व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)

एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) क्या है?

एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) एक अनुसूचित निवेश वापसी योजना है जो म्यूचुअल फंड आमतौर पर एक निवेशक को एक व्यवस्थित निकासी योजना निर्धारित करने की अनुमति देता है जिसमें मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या सालाना अंतराल भुगतान शामिल होता है।

चाबी छीन लेना

• एक व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) आय के रूप में निवेश द्वारा उत्पन्न पूर्व-प्रतिबंधित नकदी प्रवाह के लिए अनुमति देती है।
• सेवानिवृत्त लोगों को अक्सर IRAs या 401 (k) योजनाओं या annuitizing परिसंपत्तियों के माध्यम से सेवानिवृत्ति खातों में जमा निवेश से उत्पन्न सेवानिवृत्ति आय के लिए SWPs पर भरोसा किया जाता है।
• यह समझना कि सेवानिवृत्ति में आपको कितनी आय की आवश्यकता होगी, एक एसडब्ल्यूपी स्थापित करने में एक महत्वपूर्ण कदम है। ऑनलाइन सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर जो मुद्रास्फीति, करों और सामाजिक सुरक्षा जैसी चीजों को ध्यान में रखते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजनाओं को समझना

सेवानिवृत्ति के लिए एक व्यवस्थित वापसी योजना का सबसे अधिक उपयोग किया जाता है। हालांकि, निवेशक विभिन्न भुगतान आवश्यकताओं के लिए एसडब्ल्यूपी की संरचना और उपयोग कर सकते हैं। बाजार में लगभग किसी भी प्रकार के निवेश वाहन से निकासी के लिए व्यवस्थित निकासी योजना बनाई जा सकती है।

एसडब्ल्यूपी के लिए उपयोग किए जाने वाले सामान्य निवेश वाहनों में म्यूचुअल फंड, वार्षिकियां, ब्रोकरेज खाते, 401k योजनाएं और व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRAs) शामिल हैं। वार्षिकियां एक सामान्य प्रकार की व्यवस्थित निकासी योजना है जो कुछ प्रारंभिक योगदान (ओं) के आधार पर नकदी प्रवाह की एक निर्धारित श्रृंखला प्रदान करती है।

एक एसडब्ल्यूपी के लिए योजना बनाना

व्यवस्थित निकासी के लिए योजना बनाने के लिए, एक निवेशक SWP कैलकुलेटर या मानक सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर जैसे संसाधनों का उपयोग कर सकता है। निवेश योजना कैलकुलेटर एक निवेशक को पूर्व निर्धारित उपयोग चरण के माध्यम से अपनी निकासी की जरूरतों को कवर करने के लिए आवश्यक लक्ष्य राशि का निर्धारण करने में मदद करेंगे।

मोहरा सेवानिवृत्ति आय आय कैलकुलेटर एक उदाहरण है। शामिल चर में आयु, वार्षिक वेतन, सेवानिवृत्ति बचत आय आवंटन, वर्तमान आवंटन, सेवानिवृत्ति आय की जरूरत, निवेश से अपेक्षित वार्षिक रिटर्न, सामाजिक सुरक्षा अनुमान और अन्य सेवानिवृत्ति निधि अनुमान शामिल हैं। कैलकुलेटर आपको मासिक राशि प्रदान कर सकते हैं, जिसे आपको एक व्यवस्थित निकासी योजना के लिए वापस लेने की आवश्यकता होगी और यह निर्धारित करने में भी मदद मिलेगी कि आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए कितनी बचत करने की आवश्यकता है।

एक एसडब्ल्यूपी की स्थापना

एक एसडब्ल्यूपी स्थापित करने में समय लग सकता है। आपके विकल्पों को समझना और इसमें शामिल प्रक्रियाओं से निवेशक को अपनी आय का नकदी प्रवाह प्राप्त करने में अधिक कुशलता से मदद मिल सकती है। अधिकांश प्रकार के निवेश एक व्यवस्थित निकासी योजना की पेशकश करेंगे। निवेशक म्यूचुअल फंड, एन्युइटी, ब्रोकरेज अकाउंट, 401k प्लान, IRA और अन्य से व्यवस्थित निकासी कर सकते हैं। सेवानिवृत्ति के खातों के लिए सावधानीपूर्वक उचित परिश्रम विशेष रूप से महत्वपूर्ण होगा क्योंकि उन्हें एक निर्दिष्ट उम्र में अनिवार्य निकासी की आवश्यकता हो सकती है।

मानक निवेश खातों, म्यूचुअल फंड और अन्य खाता प्रदाताओं को एक एसडब्ल्यूपी फॉर्म की आवश्यकता होगी जिसे वितरण फॉर्म के रूप में भी जाना जा सकता है। निवेशक मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक सहित विभिन्न वितरण कार्यक्रम निर्धारित कर सकते हैं।

खातों में आमतौर पर व्यवस्थित निकासी की शुरुआत के लिए न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती है। सुविधा के लिए, निवेशकों के पास कई होल्डिंग्स वाले खातों के लिए धन द्वारा परिसमापन प्रतिशत निर्दिष्ट करने का विकल्प हो सकता है। यह एक वित्तीय सलाहकार द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड कंपनी होल्डिंग्स, ब्रोकरेज खातों या पोर्टफोलियो के साथ हो सकता है ।

रिटायरमेंट इन्वेस्टमेंट अकाउंट SWPs के लिए अतिरिक्त उचित परिश्रम की आवश्यकता होती है क्योंकि वे आंतरिक राजस्व सेवा (IRS) दिशानिर्देशों द्वारा विनियमित होते हैं । आईआरएस के लिए आवश्यक है कि निवेशक 70 वर्ष की आयु में एक पारंपरिक IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA या सेवानिवृत्ति योजना खाते से निकासी शुरू करें।

अन्य SWP विचार

एसडब्ल्यूपी की तैयारी और आरंभ करने के लिए, निवेशक कर और संभावित रूप से एक व्यवस्थित हस्तांतरण योजना पर भी विचार कर सकते हैं। एक कर सलाहकार आपको मानक और सेवानिवृत्ति दोनों खातों से निकासी पर भुगतान की जाने वाली कर दर का निर्धारण करने में मदद कर सकता है। चूंकि निकासी को मानक खातों से वितरण बनाने के लिए प्रतिभूतियों को बेचने की आवश्यकता होती है, इसलिए निकासी पर आम तौर पर आय के रूप में कर लगाया जाएगा। सेवानिवृत्ति खाता वापसी के अपने कर ढांचे होंगे।

कुछ मामलों में, निवेशकों के पास अनुसूचित व्यवस्थित स्थानान्तरण करने का विकल्प भी हो सकता है। यह संभावित रूप से एक नकद, बचत या मुद्रा बाजार खाते में फंड निकासी की संरचना का एक अच्छा विकल्प हो सकता है।