तृतीय-पक्ष बंधक प्रवर्तक
एक तृतीय-पक्ष बंधक प्रवर्तक क्या है?
एक तृतीय-पक्ष बंधक प्रवर्तक कोई भी तृतीय-पक्ष है जो ऋणदाता के साथ बंधक ऋण की उत्पत्ति के लिए काम करता है। तीसरे पक्ष के बंधक प्रवर्तक किसी भी व्यक्ति या कंपनी को सक्रिय रूप से बंधक के विपणन में संलग्न कर सकते हैं, बंधक अनुप्रयोगों के लिए जानकारी एकत्र करना, बंधक गिरवी रखना या बंधक ऋणों का वित्तपोषण कर सकते हैं।
ऋणदाता विभिन्न कारणों से तीसरे पक्ष के बंधक प्रवर्तकों की सेवाओं पर भरोसा कर सकते हैं। कुछ तृतीय-पक्ष बंधक प्रवर्तक ऋणदाताओं को अनुकूलित प्रौद्योगिकी प्लेटफार्मों और अनुप्रयोगों की पेशकश करके ऑनलाइन ऋण देने की सुविधा प्रदान करते हैं। तीसरे पक्ष के बंधक प्रवर्तक की सेवाओं का उपयोग करना भी हामीदारी की लागत को कम कर सकता है ।
चाबी छीन लेना
- एक तीसरे पक्ष के बंधक प्रवर्तक एक व्यक्ति या कंपनी है जो एक ऋणदाता के साथ बंधक ऋण की उत्पत्ति के लिए काम करता है।
- बंधक उत्पत्ति प्रक्रिया में कई चरण शामिल होते हैं, जैसे कि ऋण आवेदन के लिए उधारकर्ता से जानकारी इकट्ठा करना और ऋण के हामीदारी, समापन और वित्त पोषण में सहायता करना।
- कुछ उधारदाताओं ने अंडरराइटिंग लागत पर पैसे बचाने के लिए, अपने ग्राहकों को अधिक कुशल उधार प्रक्रिया प्रदान करने और ऑनलाइन ऋण देने वाले प्लेटफार्मों का लाभ उठाने के लिए अपनी उत्पत्ति प्रक्रिया को तीसरे पक्ष की सेवाओं के लिए आउटसोर्स किया है।
- अधिकांश तृतीय-पक्ष बंधक प्रवर्तक बंधक की सेवा नहीं करते हैं और न ही वे उत्पन्न होते हैं; इसके बजाय, वे ऋण देने के तुरंत बाद ऋणदाता या निवेशकों को बंधक बेचते हैं।
कैसे एक तृतीय-पक्ष बंधक प्रवर्तक काम करता है
तृतीय-पक्ष बंधक प्रवर्तक विभिन्न प्रकार के चैनलों से आ सकते हैं। बंधक बाजार में, नवाचारों और नई तकनीकों को लगातार प्रस्तुत किया जा रहा है ताकि उधारदाताओं के लिए बंधक उत्पत्ति विकल्प और विकल्प प्रदान किए जा सकें।
कई उधारदाता अपने बंधक अंडरराइटिंग और एक तीसरे पक्ष के सेवा प्रदाता को उत्पन्न करने के लिए आउटसोर्स करते हैं। कुछ स्थितियों में, तीसरे पक्ष के बंधक दलालों जैसे मध्यस्थ भी आंशिक रूप से अंडरराइटिंग प्रक्रिया का समर्थन कर सकते हैं । आम तौर पर, बंधक उत्पत्ति प्रक्रिया के किसी भी पहलू से जुड़े किसी भी व्यक्ति या कंपनी को तीसरे पक्ष के बंधक प्रवर्तक के रूप में भी माना जा सकता है।
तृतीय-पक्ष बंधक उत्पत्ति अक्सर गिरवी के लिए चल रही और स्थायी जिम्मेदारी की कमी के कारण जांच के दायरे में आती है। इसने तृतीय-पक्षीय प्रवर्तकों की कई आलोचनाओं को जन्म दिया है, जिनमें अधिकारिक शिकायतें और दावा है कि अधिक ऋणों के लिए अधिक प्रोत्साहन है ।
ऋण उत्पत्ति शुल्क एक नया ऋण आवेदन संसाधित करने के लिए ऋणदाता को दी जाने वाली फीस है। संयुक्त राज्य में, उत्पत्ति शुल्क कुल ऋण राशि का एक प्रतिशत है और आमतौर पर 0.5% और 1% के बीच होता है।
उत्पत्ति सेवा प्रदाता
ऑनलाइन वैकल्पिक बंधक उधारदाताओं ने अपने ग्राहकों के लिए ऋण उत्पत्ति की सुविधा के लिए अपनी ऑनलाइन ऋण देने की प्रक्रिया में तीसरे पक्ष के बंधक प्रवर्तकों को एकीकृत किया है। सार्वजनिक रूप से ऑनलाइन ऋणदाता, लेंडिंग क्लब कॉर्प ( LC ), एक उदाहरण प्रदान करता है। यह ऑनलाइन उधार देने वाली कंपनी वेबबैंक के माध्यम से अपने ऋणों की उत्पत्ति करती है, जो एक प्रमुख तृतीय-पक्ष बंधक प्रवर्तक है।
कई वैकल्पिक और पारंपरिक उधारदाताओं भी बंधक हामीदारी के साथ शामिल लागत को कम करने के लिए तीसरे पक्ष के बंधक प्रवर्तकों के साथ काम करते हैं। ये कंपनियां आमतौर पर तीसरे पक्ष की प्रौद्योगिकी के उपयोग को सुविधाजनक बनाने के लिए अपने बैंकिंग प्लेटफॉर्म में एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (एपीआई) प्लग-इन के रूप में एक तीसरे पक्ष के ऋणदाता उत्पत्ति प्रौद्योगिकी मंच को एकीकृत करेंगी । कुछ स्थितियों में, बैंकरों को तीसरे पक्ष के बंधक प्रवर्तक की सेवाओं के माध्यम से ऋण अंडरराइटिंग प्रक्रिया शुरू करने के लिए मैन्युअल रूप से ऋण जानकारी को तीसरे पक्ष की उत्पत्ति प्रणाली में दर्ज करने की आवश्यकता हो सकती है।
ज्यादातर मामलों में तीसरे पक्ष के प्रवर्तक मूल ऋण को धारण नहीं करता है, यह उत्पत्ति के कुछ दिनों के भीतर ऋणदाता या निवेशकों को बेच देता है। ऑनलाइन ऋणदाताओं के मामले में, तीसरे पक्ष के मूल निवासी ऋण प्रदान करने के लिए पूंजी प्रदान करते हैं और मंच के लिए ऋण स्वीकृत करने के लिए अपनी हामीदारी तकनीक का उपयोग करते हैं। तृतीय-पक्ष प्रवर्तक तब तक ऋण रखता है जब तक कि ऑनलाइन ऋण देने वाले प्लेटफार्मों में निवेशकों द्वारा इसे टुकड़ों में नहीं खरीदा जाता है। इस प्रकार, वे ऑनलाइन ऋणदाताओं के लिए सहकर्मी से सहकर्मी निवेश मॉडल की सुविधा प्रदान करते हैं।
द्वितीयक बंधक बाजार में जारीकर्ता ऋणदाता द्वारा कई नए बंधक बेचे जाते हैं, जो एक ऐसा बाज़ार है जहाँ उधारदाताओं और निवेशकों के बीच होम लोन और सर्विसिंग अधिकार खरीदे और बेचे जाते हैं।
उत्पत्ति सेवा सहयोगी
उधार उद्योग में, तीसरे पक्ष के बंधक प्रवर्तक दायरे में व्यापक हो सकते हैं और किसी बंधक या विपणन बंधक की प्रक्रिया में शामिल किसी व्यक्ति या कंपनी के रूप में शिथिल रूप से परिभाषित किए जा सकते हैं, एक बंधक आवेदन, हामीदारी, बंद करने, या एक बंधक ऋण के वित्तपोषण के लिए उधारकर्ता की जानकारी एकत्र करना। । यह संबद्ध दलालों जैसे बंधक दलालों और अन्य प्रकार के मध्यस्थों को तीसरे पक्ष के बंधक प्रवर्तक का शीर्षक दे सकता है ।
द्वितीयक बंधक बाजार में ऋण बेचने के लिए सरकार द्वारा प्रायोजित संस्थाओं का उपयोग भी पात्र तीसरे पक्ष के बंधक प्रवर्तकों के लिए क्षेत्र को चौड़ा करता है। उदाहरण के लिए, फैनी मॅई अपूर्ण या आंशिक उत्पत्ति, प्रसंस्करण, हामीदारी, पैकेजिंग, फंडिंग या बंधक ऋण के समापन में शामिल किसी भी इकाई के रूप में एक तृतीय-पक्ष बंधक प्रवर्तक को परिभाषित करता है जो द्वितीयक बाजार में फिर फैनी मॅई को बेचा जाता है।