तत्काल परिवर्तनशील वार्षिकी

एक तत्काल परिवर्तनीय वार्षिकी क्या है?

एक तत्काल परिवर्तनीय वार्षिकी एक बीमा उत्पाद है जिसके लिए एक व्यक्ति एकमुश्त राशि का भुगतान करता है और तुरंत भुगतान प्राप्त करता है। एक तत्काल परिवर्तनीय वार्षिकी से भुगतान वार्षिकी धारक के जीवनकाल के लिए जारी रहता है, लेकिन अंतर्निहित पोर्टफोलियो के प्रदर्शन के आधार पर राशि में उतार-चढ़ाव होता है ।

कैसे एक तत्काल परिवर्तनीय वार्षिकी काम करता है

तत्काल चर वार्षिकी अद्वितीय है क्योंकि अधिकांश वार्षिकी में भुगतान होते हैं जो संचय चरण के बाद शुरू  होते हैं  और एक निर्दिष्ट उम्र में समाप्त होते हैं। तत्काल चर वार्षिकी संचय चरण को धारक को एकमुश्त अंशदान करने की आवश्यकता के द्वारा रोक देता है जिसके बाद वार्षिकीकरण  चरण शुरू होता है। तत्काल परिवर्तनीय वार्षिकियां विशिष्ट नहीं हैं, लेकिन वे एक बुद्धिमान निवेश हो सकते हैं जब एक निवेशक वृद्ध और चिंतित होता है कि वे अपनी बचत को रेखांकित कर सकते हैं।

तत्काल वैरिएबल वार्षिकी सामान्य परिवर्तनीय वार्षिकी के समान जोखिम उठाती है क्योंकि अंतर्निहित परिसंपत्तियों के मूल्य में गिरावट आने पर भुगतान भिन्न होते हैं और गिर सकते हैं। हालाँकि, यदि निवेश अच्छा प्रदर्शन करता है, तो भुगतान भी बढ़ सकता है और रिटर्न भी मुद्रास्फीति की लागत को हरा सकता है। यह निश्चित वार्षिकी के लिए मामला नहीं है जो निवेशक को हर महीने एक ही राशि का भुगतान करता है।

एक तत्काल चर वार्षिकी और एक मानक चर वार्षिकी के बीच का अंतर यह है कि पूर्व में संचय चरण का अभाव है। इसके बजाय, एक तत्काल परिवर्तनीय वार्षिकी के लिए, अवधि एकमुश्त निवेश में संकुचित होती है, जो बाजार के समय के जोखिम का परिचय देती है  । यदि कोई निवेशक एक बुल मार्केट की ऊंचाई पर एक तत्काल परिवर्तनीय वार्षिकी खरीदता है, उदाहरण के लिए, भविष्य की आय घट जाएगी क्योंकि बाजार माध्य तक पहुंच जाता है । इसका मतलब यह हो सकता है कि वार्षिकी धारक को वार्षिकी के चर भाग पर एक बड़े पैमाने पर वापसी की संभावना नहीं है।

तत्काल परिवर्तनीय वार्षिकी बनाम तत्काल निर्धारित वार्षिकी

अगर एकमुश्त प्रदाता भुगतानों की गारंटी देता है, तो निश्चित वार्षिक वार्षिकी भुगतानों में परिवर्तन नहीं होगा यदि बाजार प्रारंभिक एकमुश्त निवेश के बाद बंद हो जाता है। तत्काल परिवर्तनीय वार्षिकी के कुछ प्रदाता परिवर्तनीय भागों पर प्रतिशत की गारंटी भी देंगे, लेकिन उच्च गारंटी आमतौर पर इन गारंटी के साथ होती है। वार्षिकी निवेश के लिए एक सामान्य नियम यह है कि गारंटी अधिक से अधिक है, कीमत अधिक है।

401 (के) s और IRA आमतौर पर तत्काल वार्षिकी का उपयोग करते हैं। तत्काल परिवर्तनीय वार्षिकियां अन्य सेवानिवृत्ति खातों के कर लाभों की पेशकश नहीं करती हैं। उदाहरण के लिए, 401 (के) जैसी पूर्व-कर सेवानिवृत्ति योजनाएं व्यक्ति को निवेश लाभ पर कर को स्थगित करने और अपनी वर्तमान कर योग्य आय को कम करने की अनुमति देती हैं। हालांकि, तत्काल परिवर्तनीय वार्षिकी अंतर्निहित संपत्ति के प्रदर्शन के आधार पर शीर्ष पर संभावित बोनस के साथ मृत्यु तक लगातार आय प्रदान करती है।