सबप्राइम ऑटो लोन
सबप्राइम ऑटो लोन क्या है?
एक सबप्राइम ऑटो लोन एक प्रकार का ऋण होता है जिसका इस्तेमाल कार खरीद के लिए किया जाता है जो कम क्रेडिट स्कोर या सीमित क्रेडिट इतिहास वाले लोगों को दिया जाता है । सबप्राइम लोन तुलनीय प्राइम लोन की तुलना में अधिक ब्याज दर पर ले जाता है और प्रीपेमेंट पेनल्टी के साथ भी आ सकता है यदि उधारकर्ता ऋण को जल्दी चुकाने का विकल्प चुनता है। हालांकि, तथाकथित सबप्राइम उधारकर्ताओं के पास ऑटोमोबाइल खरीदने के लिए कोई अन्य आय नहीं हो सकती है, इसलिए वे अक्सर इस प्रकार के ऋणों से जुड़े उच्च शुल्क और दरों का भुगतान करने के इच्छुक होते हैं।
सबप्राइम बंधक और उच्च जोखिम वाले व्यक्तियों या व्यवसायों को ऋण देने के अन्य रूपों के साथ 2001-2004 के मौद्रिक विस्तार के बाद सबप्राइम ऑटो ऋण बड़ा व्यवसाय बन गया। वित्तीय संस्थान पैसे से इतने प्रभावित थे कि वे उच्च रिटर्न की मांग करते थे, जो कि उच्च ब्याज दर से लेकर सबप्राइम उधारकर्ताओं को चार्ज करने से हो सकता था।
शब्द “सबप्राइम” वास्तव में मीडिया द्वारा थोड़ी देर बाद लोकप्रिय हुआ, हालांकि, 2007 और 2008 के सबप्राइम बंधक संकट या “क्रेडिट क्रंच” के दौरान। महान मंदी के बाद सबप्राइम उधारदाताओं की रैंक पतली हो गई, लेकिन वे एक बना रहे हैं वापसी ।
चाबी छीन लेना
- सबप्राइम ऑटो ऋण कम क्रेडिट स्कोर या सीमित क्रेडिट इतिहास वाले लोगों को दिए जाते हैं।
- सबप्राइम ऑटो ऋण में नियमित ऑटो ऋण की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है।
- सबप्राइम ऑटो लोन पर फीस अलग-अलग हो सकती है; अगर आपको एक का सहारा लेना पड़े तो आसपास खरीदारी करें।
सबप्राइम ऑटो लोन कैसे काम करता है
सबप्राइम (बनाम प्राइम) की स्थिति के लिए कोई आधिकारिक कटऑफ स्कोर नहीं है, लेकिन आमतौर पर उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग को 650 के एफआईसीओ स्कोर से नीचे और 450 से ऊपर को उपप्राइम माना जाता है। (FICO स्कोर 300 से 850 के बीच होता है।) सामान्य तौर पर, 20% से कम अमेरिकी 600 से नीचे आते हैं; सितंबर 2019 तक NerdWallet.com के अनुसार, 600 और 699 के बीच 22% की गिरावट और 22% 800 या उससे ऊपर है।
450 से 650 रु
सबप्राइम ऑटो लोन के लिए क्रेडिट स्कोर रेंज।
उधारकर्ता का मूल्यांकन करने में, एक ऑटो-ऋणदाता आय साबित करने के लिए भुगतान स्टब्स या डब्ल्यू -2 या 1099 फॉर्म देखने के लिए कह सकता है । यदि उधारकर्ता काम की एक पंक्ति में है जिसमें आय को साबित करना मुश्किल है – एक रेस्तरां सर्वर, जिसके पास नकद युक्तियों में बहुत अधिक आय है, उदाहरण के लिए – उन्हें बैंक विवरणों में लाने की आवश्यकता हो सकती है जो लगातार नकदी जमा के इतिहास का संकेत देते हैं उनका खाता। कुछ उधारदाता मानक वेतन स्टब्स के स्थान पर या इसके अतिरिक्त बैंक स्टेटमेंट स्वीकार करेंगे।
सामान्य तौर पर अगर सबप्राइम ऋण के साथ जाने के लिए मजबूर किया जाए तो दरों के आसपास खरीदारी करना सबसे अच्छा है। सभी उधारदाता समान मानदंडों का उपयोग नहीं करते हैं, और कुछ अन्य की तुलना में बड़ी फीस लेते हैं। एक मानक कार ऋण की तुलना में ब्याज दरें काफी खड़ी हो सकती हैं क्योंकि ऋणदाता यह सुनिश्चित करना चाहता है कि भुगतानों पर उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट रूप से लागतों को फिर से प्राप्त कर सके।
वैकल्पिक रूप से, उधारकर्ता अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने की कोशिश कर सकते हैं इससे पहले कि वे ऑटोमोबाइल खरीद के लिए वित्तपोषण प्राप्त करने की कोशिश करें । इस तरह, वे बेहतर शर्तों के साथ ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते थे।
हालांकि कोई आधिकारिक सबप्राइम ऑटो ऋण दर नहीं है, यह आम तौर पर कम से कम प्राइम लोन की दर को तिगुना करता है और यहां तक कि यह लगभग पांच गुना अधिक हो सकता है।
सबप्राइम ऑटो ऋण दरों के उदाहरण
चूंकि कोई आधिकारिक सबप्राइम क्रेडिट स्कोर नहीं है, इसलिए कोई आधिकारिक सबप्राइम ऑटो ऋण दर नहीं है। ब्याज दरें उधारदाताओं के बीच अलग-अलग होंगी, और निश्चित रूप से वाहन के प्रकार (नए बनाम पुराने) और ऋण अवधि या लंबाई पर निर्भर करती हैं। सितंबर 2019 तक नए या इस्तेमाल किए गए वाहन खरीदने के लिए 60 महीने के ऑटो ऋण के लिए खरीदारी करते समय यहां विशिष्ट ब्याज दरें हो सकती हैं।
नई कार ऋण:
- उत्कृष्ट (750 या अधिक): 4.30%
- प्राइम (700 से 749): 4.28%
- नॉनप्राइम (650 से 699 क्रेडिट स्कोर): 7.65%
- सबप्राइम (450 से 649): 13.23%
- डीप सबप्राइम (449 या उससे कम): 17.63%
प्रयुक्त कार ऋण:
- उत्कृष्ट: 4.20%
- प्रधान: 4.21%
- नॉनप्राइम: 6.43%
- सबप्राइम: 12.05%
- गहरी सबप्राइम: 15.44%
जैसा कि आप देख सकते हैं, स्वीकार्य उधारकर्ताओं और सबप्राइम स्थिति वाले उधारकर्ताओं के बीच यह दर नाटकीय रूप से बढ़ती है। एक ऑटो ऋण कैलकुलेटर एक अधिक विस्तृत विंडो प्रदान कर सकता है कि क्रेडिट स्कोर कैसे ऋण की ब्याज दर को प्रभावित करेगा और, विस्तार से, मासिक भुगतान।