिक ब्याज दरों के साथ आते हैं।
- मानक बंधक युवा और कम आय वाले उधारकर्ताओं के लिए फायदेमंद हो सकते हैं क्योंकि ब्याज-मात्र अवधि का मासिक भुगतान घर की खरीद को अधिक किफायती बनाता है।
एक स्थायी बंधक को समझना
बंधक का सबसे आम प्रकार एक परिशोधित ऋण है, जिसके तहत उधारकर्ता मूलधन और ब्याज का मासिक भुगतान करता है जब तक कि ऋण की अवधि के अंत तक ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है। ये स्तर-भुगतान परिशोधन ऋण हैं जो प्रत्येक भुगतान के एक हिस्से को ऋण के पूरे जीवनकाल में लागू करते हैं।
दूसरी ओर एक स्थायी बंधक का मूलधन, ऋण के जीवन के दौरान परिशोधित नहीं होता है, बल्कि ऋण अवधि के समापन पर कुल होता है। एक स्थायी बंधक ऋण के मूल को पूरी तरह से एक भुगतान के रूप में परिपक्वता पर भुगतान किया जाता है ।
एक खड़े बंधक एक की एक उप-प्रकार है खड़े ऋण, जो एक ही मूल रास्ते में संचालित होता है, ऋण के जीवन पर ही कर ब्याज भुगतान करने के लिए ऋण लेने की आवश्यकता होती है, ऋण की अवधि के अंत में एक मुश्त राशि के रूप शेष का भुगतान।
एक खड़े ऋण की पेशकश अक्सर नहीं की जाती है क्योंकि इसकी संरचना का मतलब ऋणदाता के लिए जोखिम बढ़ जाता है । जोखिम अधिक संभावना से आता है कि उधारकर्ता बंधक अवधि के अंत में मूलधन पर गुब्बारा भुगतान करने में असमर्थ होगा। इस कारण से, इस प्रकार के ऋण को आम तौर पर पारंपरिक ऋण की तुलना में अधिक ब्याज दर के साथ पेश किया जाता है और आम तौर पर सीमित परिस्थितियों में जारी किया जाता है, जिनमें से एक स्थायी बंधक है।
एक स्थायी ऋण केवल एक प्रकार का ब्याज-मात्र ऋण है; अधिक सामान्य ब्याज-मात्र ऋणों में समायोज्य-दर ऋण शामिल होते हैं, जिसमें एक परिचयात्मक अवधि के अंत में अपेक्षित गुब्बारा भुगतान होता है।
स्थायी बंधक के लाभ और नुकसान
एक खड़े बंधक एक उधारकर्ता के दृष्टिकोण से आकर्षक हो सकता है क्योंकि वे अन्यथा घर का खर्च उठाने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। एक उदाहरण के रूप में, मूलधन के पुनर्भुगतान की आवश्यकता वाले ऋण की तुलना में कम मासिक भुगतान की आशंका रखने वाले युवा और निम्न-आय वाले उधारकर्ता घर को सुरक्षित करने में सभी अंतर ला सकते हैं।
यदि इन उधारकर्ताओं के पास यह विश्वास करने का अच्छा कारण है कि उनकी आय समय में बढ़ जाएगी और उन्हें उस अंतिम मूल भुगतान को सक्षम करने के लिए, स्थायी ऋण संरचना उन्हें धन का निवेश करने का अवसर देती है जो वे अन्यथा ऋण के भुगतान पर लागू होते हैं, संपत्ति के लिए संभावित रूप से। लंबे समय में निर्माण और अधिक स्थिरता। इसके अलावा, स्थायी बंधक पर ब्याज भुगतान आम तौर पर कर-कटौती योग्य हैं, जिसका अर्थ है कि संपूर्ण भुगतान कर-कटौती योग्य है।
एक स्थायी बंधक या किसी भी प्रकार का स्थायी ऋण, हालांकि, उधारकर्ता के लिए जोड़ा गया जोखिम हो सकता है। इन ऋणों को एक समायोज्य दर पर पेश किया जा सकता है, इसलिए दरों में वृद्धि की संभावना है, जिसका अर्थ है उच्च मासिक भुगतान। यदि मूलधन का भुगतान करने में खर्च किया गया पैसा बुद्धिमानी से निवेश नहीं किया जाता है, तो उधारकर्ता को सुरक्षा नहीं मिल सकती है जब उन्हें मूलधन का भुगतान करने का समय आता है।
यह विशेष रूप से सच है अगर ऋण अवधि के अंत में उधारकर्ता की प्रत्याशित आय का स्तर अपेक्षाओं को पूरा नहीं करता है। अंत में, उधारकर्ता के घर का मूल्य जल्दी से जल्दी वांछित नहीं हो सकता है, जिसका मतलब यह हो सकता है कि बकाया ऋण को कवर करने के लिए बेचना एक विकल्प नहीं हो सकता है।