निर्धारित वार्षिक ब्याज दर

स्थिर वार्षिक ब्याज दर क्या है?

कभी-कभी एसएआर के रूप में संदर्भित वार्षिक ब्याज दर, एक निवेश (आरओआई) पर प्रतिफल है जो प्रति वर्ष प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है। यह एक साधारण ब्याज दर की गणना है जो पूरे वर्ष में होने वाले किसी भी यौगिक के लिए जिम्मेदार नहीं है ।

चाबी छीन लेना

• उल्लिखित वार्षिक दर ब्याज की वार्षिक दर का वर्णन करती है जो इंट्रा-ईयर कंपाउंडिंग के प्रभाव को ध्यान में नहीं रखती है।
• ब्याज की चक्रवृद्धि ब्याज के लिए प्रभावी वार्षिक दरें हैं।
• वित्तीय उत्पाद वे बेच रहे हैं जिसके अनुसार बैंक अक्सर दिखाते हैं कि जो भी दर अधिक अनुकूल है।

स्टैडड एनुअल इंटरेस्ट रेट को समझना

कहा गया वार्षिक रिटर्न साधारण वार्षिक रिटर्न है जो एक बैंक आपको ऋण पर देता है। प्रभावी वार्षिक ब्याज दर, या ईएआर के विपरीत, यह ब्याज दर चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभाव को ध्यान में नहीं रखती है।

जब बैंक ब्याज लेते हैं, तो उपभोक्ताओं को यह विश्वास दिलाने के लिए ऋण के लिए, चक्रवृद्धि मासिक, प्रभावी वार्षिक ब्याज दर 34.48% होगी। ऐसे परिदृश्यों में, बैंक आमतौर पर प्रभावी ब्याज दर के बजाय उल्लिखित ब्याज दर का विज्ञापन करेंगे।

ब्याज के लिए बैंक एक जमा खाते पर भुगतान करता है, प्रभावी वार्षिक दर का विज्ञापन किया जाता है क्योंकि यह अधिक आकर्षक लगता है। उदाहरण के लिए, मासिक रूप से 10% की एक निर्धारित दर पर जमा के लिए, प्रभावी वार्षिक ब्याज दर 10.47% होगी। बैंक 10% की घोषित ब्याज दर के बजाय 10.47% की प्रभावी वार्षिक ब्याज दर का विज्ञापन करेंगे।

स्थिर वार्षिक ब्याज दर बनाम प्रभावी वार्षिक ब्याज दर

इंट्रा-ईयर कंपाउंडिंग के लिए प्रभावी वार्षिक ब्याज दर खाता है, जो दैनिक, मासिक या त्रैमासिक आधार पर हो सकता है। जितनी अधिक बार कंपाउंडिंग होती है, उतनी ही प्रभावी ब्याज दर और बताई गई ब्याज दर के बीच का अंतर होगा। उन ऋणों के लिए, जो ब्याज पर चक्रवृद्धि नहीं करते हैं, बताई गई दर और प्रभावी दर समान हैं।

निवेशक उत्पादों की तुलना कर सकते हैं और गणना कर सकते हैं कि किस प्रकार का ब्याज सबसे अनुकूल रिटर्न प्रदान करेगा। आमतौर पर, प्रभावी वार्षिक ब्याज दर कंपाउंडिंग की शक्ति के कारण बताई गई वार्षिक ब्याज दर से अधिक होगी।

प्रभावी वार्षिक दर एक निवेश पर सही रिटर्न या ऋण पर सही ब्याज दर का मूल्यांकन करने के लिए एक महत्वपूर्ण उपकरण है  और अक्सर लोगों या संगठनों के लिए सर्वोत्तम वित्तीय रणनीतियों का पता लगाने के लिए उपयोग किया जाता है।

एक स्थिर वार्षिक ब्याज दर का उदाहरण

एक $ 10,000, जमा का एक साल का प्रमाण पत्र (सीडी) 10% की वार्षिक ब्याज दर के साथ परिपक्वता पर $ 1,000 कमाएगा।

यदि पैसा ब्याज-अर्जित करने वाले बचत खाते में रखा गया था, जो मासिक रूप से 10% का भुगतान करता था, तो खाता प्रत्येक माह 0.833% की दर से ब्याज कमाएगा (10% 12 महीनों से विभाजित; 10/12 = 0.833)। वर्ष के दौरान, यह खाता 10.47% की प्रभावी वार्षिक ब्याज दर पर ब्याज में $ 1,047.13 कमाएगा, जो कि सीडी के 10% वार्षिक ब्याज दर पर दिए गए रिटर्न से काफी अधिक है।

प्रभावी वार्षिक दर की गणना

चक्रवृद्धि ब्याज वित्त के मूलभूत सिद्धांतों में से एक है। कहा जाता है कि यह अवधारणा 17 वीं शताब्दी के इटली में उत्पन्न हुई थी। अक्सर “ब्याज पर ब्याज” के रूप में वर्णित, चक्रवृद्धि ब्याज साधारण ब्याज की तुलना में तेज दर से बढ़ता है या एक वार्षिक वार्षिक दर के साथ जा रहा है – क्योंकि यह केवल ऊपर बताई गई मूल राशि पर गणना की जाती है।

प्रभावी वार्षिक दर पर चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करने का सटीक सूत्र है:

(जहाँ I = नाममात्र वार्षिक ब्याज दर प्रतिशत के संदर्भ में है, और n = चक्रवृद्धि अवधि की संख्या।)

Excel में SAR और EAR की गणना

चक्रवृद्धि ब्याज की गणना के लिए एक्सेल एक सामान्य उपकरण है। एक विधि ब्याज दर से प्रत्येक वर्ष के नए शेष राशि को गुणा करना है । उदाहरण के लिए, मान लें कि आप एक बचत खाते में $ 1,000 जमा करते हैं, जिसमें 5% ब्याज दर है जो वार्षिक रूप से मिश्रित होती है और आप पाँच वर्षों में शेष राशि की गणना करना चाहते हैं।

Microsoft Excel पर, सेल A1 में “वर्ष” और सेल B1 में “शेष” दर्ज करें। A7 के माध्यम से कोशिकाओं A2 में वर्ष 0 से 5 दर्ज करें। वर्ष 0 के लिए शेष राशि $ 1,000 है, इसलिए आप सेल 1000 में “1000” दर्ज करेंगे। अगला, सेल B3 में “= B2 * 1.05” दर्ज करें। फिर सेल B4 में “= B3 * 1.05” दर्ज करें और ऐसा तब तक करते रहें जब तक आपको सेल B7 न मिल जाए। सेल बी 7 में, गणना “= बी 6 * 1.05 है।”

अंत में, सेल B7, $ 1,216.65 में परिकलित मान, आपके बचत खाते में पाँच साल के बाद शेष है। चक्रवृद्धि ब्याज मूल्य खोजने के लिए, $ 1,216.65 से $ 1,000 घटाएं; यह आपको $ 216.65 का मूल्य देता है।